Решение № 2-246/2023 2-246/2023~М-203/2023 М-203/2023 от 4 октября 2023 г. по делу № 2-246/2023

Дело № 2-246/2023

УИД 22RS0071-01-2023-000248-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 5 октября 2023 года

Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 24.08.2020 по 21.06.2023 в размере 64606,58 руб., а также государственной пошлины в размере 2138,20 руб. В обоснование иска указано, что 24.08.2020 между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО1 заключён договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счёте наличие денежных средств. Составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк». ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку заёмные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. 19.03.2023 Банк направил должнику досудебное требование о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 24.08.2020 по 18.03.2023, в течение 30 дней с даты его формирования. До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 64606,58 руб., из которых 53173,72 руб. – просроченный основной долг, 10908,92 руб. – задолженность по процентам, 523,94 руб. – штрафы и иные комиссии.

Ответчик возражение на исковое заявление, доказательства отсутствия задолженности перед Банком, контррасчёт задолженности, а также доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин просрочки исполнения обязательств, суду не представила.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 819 гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов по нему.

Как следует из материалов дела 24.08.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён договор кредитной карты №, состоящий из Заявления-Анкеты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов (л.д. 26-29).

Договором предусмотрен тарифный план 7.27, в соответствии с которым лимит кредитования 300000 руб.; беспроцентный период по кредиту - 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа установлена в размере 29,9% годовых, комиссия за операции полученных наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходных операций с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещён на сайте банка - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платёж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа 590 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых, неустойка при неуплате минимального платежа 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д. 29).

08.09.2020 произведена первая операция с использованием денежных средств кредитной карты – оплата услуг на сумму 100 руб.

На основании п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта включительно (п. 5.6). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору (п. 5.8).

Как следует из п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счёте-выписке, который ежемесячно формируется банком и направляет её клиенту (п. 5.7). При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который должен быть оплачен клиентом в срок, указанный в заключительном счёте, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления (п. 5.11).

В рамках договора применяется Тарифный план, указанный в заявлении-анкете (тарифный план 7.27 Рубли РФ), в соответствии с которым беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок в беспроцентный период 0% годовых; процентная ставка за получение наличных - 49,9%.

Минимальный платёж равен не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых.

Также установлена годовая плата за обслуживание (590 руб.); плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности ежемесячно (п. 12 ТП).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещёнными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, которые Заёмщик обязалась соблюдать и которые ей были понятны, что подтверждается её собственноручной подписью в Заявлении-Анкете.

Согласно расчёту/выписке задолженности по договору кредитной линии, ответчик неоднократно совершала за счёт предоставленного банком кредита операции по покупке товаров (работ, услуг) и оплаты банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик ФИО1 обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа исполняла нерегулярно, а с ноября 2022 года перестала осуществлять возврат предоставленного кредита (л.д. 19-23).

Задолженность по договору по состоянию на 19 марта 2023 г., согласно предоставленному расчёту истца, составляет 64606,58 руб. (53173,72 руб. – основной долг, 10908,92 руб. – проценты, 523,94 руб. – штрафы).

19 марта 2023 г. Банк выставил досудебное требование о погашении суммы задолженности по состоянию на 19 марта 2023 г. в размере 64606,58 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки требования.

17 мая 2023 г. мировым судьёй судебного участка г. Яровое Алтайского края на основании заявления АО «Тинькофф Банк», вынесен судебный приказ № 2-660/2023 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 24.08.2020 в размере 63606,58 руб.

Определением мирового судьи от 24 мая 2023 г. судебный приказ от 17 мая 2023 г. отменён на основании возражений должника относительно его исполнения.

1 июля 2023 г. Банк обратился с настоящим иском.

Поскольку ответчик неоднократно нарушала обязательства по договору, а потому истец, в силу положений п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также уплаты штрафных санкций.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 3 п. 72 постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По условиям договора штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 руб.

В соответствии с расчётом истца за каждую допущенную неуплату минимального платежа начислен штраф в размере значительно меньшем, чем установлено условиями Договора. Таким образом, суд не находит основания для снижения размера штрафных санкций.

Расчёт задолженности проверен судом? признан арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитной карты, с учётом поступивших от должника сумм.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» в полном объёме и взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 24.08.2020 в размере 64606,58 руб., включая основной долг – 53173,72 руб., проценты – 10908,92 руб. и штраф – 523,94 руб.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 2138,20 руб., исходя из размера заявленных имущественных требований 64606,58 руб., что соответствует ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 24.08.2020 по состоянию на 21.06.2023 в сумме 64606 руб. 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2138 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи жалобы через Яровской районный суд.

Судья Д.И. Майер

Решение с мотивированной частью вынесено 9 октября 2023 года.

Копия верна: судья Д.И. Майер

Решение не вступило в законную силу: _______________________________