Решение № 2-3648/2017 2-3648/2017~М-3029/2017 М-3029/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-3648/2017

2-3648/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 03 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гималетдинова А.М.

при секретаре судебного заседания Суфиевой А.К.,

с участием представителя РОО ЗПП «Форт-Юст», действующего в интересах истца ФИО1, - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась с иском в пользу ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. В исковом заявлении указано, что 22 июня 2017 года между ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 811 764 рублей 71 копеек, сроком 60 месяцев. Как следует из п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 был включен в число застрахованных лиц по программе добровольной финансовой и страховой защиты. Размер платы за программу составил 0,25 % от суммы потребительского кредита, умноженной за количество месяцев срока кредита (0,25% *811 764, 71 рублей * 60 месяцев =121 764 рублей).

Согласно выписки по лицевому счету <***> рублей были списаны со счета истца в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Согласно п. 4.5.1 памятки условий программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит «Застрахованное лицо вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу страхования подать в банк заявления о выходе из программы страхования. При этом возвращает застрахованному лицу уплаченную плату за включение в программу страхования в полном объеме».

05 июля 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» с заявлением об исключении его с программы добровольного страхования, в связи с тем, что он в ней не нуждается.

Заявление истца оставлено без удовлетворения, что нельзя признать законным.

Таким образом, истец считает, что с ответчика подлежит взысканию 121 764 рублей.

В целях дополнительной правовой защиты потребителя, как слабой стороны в правоотношении, предусмотрена компенсация морального вреда, который оценен в размере 10 000 рублей.

Поскольку страховщиком нарушен срок удовлетворения требования потребителя, с ответчика подлежит взысканию неустойку в размере 121 764 рублей.

Истец просит также взыскать в пользу ФИО1, штраф в размере 25 % от присужденной судом суммы, в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан 25 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель РОО ЗПП «Форт-Юст», действующий в интересах истца ФИО1, - ФИО2 исковые требования поддержал, просил суд взыскать с ответчика заявленные суммы.

ФИО1, должным образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, суду представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, суду представил возражение, согласно которому просил в иске отказать и рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 22 июня 2017 года между ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 811 764 рублей 71 копеек, сроком 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора на основании п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 был включен в число застрахованных лиц по программе добровольной страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы АО СК Метлайф.

Размер платы за программу составил 0,25 % от суммы потребительского кредита, умноженной за количество месяцев срока кредита (0,25% *811 764, 71 рублей * 60 месяцев =121 764 рублей).

Согласно выписки по лицевому счету <***> рублей были списаны со счета истца в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

05 июля 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» с заявлением об исключении его с программы добровольного страхования, в связи с тем, что он в ней не нуждается.

П. 4.5 Условия программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших кредит на приобретение автотранспортного средства, (Памятка) предусмотрен порядок досрочного выхода застрахованного лица из программы страхования.

П. 4.5.1 застрахованное лицо вправе в течение пяти рабочих дней с даты включения в Программу страхования подать в банк заявление о выходе из программы страхования. При этом банк возвращает застрахованному лицу уплаченную плату за включение в программу страхования в полном объеме. Настоящие условия применяются при отсутствии в вышеуказанном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Застрахованное лицо также вправе подать в банк заявление о выходе из программы страхования по истечению пяти рабочих дней с даты включения в программу страхования. В случае выхода застрахованного лица из программы страхования по истечению пяти рабочих дней с даты включения в программу страхования услуга по включению застрахованного лица в программу страхования считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страхования не возвращается.

Указанное также следует из общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по истечении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, а именно 05 июля 2017 года.

Поэтому оснований для возврата ФИО1 уплаченной им страховой премии у ПАО «Совкомбанк» не имелось.

Представитель истца ссылается, что ФИО1 была представлена иная памятка, где предусмотрен срок подачи заявления о выходе из программы страхования указан 30 дней.

Вместе с тем доказательств указанному доводу материалы дела не содержат.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Представленные в суд Правила страхования содержат положения о возврате страховой премии при отказе от договора в течение пяти дней.

При этом в силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Анализируя совокупность вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что часть денежных средств, взимаемых банком с заемщика в виде платы за программу финансовой и страховой защиты заемщиков, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказанные услуги, часть удерживает в счет компенсации страховых премий в пользу страховой компании.

По условиям договора потребительского кредита, уплаченная заемщиком ФИО1 плата за участие в Программе финансовой и страховой защиты заемщиков, за счет кредитных средств, в размере 121 764 рублей 71 копейки подлежала бы возврату в случае подачи им заявления о выходе из Программы в ПАО "Совкомбанк" в течение 5 календарных дней со дня включения в Программу.

Собранными по делу доказательствами подтверждается, что истец ФИО1 был ознакомлен с условиями оплаты услуги за подключение к программе финансовой и страховой защиты заемщиков и стоимостью указанной услуги, выразил согласие на оплату указанной услуги за счет кредитных средств, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ничем не ограничивалось.

При получении кредита заемщик действовал добровольно и осознанно, был ознакомлен со всеми условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховых премий, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями подключения к Программе страхования.

С учетом выраженного намерения истца заключить договор финансовой и страховой защиты заемщиков истцу ФИО1 оказана данная услуга, с его счета списана сумма денежных средств за подключение к программе страхования согласно условиям заключенного договора страхования и кредитного договора в сумме 121 764 рублей 71 копейки, что само по себе о нарушении потребительских прав истца не свидетельствует.

Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения искового заявления РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан, поданного в защиту интересов ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», о взыскании платы за программу финансовой и страховой защиты заемщиков, неустойки, морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Уфы.

Председательствующий А.М. Гималетдинов