Решение № 2-96/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-96/2021

УИД 50RS0039-0102021-00371476

дело 2-96/2021 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тарногский Городок 29 июля 2021 года

Тарногский районный суд Вологодской области в составе судьи Игошкиной О.В.,

при секретаре Дмитриевской В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 19.12.2012 г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком.

В обосновании иска указал, что в соответствии с условиями договора банк обязался предоставить кредит в сумме 265 626 р. 96 к. на срок до 19.12.2016 г. из расчета 29, 00 % годовых. Должник обязался в срок до 19.12.2016 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты. Должник свои обязательства надлежащим образом не выполнил. В период с 26.08.2014 г. по 24.02.2021 г. должником платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-Холдинг» заключен договор уступки права требования №№ от 25.08.2014 г. (ООО «ИКТ-Холдинг» переименован в ООО «Финансовый советник»), между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки права требования от 29.10.2019 г., между ИП И.К.А. и ИП К.О.И. заключен договор уступки права требования № № от 03.02.2021 г. На основании данных договоров ИП К.О.И. перешло право требования к ФИО2 по кредитному договору.

Задолженность по договору по состоянию на 24.02.2021 г составила:

- 235 997 р.20 к. - сумма не возращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014 г.;

- 63 751 р.58 к. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых рассчитанная по состоянию на 25.08.2014 г.;

- 444 948 р.47 к. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 24.02.2021 г., истец добровольно снижает сумму процентов до 200 000 р.;

- 2 802 466 р.75 к. сумма неуплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 24.02.2021 г., полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства и самостоятельно снижает взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 р.

Просит взыскать с ФИО2: 235 997 р.20 к. - сумма не возращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014 г.; 63 751 р.58 к. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых рассчитанная по состоянию на 25.08.2014 г.; 200 000 р. сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 24.02.2021 г., 10 000 руб. сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 г. по 24.02.2021 г., проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга - 235 997 р.20 к. за период с 25.02.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 235 997 р.20 к. за период с 25.02.2021 г по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Имеется заявление в тексте искового заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель 3-го лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что ФИО2, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) просил банк заключить с ним договор банковского счета и договор потребительского кредита (л.д.24).

19 декабря 2012 года банком заключен кредитный договор №№ в форме акцепта заявления-оферты заемщика, ФИО2 предоставлен кредит в размере 265 626 р.96 к. на период с 19 декабря 2012 года по 19 декабря 2016 года с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29 % годовых (л.д.24).

Заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита периодическими платежами 21 числа каждого месяца в размере 9 410 рублей каждый, последний платеж 19 декабря 2012 г. в размере 9598 рублей 77 копеек (л.д 24-25).

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик должен уплачивать банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 24).

Условия кредитного договора №№ от 19 декабря 2021 г., отраженные в заявлении-оферте заемщика соответствуют Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО и не противоречат статьям 319, 330, 807, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 2.4 Условий кредитования установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявление-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.2.5 Условий кредитования возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета без распоряжений заемщика (в безакцептном порядке) в даты, указанные в графике.

При недостаточности денежных средств на банковском счете заемщика пунктом 2.6 Условий кредитования установлена очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу.

Пунктом 3.1 Условий кредитования, предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредит (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в Заявлении-оферте на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки производится путем безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика открытых в банке (л.д.34-35).

Имеется распоряжение о выдаче кредита и банковский ордер от 19.12.2012 г. о выдаче ссуды ФИО2 на сумму 265 626 р.96 к.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

25 августа 2014 г. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на основании договора уступки (цессии) № № уступило ООО «ИКТ ХОЛДИНГ»» права требования по кредитному договору №№ от 19 декабря 2012 г. к ФИО4 в том объеме и на условиях, которые существуют у цедента на дату передачи прав. Согласно реестру должников к указанному договору цессии кредитная задолженность составляла 299 748 р.78 к., из них основной долг – 235 997 р.20 к., проценты за пользование кредитом – 63 751 р.58 к. (л.д. 20-22, 37).

ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» переименовано ООО «Финансовый советник» с 01.09. 2014 г. (л.д. 36-44).

По договору договора уступки (цессии) от 29 октября 2019 года право требования к должнику ФИО2 по кредитному договору №№ от 19 декабря 2012 г. перешло от ООО «Финансовый советник», действующего в лице конкурсного управляющего М.С.В.. к ИП И.К.А. (л.д. 23,16).

3 февраля 2021 года между ИП И.К.А.. и ИП К.О.И. заключен договор уступки (цессии) № №, по которому право требования с ФИО2 по кредитному договору №№ от 19 декабря 2012 г. перешло к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, в том числе на проценты и неустойки (л.д. 17-19, 36).

Положения перечисленных договоров цессии не противоречат статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, к истцу перешло право требовать с ФИО2 не только возврата основного долга, но и процентов за пользование им до даты фактического погашения задолженности, а также уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств до полного их исполнения.

Согласно информации ГК «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего Банк РСБ 24(АО) с даты отзыва лицензии (10.11.2015) КБ «Русский Славянский Банк» (АО) от заемщика ФИО2 по настоящее время не поступали платежи в погашении задолженности по договору (л.д.64).

Из материалов дела следует, что в период с 26 августа 2014 года по 24 февраля 2021 года ФИО2 платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил.

Исходя из условий кредитного договора от 19 декабря 2012 г. №№, объема перешедшего к истцу права требования, неисполнения заемщиком своих обязательств, проверив расчет кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскания с ответчика основного долга в размере 235 997 р.20 к. и процентов в размере 63 751 р.58 к. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора от 19 декабря 2012 г. №№ на невозвращенную заемщиком сумму основного долга 235 997 р.20 к. подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, что согласно расчета за период с 26.08.2012 г. по 24.02.2021 г. составит 444 948 р. 47 к., истец добровольно снижает их до 200 000 р. они подлежат взысканию, а также с 25 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Понятие неустойки предусмотрено частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки за период с 26 августа 2014 г. по 24 февраля 2021 года добровольно снижен ИП ФИО1 с 2 802 466 р.75 к. до 10 000 руб.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора на невозвращенную заемщиком сумму основного долга 235 997 р.20 к. подлежит начислению неустойка по ставке 0,5% за период с 26 августа 2014 г. по 24 февраля 2021 в размере 2 802 466 р.75 к., истец добровольно снизил размер неустойки до10 000 р. она подлежит взысканию, а также с 25 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, то государственная пошлина за рассмотрение дела судом на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 15 214 р.75 к.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2012 г. №10-008520 в размере 509 748 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг – 235 997 р.20 к. и проценты за пользование кредитом – 63 751 р.58 к. на 25 августа 2014 года, проценты за пользование кредитом – 200 000 рублей и неустойка – 10 000 рублей за период с 26 августа 2014 г. по 24 февраля 2021 г.; проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых на сумму основного долга в размере 235 997 рублей 20 копеек за период с 25 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 235 997 рублей 20 копеек за период с 25 февраля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 15 214 р.75 к.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тарногский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Игошкина О.В.