Решение № 2-537/2019 2-537/2019~М-435/2019 М-435/2019 от 16 апреля 2019 г. по делу № 2-537/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 17 апреля 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-537/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «СААБ» указало, что ...... ФИО1 оформил заявление о получении кредита в АО «ОТП Банк», а также просил выдать ему банковскую карту и открыть банковский счёт.

Данная оферта была акцептована банком и ...... стороны заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен ***.

Установленный лимит кредита (лимит овердрафта) составляет 82 200 рублей.

...... между АО «ОТП «Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, по которому ООО «СААБ» было передано право требования по кредитному договору от ...... *** в размере задолженности 139 341,97 рублей: из них: основной долг – 81 678,58 рублей, проценты – 57 031,39 рублей, комиссии – 632 рублей, штрафы – 0,00 рублей, комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0,00 рублей.

С ...... в счёт погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведены оплаты в сумме 3 435,75 рублей, и по состоянию на ...... задолженность составляет 135 906,22 рублей.

Просило: произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 1 993 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления; взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 135 906,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 918 рублей, всего: 139 824,22 рублей.

Представители истца, третьего лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель ООО «СААБ» М. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. На основании определения Тулунского городского суда Иркутской области от ...... дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита *** (л.д. ..........).

В разделе .......... заявления на получение потребительского кредита он просил банк предоставить ему кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе .......... заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе .......... настоящего заявления в соответствии с Условиями кредитного договора (л.д. ..........).

В разделе .......... заявления на получение потребительского кредита ФИО1 указал, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», он просит:

- открыть на его имя банковский счёт в рублях и предоставить ему банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления;

- предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Он уведомлен о своём праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения им карты и активирования её посредством телефонного звонка по телефону, указанному по карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Он присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставляет право банку (направляет оферту) неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. .......... настоящего заявления. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по установлению ему кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об установления кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об увеличении кредитного лимита. Срок для акцепта банком его оферт, указанных в п. .......... настоящего заявления, составляет .......... лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора.

Он предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счёта и право в одностороннем порядке изменять очерёдность безакцептного списания (в том числе списывать задолженность следующей очереди до полного погашения задолженности предыдущей очереди, изменять очерёдность погашения внутри очереди), установленную в Правилах. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет ..........%.

Своей подписью под заявлением он также подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления и графика платежей.

В п. .......... разделе .......... информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, указано, что в расчёт полной стоимости кредита включаются:

- погашение основного долга – 150 000 рублей, проценты по кредиту – ..........% годовых (л.д. ..........).

В расчёт полной стоимости кредита, согласно п. .......... указанной выше информации, не включаются:

- плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счёт собственных средств в банкоматах и ПВН банка – ..........%;

- плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счёт собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков – ..........% (минимум 200 рублей);

- плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты на счёт кредита в банкоматах и ПВН иных банков – ..........% (минимум 200 рублей);

- комиссии /платы за перевод денежных средств на счёт карты через ФГУП Почта России – в соответствии с действующими тарифами ФГУП Почта России;

- комиссии/платы за перечисление другими кредитными организациями денежных средств на счёт клиента – в соответствии с действующими тарифами кредитных организаций;

- конверсионные операции – по внутреннему курсу банка;

- дополнительная плата за пропуск минимального платежа – 2-й раз подряд – 500,00 рублей;

- дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 1 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт, утвержденным Центральным банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П (далее – Положение), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из информации по договору следует, что договор о предоставлении и использовании кредитной карты был заключен путем активации банковской карты ......, а после получения ПИН-конверта с кодом ...... ФИО1 первый раз предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта (л.д. ..........).

Представленная выписка по счёту свидетельствует о том, что комиссии взимались банком за выдачу денежных средств в чужих денежных устройствах, в виде платы за СМС-услугу, платы за обслуживание банковской карты.

...... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав (требований) ***, на основании которого права требования по договору от ...... ***, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 были, переданы ООО «СААБ» (л.д. ..........).

В актуальном реестре заёмщиков, являющимся приложением *** к указанному договору, значится ФИО1 (л.д. ..........). Размер задолженности по основному долгу – 81 678,58 рублей, по процентам – 57 031,39 рублей, сумма комиссий – 632,00 рублей, всего: 139 341,97 рублей.

В расчёте задолженности ООО «СААБ» указало, что ...... от ответчика поступил платеж в размере 3 435,75 рублей. Таким образом, остаток задолженности составил 135 906,22 рублей.

В представленном расчёте общество не указало, на погашение каких требований были направлены денежные средства.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - процентов, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Материалы дела не свидетельствуют о наличии издержек кредитора по получению исполнения, следовательно, уплаченные ответчиком 3 435,75 рублей должны быль направлены на погашение задолженности по процентам.

Таким образом, размер задолженности по процентам составит: 53 595,64 рублей (57 031,39 – 3 435,75).

В силу ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

...... мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отмен определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... (л.д. ..........).

Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности ответчика перед банком составляет 139 341,97 рублей. Расчёт размера задолженности был направлен судом ответчику. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ФИО1 в суд не представлено.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ООО «СААБ» подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении ООО «СААБ» просил произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 1 993 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из копии определения мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ......, платежного поручения от ...... *** следует, что ООО «СААБ» при подаче заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1 993 рублей.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ООО «СААБ» при подаче искового заявления согласно платежному поручению от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 1 925 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Произвести зачёт ранее уплаченной Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» государственной пошлины сумме 1 993 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору от ...... *** в размере 135 906,22 рублей, в том числе: основной долг – 81 678,58 рублей, проценты – 53 595,64 рублей, комиссии – 632 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 918 рублей, всего: 139 824 (сто тридцать девять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 22 копейки.

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Татаринцева