Решение № 2-3627/2017 2-3627/2017~М-3656/2017 М-3656/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-3627/2017

Дело № 2-3627/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 24 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – заемщик, должник, ответчик) о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком (прежнее наименование ОАО КБ «Хлынов») и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме { ... } рублей на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, с процентной ставкой за пользование кредитом 24% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Кроме того, условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате неустойки в размере 12% годовых в случае нарушения сроков пользования кредитом. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, однако заемщик условия договора неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет { ... } рублей.

Далее, {Дата изъята} между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым и на основании заявления от {Дата изъята} ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере { ... } рублей со сроком действия договора до {Дата изъята}, процентная ставка за пользование кредитом 33% годовых, тарифный план 05/0. Условиями договора предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в установленные сроки вносить на картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа. Банк свои обязательства по договору исполнил, однако заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил {Дата изъята}. Кроме того, условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате неустойки в размере 20% годовых в случае нарушения сроков пользования кредитом. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет { ... } рублей.

{Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора, однако требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит расторгнуть заключённые с ФИО1 вышеуказанные договоры и взыскать с неё в свою пользу задолженность по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } рублей, из которых { ... } рубля – задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых, { ... } рубля – задолженность по основному долгу, { ... } рублей – задолженность по неустойке по ставке 12% годовых; а также проценты по ставке 24% годовых и неустойку по ставке 12% годовых на сумму основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } рублей, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых – { ... } рублей, задолженность по основному долгу – { ... } рублей, задолженность по неустойке по ставке 20% годовых – { ... } рублей; а также взыскать проценты по ставке 33% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере { ... } рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в иске изложено ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена своевременно и надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из пункта 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Договор от {Дата изъята}.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении потребительского кредита в размере { ... } рублей на потребительские цели на срок по {Дата изъята} под 24% годовых. Договором установлено, что погашение кредита производится равными ежемесячными платежами, включающими в себя промежуточный платёж по погашению задолженности по основному долгу и сумму начисленных процентов, размер ежемесячного платежа – { ... } рубля, кроме последнего. Порядок начисления и уплаты процентов, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре. Договор состоит из общих и индивидуальных условий, заключение договора осуществляется путём присоединения клиента к общим условиям в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путём предоставления в Банк подписанных клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их банком. Договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, недействительным либо незаключённым не признан.

Приложением {Номер изъят} к Договору является График платежей, приложением {Номер изъят} – информация о расходах и полной стоимости кредита. Указанные приложения также подписаны заёмщиком ФИО1

До подписания кредитного договора ФИО1. обратилась к истцу с заявлением на выдачу кредита, в котором указано, что до неё доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита, данное заявление просит считать неотъемлемой частью кредитного договора.

Выпиской по лицевому счету подтверждается выдача денежных средств в сумме { ... } рублей ФИО1

Таким образом, свои обязательства перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом, в отличие от ответчика, которая свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в том числе при возникновении по вине Заёмщика просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов.

{Дата изъята} Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки требования и предложил расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако до настоящего времени требования истца Заёмщиком не выполнены.

Расчёт задолженности по состоянию на {Дата изъята}, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, сумма основного долга и процентов, подлежащие взысканию, составляют { ... } рублей, и { ... } рублей соответственно.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, заемщик обязуется уплатить, кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа, неустойку в размере 12% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (п. 12.1 Индивидуальных условий).

Расчёт неустойки также представлен, суд находит его соразмерным последствиям, сроку нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в размере { ... } рублей, из них { ... } рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых, { ... } рублей – задолженность по основному долгу, { ... } рублей – задолженность по неустойке по ставке 12% годовых, а также проценты по ставке 24% годовых и неустойка по ставке 12% годовых от суммы основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Договор от {Дата изъята}.

{Дата изъята} ФИО1 адресовала в ОАО КБ «Хлынов» заявление об открытии текущего счёта и выпуске на ее имя банковской карты. В соответствии с общими Условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» (далее – Общие Условия) кредитный договор заключается между заемщиком и Банком путем присоединения заемщика к Общим Условиям, подписания клиентом Индивидуальных условий и акцепта их Банком (п. 2). Предоставление заемщиком подписанных индивидуальных условий договора кредитования карт с кредитным лимитом (далее – Индивидуальные Условия) означает принятие им Индивидуальных Условий, Условий пользования банковскими картами ОАО КБ «Хлынов» и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Согласно указанному заявлению и Индивидуальным Условиям предоставления кредита, ФИО1 предлагает Банку открыть ей текущий счёт для осуществления расчетов с использованием банковской карты и выпустить на ее имя карту MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } рублей на срок до {Дата изъята} под 33% годовых, тарифный план 05/0. Минимальный платёж по кредиту определяется как сумма всех комиссий, процентов, неустоек, штрафов, просроченной задолженности и части задолженности по Овердрафту (в размере 5% задолженности) на начало дня первого числа месяца, и подлежит уплате ежемесячно.

ФИО1 ознакомлена с полной стоимостью кредита, с перечнем возможных платежей, связанных с несоблюдением условий Договора, в том числе, обязанностью уплаты неустойки до его подписания. Все составные части договора доведены до сведения заёмщика, ею подписаны, карта получена {Дата изъята}. Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, обязательства по которому перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом.

Раздел 4 Общих Условий устанавливает порядок погашения Текущей задолженности, которая погашается из денежных средств на Картсчёте. Клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа.

Права, обязанности, ответственность сторон подробно отражены в Условиях. Раздел 6 устанавливает срок действия, изменение и расторжение договора.

Наименование истца впоследствии изменено на Акционерное общество КБ «Хлынов» (АО КБ «Хлынов»).

Выпиской по лицевому счету подтверждается движение денежных средств по счету карты, согласно которому ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, по состоянию на {Дата изъята} за ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере { ... } рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

{Дата изъята} направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с даты отправки требования и с предложением о расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования. Однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчёт задолженности по состоянию на {Дата изъята}, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, сумма основного долга и процентов, подлежащие взысканию, составляют { ... } рублей, и { ... } рублей соответственно.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный договором, заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с даты возникновения задолженности до даты ее погашения (п. 12.2 Индивидуальных условий).

Расчёт неустойки также представлен, суд находит его соразмерным последствиям, сроку нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в размере { ... } рублей, из них { ... } рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых, { ... } рублей – задолженность по основному долгу, { ... } рублей – задолженность по неустойке по ставке 20% годовых, а также проценты по ставке 33% годовых и неустойка по ставке 20% годовых от суммы основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению, учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнению условий договора, погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки. Допущенные заёмщиком ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключённый {Дата изъята} {Номер изъят} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме { ... } (по состоянию на {Дата изъята}), в том числе:

- { ... } – просроченный основной долг,

- { ... } – задолженность процентам (24% годовых),

- { ... } – задолженность по неустойке (12% годовых).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор, заключённый {Дата изъята} {Номер изъят} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме { ... } (по состоянию на {Дата изъята}), в том числе:

- { ... } рублей – просроченный основной долг,

- { ... } – задолженность процентам (33% годовых),

- 2 { ... } – задолженность по неустойке (20% годовых).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 33% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере { ... }

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2017 года.

Судья Н.В.Лопаткина