Решение № 2-2445/2019 2-2445/2019~М-1770/2019 М-1770/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-2445/2019

Гр. дело __

__


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2019г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при ведении протокола помощником судьи Филипенко Е.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ГПБ (АО) обратился с указанным иском в суд, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору __ от 20.12.2016г. по состоянию на 06.05.2019г. в размере 705 901,02 руб., в том числе: 658 792,92 руб. – задолженность по основному долгу; 44 084,84 руб. – задолженность по уплате процентов, начисленным за пользование кредитом; 3 023,26 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., д.39 кв.23, площадью 27,8 кв. м, кадастровый __ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 372 720 руб., взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 07.05.2019г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 12,5 % годовых, взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,02 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 07.05.2019г. по день фактического исполнения (уплаты), взыскать с ФИО1 судебные расходы ввиде оплаченной государственной пошлины в размере 16 259,01 руб., расходы на оплату отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в размере 4 800 руб.

В обоснование требований ссылается на то, что 20.12.2016г. между Банком ГПБ (АО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику целевой кредит в размере 800 000 рублей на срок по 20.12.2026г. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ....

Ответчик, по условиям кредитного договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых ежемесячными платежами в размере 11 760,00 руб. Истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры приобретенной с использованием кредитных средств.

За неисполнение заемщиком обязательств по соблюдению порядка возврата кредита, предусмотрена уплата пеней в размере 0,02% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.5.2 кредитного договора).

Заемщик нарушает порядок возврата кредита с 28.01.2018г. Последний раз частичное погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 20.11.2018г. Указанные обстоятельства стали основанием для направления заемщику требования о досрочном возврате кредита в срок не позднее 22.04.2019г.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, разделом 3 и п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

В соответствии со ст.ст.819, 811 ГК РФ, п.3.3.1 кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а именно - возврате в срок до 25.06.2018г. всей суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Банком для определения стоимости квартиры привлечен независимый оценщик ООО «Центр независимой экспертизы собственности», согласно отчету __ от 29.04.2019г., рыночная стоимость квартиры составляет 1 715 900 руб.. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 1 372 720 руб.

В обоснование требований ссылается на ст. ст. 334, 337, 348-350,807,809,810, 819 ГК РФ, ст. 5,50-54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что желает разрешить спор мирным путем, подтвердил, что перестал оплачивать кредит с ноября 2018г., размер задолженности не оспаривал, не согласился с начальной продажной ценой квартиры, указав, что приобретал ее за 1 800 000,00 руб.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее:

20.12.2016г. между Банком ГПБ (АО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости (л.д.8-41).

По условиям данного кредитного договора ответчику предоставлен целевой кредит в размере 800 000 руб. на срок 120 месяцев по 20.12.2026г. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ... в собственность ответчика. Ответчик по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых.

Как следует из п. 3.2.1, кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту 3.2.3. кредитного договора, составил 11 760,00 руб.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит в указанной сумме (л.д. 44-47).

Ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств приобретена в собственность квартира по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ... (л.д. 22-27,42,43).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано 26.12.2016г., также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона (л.д. 42).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ноября 2018г. не вносит платежей по кредиту, что следует из доводов иска, справки о состоянии задолженности, выписки из лицевого счета (л.д. 60-64) и подтверждено ответчиком в судебном заседании.

22.03.2019г. истец потребовал от ответчика в срок до 22.04.2019г. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, в размере 692 976,22 руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. (л.д. 48-59). Однако, кредит с причитающимися процентами банку ответчиком в надлежащем объеме не возвращен.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,02% от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, что в ходе рассмотрения дела не оспорено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (ОАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, являются обоснованными, данная задолженность подлежит взысканию в указанном размере, рассчитанном на дату вынесения судом решения, поскольку требования о взыскании процентов и пени заявлены о взыскании по день фактического исполнения.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 60-61), который судом проверен, ответчиком не оспорен, свой контррасчет не представлен, по состоянию на 06.05.2019г. задолженность ответчика составила: по основному долгу – 658 792,92 руб., по процентам за пользование кредитом – 44 084,84 руб., задолженность по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты составила 3 023,26 руб.

На основании указанных норм закона, условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 20.12.2016г. по основному долгу в сумме 658 792,92 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 44 084,84 руб., по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с 07.05.2019г. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту.

На основании ст.330 ГК РФ, условий кредитного договора, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. __, требования банка о взыскании с ответчика пени по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом является обоснованным, с ответчика подлежит взысканию неустойка в виде пени в размере 3 023,26 руб., а также пеня вразмере 0,02% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 07.05.2019г. по день фактического исполнения.

Суд не находит оснований для снижения указанного размера неустойки в виде пени на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом исходя из сумм задолженности по кредиту, процентам, периода просрочки ответчика, а также процентной ставки неустойки – 0,02% в день или 7,3% годовых.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение __ месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру __ расположенную по адресу: г.Новосибирск, ....

Пунктом 2.5 кредитного договора определена залоговая стоимость квартиры в размере 1 800 000,00 руб.

Учитывая длительный период, истекший с даты установления залоговой стоимости квартиры в договоре, данная залоговая стоимость не может быть принята в качестве начальной продажной цены указанной квартиры.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости от 2019г. __ по состоянию на 25.04.2019г. рыночная стоимость квартиры __ по указанному адресу составляет 1 715 900 руб. (л.д. 65-97).

У суда отсутствуют основания не доверять данному отчету.

Несмотря на несогласие ответчика с начальной продажной ценой квартиры, иных доказательств ее стоимости ответчиком не представлено.

Судом разъяснено ответчику право на заявление ходатайства о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры (л.д. 120,120 оборот).

Однако, ответчик указал, что не намерен заявлять ходатайство о назначении экспертизы, данное ходатайство он не заявляет (л.д. 127).

При таких обстоятельствах, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из представленного истцом отчета об оценке квартиры.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 372 720 руб. (1 715 900 руб. х 80%).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Поскольку истец не желает заключать с ответчиком мировое соглашение, о чем представитель истца указал в судебном заседании, само по себе намерение ответчика решить спор мирным путем не влияет на установленные судом обстоятельства.

Иные доводы лиц, участвующих в деле, не влияют на установленные судом обстоятельства.

Таким образом, исковые требования Банка ГПБ (АО) подлежат удовлетворению.

Расходы истца в размере 4 800 руб. 00 коп. за составление отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости от 2019г. __ подтвержденные копией счета, копией акта оказанных услуг от 04.06.2019г., копией платежного поручения __ от 10.06.2019г., копией счет-фактуры от 04.06.2019г. (л.д. 113-117), подлежат взысканию с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) по следующим основаниям.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. __ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Расходы, понесенные истцом за составление отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости от 2019г. __ признаются судом судебными издержками, поскольку данные расходы понесены истцом в результате неправомерных действий ответчика, в связи с обращением истца в суд с иском, отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости от 2019г. __ соответствует требованиям относимости, допустимости, представлен в суд в качестве доказательства по делу, исковые требования истца, в обоснование которых представлен указанный отчет, удовлетворены в полном объеме.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины (л.д.6)в размере 16 259,01 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ГПБ (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 658 792 руб. 92 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 44 084 руб. 84 коп., пеню в сумме 3 023 руб. 26 коп., расходы по оценке в сумме 4 800 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 16 259 руб. 01 коп., а всего: 726 960 руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с 07.05.2019г. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пеню в размере 0,02% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом за период с 07.05.2019г. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру __ площадью 27,8 кв.м., расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности ФИО1 посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названной квартиры в сумме 1 372 720 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 20.09.2019г.

Подлинное решение находится в гражданском деле __ районного суда г.Новосибирска.