Решение № 2-846/2020 2-846/2020~М-756/2020 М-756/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-846/2020

Дело №

Поступило ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лисицына А.Н.,

при секретаре Пашкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в приложении 1 к договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в связи с чем, ответчику необходимо погашать задолженность. В настоящее время ответчик не исполняет обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности составляет: <данные изъяты>

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки, последствиям нарушения обязательства, истец устанавливает ограничения для взыскания неустойки (пеней) в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.

ООО «Нэйва» просит взыскать ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты>.. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 заявленные исковые требования не признала в полном объеме, суду пояснила, что в 2013 году ФИО1 действительно оформляла кредитный договор в банке, после чего в течение года, до весны 2014 года оплачивала ежемесячные платежи по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ лицензия ОАО Банк «Западный» была отозвана, все отделения данного банка были закрыты, реквизитов, на которые можно было производить плату за кредит, указано не было. С октября 2014 года банк не имел право заниматься своей деятельностью, не имел право начислять проценты на сумму основного долга. На дату подачи искового заявления в суд, сумма платежа с учетом процентов по договору составляет <данные изъяты>. Просит применить по делу срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

По смыслу ст.421 ГК РФ, свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить кого-либо к заключению договора.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. Ответчику выдан график платежей.

Согласно Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами (п. 4.2.4.). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения (п. 4.2.6.). Клиент возмещает все расходы банка, связанные с взысканием задолженности по договору (п. ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.9-11).

В соответствии с графиком погашения за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. (л.д.8 оборот).

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно выписке по счету банк перечислил на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита по договору ответчиком не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО1 денежные средства по договору, а ответчик в период действия договора нарушала его условия, не оплачивая кредитные обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных договором и существенно нарушила исполнение договора. Заявление о рассрочке платежей ответчиком в кредитную организацию, не подавалось, документы, подтверждающие уважительность указанных действий, не предоставлялись. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам, суд находит подлежащими удовлетворению полностью.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано имдругому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицуправ кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ч.2 ст.385 ГК РФ).

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах примененияположений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное неустановлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не являетсяоснованием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка изкредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по Договору ООО «Нэйва» на основании договора уступки прав требования №. Согласно Приложению 1 к договору уступки прав требования был уступлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО1. (л.д. 15), требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику. (л.д. 16 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору была получена денежная сумма, в настоящее время имеется задолженность в размере <данные изъяты>.. Банк на основании договора уступки права требования передал право требования задолженности по кредитному договору истцу. Истец уведомил ФИО1 о состоявшейся переуступке права требования соответствующими уведомлениями, направленными по месту регистрации ответчика.

При рассмотрении заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей, кредитный договор был заключен между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев, в договоре указана дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент обращения истца в суд срок действия кредитного договора истек. Исходя из условий кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. Ответчиком обязательства по договору не исполняются с ноября 2013 года, банку о фактах неисполнения должником ФИО1 своих обязательств было известно именно с этого времени, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 28).

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, на момент обращения в суд, срок давности по основному требованию в полном объеме не истек, поскольку срок действия кредитного договора истек только ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, оснований для применения срока исковой давности с ноября 2013 года у суда, не имеется.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Оценивая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего: истец обратился в суд посредством направления иска почтой ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ», В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно информации мирового судьи судебного участка Ордынского судебного района <адрес>, судебные приказы по заявлению ООО «Нэйва», ОАО Банк «Западный» в отношении должника ФИО1 не выносились.

Исходя из того, что исковое заявление ООО «Нэйва» было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не применим к платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком, согласно графику платежей, с ДД.ММ.ГГГГ подлежала уплате сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб., иного расчета истцом и ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ представлено не было, произведенный судом расчет, соответствует условиям кредитного договора, не противоречит графику платежей.

Разрешая требование о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга по дату полного фактического погашения кредита, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 1.3 договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых, полная стоимость кредита 34,34 % годовых. (л.д. 8 оборот)

Согласно пункту 4.2.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов ОАО Банк «Западный» окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено условиями кредитного договора и действующим законодательством.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, при этом договор уступки права требования (цессии) предусматривает, в том числе право цессионария требовать от должника проценты, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга), который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., по ставке 29,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического возврата денежных средств.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной государственной пошлины, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом было уплачено <данные изъяты>, учитывая размер требований, подлежащих удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74939,44 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 67017,52 руб. по ставке 29,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита,

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Нэйва» расходы по оплате госпошлины в размере 2448,18 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес> со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья А.Н. Лисицын

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.