Решение № 2-1355/2021 2-1355/2021~М-164/2021 М-164/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-1355/2021

КОПИЯ

Дело № 2-1355/2021

...


Решение

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре Матвеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ПАО и Х.Н.А. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Х.Н.А. банковскую карту Visa Classic ... (далее - Кредитная карта) с кредитным лимитом/лимитом овердрафта в сумме 89500 руб. под 19% годовых.

Заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банк ПАО (далее - Правила) и производится посредством подачи подписанных клиентом Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты Банк ПАО (далее - Анкета-Заявление) и Расписки в получении международной банковской карты Банк ПАО (далее - Расписка) по формам, установленным в банке. Кроме того, согласно Расписке и пп. 2 п. 10 Анкеты-заявления Кредитный договор представляет собой, помимо подписания вышеуказанных документов Клиентом, также и Тарифы по обслуживанию Кредитной карты Банк ПАО.

Пунктом 5,4 Правил предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода (то есть 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем) внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив клиенту банковскую карту с установленным кредитным лимитом. Ответчик же нарушал условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно несвоевременно вносил платежи для погашения задолженности перед банком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника по кредитному договору составляет 73011,76 руб., из которых: 68237,07 руб. - остаток ссудной задолженности; 4648,11 руб. - задолженность по плановым процентам; 126,58 руб. - задолженность по пене.

В процессе досудебного взыскания долга было установлено, что заемщик Х.Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. В права наследства по закону вступила ее дочь - ФИО1 Наследник гашений по кредиту не производил.

На основании изложенного Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73011,76 руб., из которой: 68237,07 руб. - остаток ссудной задолженности; 4648,11 руб. - задолженность по плановым процентам; 126,58 руб. - задолженность по пене, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2390 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку в материалах дела отсутствует кредитный договор как единый документ, на основании которого истец просит взыскать с ответчика задолженность, а также Правила предоставления и использования банковских карт Банк ПАО Представленная же Анкета-Заявление Х.Н.А. не является кредитным договором и основанием для взыскания задолженности.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (тут и далее по тексту в редакции на момент заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа, с уплатой процентов до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение зама по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ПАО и Х.Н.А. заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк ПАО выдало Х.Н.А. международную банковскую карту ... сроком действия до 01.2014 с номером счета ... с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 89500 руб., которая по истечению срока была продлена до 04.2016 и в силу п.п. 3.3, 3.4 Правил определен номер счета .... По истечению срока действия карты, в соответствии с п.п. 2.13, 3.3, 3.4 Правил Х.Н.А. была перевыпущена и выдана новая международная банковская карта Visa Classic ... сроком действия до 01.2018, а после окончания срока вышеуказанной, международная банковская карта ....

Согласно разделу 7 Анкеты-Заявления, заполнив и подписав данную Анкету-Заявление, Х.Н.А. понимала и согласилась с тем, что настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Тарифы) и Распиской в получении расчетной карты представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской карты Банк (далее - Договор) с разрешенным овердрафтом, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий. Х.Н.А. ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Из Расписки также следует, что Х.Н.А. была ознакомлена с тем, что Договор состоит из Правил, Тарифов, подписанной ею Анкеты-Заявления и настоящей Расписки.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счету сумму минимального платежа. Пунктом 5.7 данных правил предусмотрена пеня за несвоевременно погашенную задолженность, которая устанавливается Тарифами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме. Доказательств обратного суду не представлено.

Также установлено, что Х.Н.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносила, что подтверждается выпиской из лицевого счета должника.

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита и в соответствии с п. 1.20 Правил, процентная ставка по кредиту установлена Банк ПАО 19% годовых.

Согласно Тарифам по обслуживанию Классической карты Банк, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляют 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Листами записи из ЕГРЮЛ подтверждается изменение организационно-правовой формы Банк ПАО на Банк ПАО, а также реорганизация Банк ПАО путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Следовательно, в связи с отсутствием ежемесячных платежей от Х.Н.А.. Банк ВТБ (ПАО) вправе был обратиться в суд с требованиями о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и взыскании неустойки (пени).

Согласно копии свидетельства о смерти Х.Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из ответов нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти Х.Н.А. обратилась дочь наследодателя - ФИО1, ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Общая стоимость наследственного имущества составляет 514100? рублей.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку к наследнику умершего в порядке универсального правопреемства перешло не только имущество и имущественные права наследодателя, но и его долги, учитывая, что при жизни Х.Н.А. свои обязательства по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ выполняла ненадлежащим образом, суд считает, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору подлежит взысканию с наследника - ФИО1

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74150,94 руб., из которых: 68237,07 – задолженность по остатку ссудной задолженности; 4648,11 руб. – задолженность по плановым процентам; 1265,76 руб. – задолженность по пене.

При этом истец, реализуя свое право на защиту нарушенного права, самостоятельно устанавливает размер требований к ответчику, а суд не может выходить за рамки требований истца.

Таким образом, суд исходит из общей суммы задолженности, указанной истцом в просительной части искового заявления, - 73011,76 руб., из которых: 68237,07 – задолженность по остатку ссудной задолженности; 4648,11 руб. – задолженность по плановым процентам; 126,58 руб. – задолженность по пене.

Согласно приходному кассовому ордеру ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет Банка ВТБ (ПАО) были перечислены денежные средства в сумме 12500 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что при осуществлении расчета истцом не были учтены денежные средства, внесенные ФИО1 по приходному кассовому ордеру ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Следовательно, ФИО1 погашена сумма задолженности по плановым процентам в сумме 4648,11 руб., а также часть задолженности по остатку ссудной задолженности в сумме 7851,89 руб. То есть задолженность ФИО1 перед банком составляет 60385,18 руб. (12500 руб. – 4648,11 руб. = 7851,89 руб.; 68237,07 руб. – 7851,89 руб. = 60385,18 руб.).

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 60385,18 руб., а также задолженность по пене - 126,58 руб.

Довод ответчика о том, что в материалах дела отсутствует кредитный договор как единый документ, на основании которого истец просит взыскать задолженность, а представленная же Анкета-Заявление ФИО4 не является кредитным договором и основанием для взыскания задолженности, является несостоятельным по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В данном случае кредитный договор между ВТБ 24 (ЗАО) и Х.Н.А. был заключен путем присоединения последней к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банк ПАО, подачи подписанных ею Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты Банк ПАО и Расписки в получении международной банковской карты Банк ПАО по формам, установленным в банке. Кредитный договор также представляет собой, помимо подписания вышеуказанных документов Х.Н.А., Тарифы по обслуживанию Кредитной карты Банк ПАО.

Довод ответчика о том, что в материалах дела отсутствуют Правила предоставления и использования банковских карт Банк ПАО, опровергается материалами дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору: задолженность по основному долгу - 60385,18 руб., задолженность по пене - 126,58 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то на основании ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2015,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 60511 рублей 76 копеек, а также взыскать расходы на уплату госпошлины в сумме 2015 рублей 35 копеек, всего взыскать 62527 рублей 11 копеек.?

Решение может быть обжаловано сторонами через Дзержинский районный суд г. Новосибирска в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 июня 2021 года.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь А.Д. Тихонова

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1355/2021 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.