Решение № 2-321/2024 2-37/2025 2-37/2025(2-321/2024;)~М-305/2024 М-305/2024 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-321/2024

22RS0019-01-2024-000524-08

Дело № 2-37/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 6 марта 2025 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Кулибякина А.Г.,

при секретаре судебного заседания Гончарове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Завьяловский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 241 885,72 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8256,57 рублей, ссылкой на систематическое неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 заключенному между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ответчиком.

В обоснование иска указывает, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №2318118259 от 09.09.2019, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 156 104, 49 рублей под 24,70 % годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет Заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4 553,58 рублей. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по условиям договора при ненадлежащем исполнении обязательств уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. По состоянию на 20.11.2024 задолженность составляет 241 885,72 рублей.

Банк 21.07.2020 отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору до 20.08.2020, однако данное требование ответчиком не исполнено.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 21.07.2020 по 09.09.2024 в размере 241 885,72 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 256,57 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена телефонограммой. Представила в суд уведомление о завершении внесудебного банкротства гражданина от 27.10.2022, тем самым выразив несогласие относительно исковых требований.

Суд полагает рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются также положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" на основании части 12 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлена табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 1 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности", банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора (п. 1.2).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2318118259 от 09.09.2019. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 156 104, 49 рублей на срок 60 календарных месяцев под 24,70 % годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены п. 7 Индивидуальных условий договора, согласно которым платеж по кредиту осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 4 553, 58 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно, размер вносимых ответчиком на банковский счет денежных средств не был достаточным для исполнения обязательств заемщика по погашению основной суммы займа и процентов, а также иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, в результате чего за период с 21.07.2020 по 09.09.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 241 885,72 рублей.

Согласно исковому заявлению задолженность ФИО1 по состоянию на 20.11.2024 составляет 241 885,72 рублей, включая основной долг – 146 111,94 рублей, просроченные проценты – 11 832,33 рублей, неоплаченные проценты 83 398,91 рублей, штрафы – 542,54 рублей.

Указанный расчет судом проверен, признан обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Доказательства погашения задолженности либо иного ее размера ответчиком не представлены.

07.10.2022 мировым судьей судебного участка Завьяловского района Алтайского края по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ №2-2135/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 в размере 241 885,72 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2809,43 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Завьяловского района Алтайского края от 03.06.2024 судебный приказ №2-2135/2022 от 07.10.2022 отменен (л.д. 14).

Поскольку задолженность ФИО1 по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

При таких обстоятельствах суд признаёт нарушение обязательств по кредитному договору заёмщиком ФИО1 существенным, поэтому требование Банка о взыскании задолженности суд признаёт законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При разрешении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки (штраа), суд приходит к следующему.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Между Банком и заемщиком в письменной форме достигнуто соглашение о неустойке (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Заемщик допустил просрочку платежей, в связи с чем, Банком была обоснованно начислена неустойка.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного основного долга (146 111,94 руб.), размер просроченных процентов (83 398,91 руб.) и процентов за пользование кредитом (11 832,33 рублей), период возникновения просроченной задолженности, суд полагает, что неустойка на просроченную ссуду в размере 542,54 рублей подлежат взысканию с ответчика. Оснований для ее снижения суд не усматривает.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 ответчиком суду не представлено.

Анализируя представленное ответчиком уведомление о завершении внесудебного банкротства гражданина суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из оснований, предусмотренных п. 1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 2 указанной статьи, заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

В соответствии с п. 4 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

В то же время в силу, п. 2 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что 22.04.2022 ФИО1 обратилась в КАУ "МФЦ Алтайского края" с заявлением о признании ее банкротом во внесудебном порядке.

Вместе с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке ФИО1 представлен список кредиторов и указаны соответствующие обязательства, от исполнения которых заявитель просит ее освободить в связи с несостоятельностью (банкротством).

При этом в данный список ФИО1 не внесены сведения о наличии у задолженности по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

26.04.2022 КАУ "МФЦ Алтайского края" было направлено уведомление о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ.

В сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, опубликованному в ЕФРСБ, сведения о денежных обязательствах ответчика по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 также отсутствуют.

Доказательств того, что информация о кредитном обязательстве не была раскрыта ввиду отсутствия у ФИО1 реальной возможности ее предоставить, ее добросовестного заблуждения в значимости этой информации или информация не имела существенного значения для решения вопросов банкротства, в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

Напротив, факт обращения ФИО1 к мировому судье судебного участка Завьяловского района Алтайского края с заявлением об отмене судебного приказа от №2-2135/2022 от 07.10.2022 с очевидностью свидетельствует о то, что она располагала детальной информацией о кредиторе, об условиях кредитного обязательства и сумме кредиторской задолженности.

Согласно сообщению №9957990 от 27.10.2022 процедура внесудебного банкротства гражданина ФИО1 завершена 27.10.2022, о чем внесены сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Поскольку требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 не были указаны должником в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не может быть освобождена от исполнения требований по данному обязательству перед данным кредитором.

При установленных судом обстоятельствах, требования истца обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 8256 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору №2318118259 от 09.09.2019 за период с 21.07.2020 по 09.09.2024 в размере 241 885,72 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 256,57 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд Алтайского края.

Судья А.Г. Кулибякин

Решение в окончательной форме изготовлено 06.03.2025