Решение № 2-4272/2025 2-608/2026 2-608/2026(2-4272/2025;)~М-3474/2025 М-3474/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-4272/2025

Дело № 2-608/2026

УИД 59RS0011-01-2025-006261-63


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 22 января 2026 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.,

при помощнике судьи Гусевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

КПК «ГорФинУрал» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указано, что ..... между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, обеспеченный ипотекой, по условиям которого истец передал ФИО2 в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме ..... руб., сроком на 5 месяцев, а ФИО2 обязалась возвратить вышеуказанную сумму и проценты в размере 17% годовых за пользование займом, а также выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном Уставом. Сумма займа была получена ФИО2, однако обязательства, предусмотренные договором, последней не исполняются. Исполнение заемщиком обязательств по займу в соответствии с п.п. 11-12 Условий договора займа № от ..... обеспечивается ипотекой в силу закона. Целью использования заемщиком займа являлось приобретение в собственность объекта недвижимости: комната, ...... На момент заключения договора займа стоимость вышеуказанного предмета залога (комнаты) согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от ..... составляла ..... рублей. В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество по общему правилу не допускается при одновременном наличии следующих условий: сумма неисполненного обязательства менее 5 % стоимости предмета залога, период просрочки исполнения основного обязательства менее 3 месяцев. Стоимость неисполненного основного обязательства ФИО2 составляет ..... рублей, что составляет 100% от стоимости предмета заложенного имущества, а просрочка исполнения обязательства - более 3 месяцев. Следовательно, истец вправе через суд требовать обращения взыскания на объект недвижимости для удовлетворения своих требований. Ответчику по телефону неоднократно сообщалось о его долге, но оплата им произведена не была. Письменные требования истца о добровольном исполнении обязательств по уплате долга оставлены без ответа.

Во исполнение договора потребительского займа между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ...... Согласно п. 2.1 Договора поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Просят взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от ..... за период с ..... по ..... в общем размере ..... рублей, из них: ..... рублей - основной долг, ..... рублей - проценты, ..... рублей - членские взносы, ..... рублей – неустойка; проценты и неустойку за период с ..... по дату фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: комнату, назначение: ....., установив начальную продажную стоимость в размере ..... рублей.

Представитель истца КПК «ГорФинУрал» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В заявлении представитель просила рассмотреть дело без их участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, посредством телефонограммы просила о рассмотрении дела в е отсутствие, указав, что с иском согласна.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных к ней исковых требований возражала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно статьям 1, 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон № 190-ФЗ) кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в п. 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В части 2 статьи 4 данного закона указано, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу статьи 13 Федерального закона № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В силу пункта 6 части 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Исходя из подпункта 7 части 3 статьи 1 указанного Закона, членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 8 Закона, Устав кредитного кооператива должен предусматривать: условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Судом установлено, что ..... между КПК «ГорФинУрал» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере ..... рублей сроком на 5 месяцев под 17,00 % годовых (ПСЗ 6,771 % годовых) (л.д. 7-9).

Одновременно, между КПК «ГорФинУрал» и ФИО2 заключено соглашение об оплате ежемесячного членского взноса в размере ..... рублей (л.д. 17).

Из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что договор потребительского займ действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Из пункта 7 условий договора потребительского займа следует, что срок пользования кредитом составляет 5 месяцев. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи в погашение начисленных процентов на сумму займа. Размер первого платежа составляет 7 720 рублей. Основная сумма потребительского займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора займа.

Как следует из п. 11 условий договора потребительского займа, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона и поручительство на основании договора поручительства № от ......

Согласно п. 12 условий договора потребительского займа цель использования заемщиком займа: приобретение в собственность объекта недвижимости: комнаты, назначение: ......

..... между КПК «ГорФинУрал» и ФИО1 (Поручитель) был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком обязательств, указанных в индивидуальных условиях потребительского займа № от ...... При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая выплату суммы основного долга, процентов, а также возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика (л.д. 11-12).

..... за ФИО2 зарегистрировано право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..... Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ..... за №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 15-16).

Истцом предусмотренные договором обязательства по выдаче потребительского займа исполнены полностью, что подтверждается платежными поручениями № от ....., № от ..... (л.д. 19, 20).

ФИО2 не представлено каких-либо доказательств, что она не получила от КПК «ГорФинУрал» денежные средства по договору денежного займа либо надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства: возвратила сумму займа и процентов в установленный договором срок, уплатила членские взносы.

Согласно пункту 13 условий договора потребительского займа в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка начисление которой начинается с первого для ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 21 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 31.5 условий договора потребительского займа ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, что подтверждается её личной подписью в договоре.

Согласно расчёта, представленного КПК «ГорФинУрал», задолженность ФИО2 по договору потребительского займа № от ..... за период с ..... по ..... составляет ..... рублей, из них: ..... рублей - основной долг, ..... рублей - проценты, ..... рублей - членские взносы, ..... рублей – неустойка (л.д. 6). При этом размер неустойки рассчитан, исходя из процентной ставки в размере 20%.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского займа судом проверен и признан правильным, ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиками не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «ГорФинУрал» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ....., образовавшаяся за период с ..... по ....., в сумме ..... рублей, а также проценты и неустойка за период с 22.10,2025 по дату фактического исполнения обязательства.

Кроме того, КПК «ГорФинУрал» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 - п. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному договору потребительского займа, в силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в сумме ..... рублей (п. 1.5 Договора залога) (л.д.12).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание залоговую стоимость недвижимого имущества, определенную сторонами при заключении договора потребительского займа, и устанавливает начальную продажную стоимость в размере ..... рублей.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

Таким образом, исковые требования КПК «ГорФинУрал» к ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме ..... рублей по платежному поручению № от ..... (л.д. 5), которая подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца, поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ....., в пользу Кредитного потребительского кооператива «ГорФинУрал» (ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/590201001) задолженность по договору займа № от ..... за период с ..... по ..... в сумме ..... рублей, из них: ..... руб. - основной долг, ..... руб. - проценты, ...... - членские взносы, ..... руб.- неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..... рублей.

Продолжить взыскание процентов в размере 17% годовых на сумму основного долга, начиная с ..... до момента фактического исполнения обязательства.

Продолжить взыскание неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с ..... до момента фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату, назначение: ..... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ..... рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2026