Решение № 2-524/2019 2-524/2019~М-42/2019 М-42/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-524/2019

Дело № 2-524/2019 03 апреля 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд г. Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Петровой И.В.,

при секретаре Барановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Петродворцовый районный суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, указав, что истец является клиентом банка ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 56 мин. поступил звонок от неизвестного, который сообщил, что с банковской карты производятся мошеннические действия и срочно необходимо перезвонить на указанный им номер. В 16 час. 57 мин. истец перезвонил и его попросили для блокировки карты продиктовать код подтверждения, что истец и сделал. Впоследствии, перезвонив на горячую линию банка, истцу сообщили о похищении вклада и закрытии счета. ДД.ММ.ГГГГ подал заявление в полицию. На следующий день подал заявление в банк. Банк ответил отказом. По мнению истца, банк не принял в полной мере действия по предотвращению несанкционированного доступа к конфиденциальной информации, связанной с использованием системы «ВТБ – Онлайн» по сохранности денежных средств на счете истца, в связи с чем просил взыскать соответчика 86376 руб., неустойку в размере 86376 руб., штраф 50%, компансацию морального вреда в размере 50000 руб. (л.д.2-7).

Истец ФИО1 в суд явился, поддержал требования, изложенные в иске.

Ответчик представитель Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в суд явился по иску возражал.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, ФИО1 является держателем банковской карты ВТБ 24 №, выданной в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), регулируемые Правилами предоставления и использования расчетно банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил кредитный договор с ВТБ 24 (ПАО).

Согласно расписки в получении банковской карты своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями заключенного договора на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Из представленной выписки по счету карты истца ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в сумме 86376 руб. 50 коп.

Согласно системной информации была одна СМС с кодом.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в полицию.

Согласно сообщению Врио начальника полиции ОМВД России по Петродворцовому району материал передан по территориальной подследственности в УМВД России по Московскому району (л.д.10,11)

Как указал в своих доводах ответчик, операция по списанию денежных средств, была совершена и авторизована в предприятии электронной коммерции в сети Интернет с вводом реквизитов карты, подтвержденная введением одноразового пароля 3-D Secure, полученного через SMS – сообщение.

Пункт 2.3 данного Положения устанавливает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.24 настоящего Положения.

В силу пункта 1.14 Положения № 266-П при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в порядке, установленном Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банковская карта является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента соответствующих банковских карт, и, по сути, является средством идентификации ее держателя и средством доступа к банковскому счету посредством составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Банк-эмитент, получивший вышеуказанные сведения, сверив их с имеющимися у него сведениями и установив идентичность этих сведений, при отсутствии блокировки счета исходит из того, что распоряжается счетом клиент, следовательно, у банка возникает обязанность осуществить требуемую клиентом операцию.

Из пункта 21 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № следует, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

Пунктом 2.10 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 № 266-П предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ 15.10.2015 № 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Следовательно, сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Правила банка размещены на официальном сайте.

В соответствии с п. 4.13 Правил подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а так же оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты <данные изъяты> являются для банка распоряжением списать сумму операции со счета.

Таким образом, судом установлено, что списание денежных средств с указанной карты произведено с использованием персональных средств доступа; на момент совершения спорных операции банковская карта истца не была заблокирована, доказательств обратного суду не представлено.

Суд пришел к выводу о том, что у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом. Ответственность банка за совершение третьими лицами операций по банковской карте клиента с использованием персональных средств доступа не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства, в связи с чем, указания истца на нарушение ее прав не обоснованы.

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 7 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, с момента списания Банком денежных средств со счета истца для переводов в пользу указанного истцом получателя наступает безотзывность указанных переводов и отсутствует возможность их отзыва. Банк не несет ответственности за исполнение сторонней организацией, в данном случае получателем, своих обязательств.

В соответствии с п. 1.25. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что истцом не был доказан факт совершения операций без ее согласия, доказательств подтверждающих противоправность действий ответчика, повлекших причинение ущерба истцу, суду не представлено, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании денежных средств не имеется.

Поскольку судом отклонены основные требования истицы, оснований для удовлетворения вытекающих из них требований взыскании штрафа, о компенсации морального вреда, судебных расходов у суда также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца, путем подачи жалобы через Петродворцовый районный суд.

Судья

Решение изготовлено и подписано 19.04.2019 года.