Решение № 2-688/2021 2-688/2021~М-354/2021 М-354/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-688/2021

Дело № 2-688/2021

УИД 18RS0011-01-2021-000841-18


Решение

именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.

при секретаре Леонтьевой Н.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление (оферта) на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное явилось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил выдать кредитную карту. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Установленный размер кредит (лимит овердрафта) составляет 66000 руб. Заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Выписка по счету отображает движение денежных средств по счету заемщика (внесение и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствам в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом № мирового судьи судебного участка № г.Глазова Удмуртской Республики с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91055 руб., а также расходы по оплате госпошлины 1465,83 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «СААБ» и АО «ОТП Банк» был заключен договор уступки права требования (цессии) 04-08-04-03/119 по условиям которого право требования по кредитному договору 2571462933 было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 159889,20 руб. состоящей из суммы основного долга в размере 63933,55 руб., процентов в размере 91493,29 руб., комиссии в размере 2394,61 руб., штрафы 601,92 руб., расходы по оплате госпошлины 1465,83 руб. На текущую дату остаток задолженности по кредитному договору составляет: 67367,98 руб., из которых 64371,45 – остаток задолженности по процентам, 2394,61 – остаток задолженности по комиссии, 601,92 руб. – остаток задолженности плат по страхованию. ООО «СААБ» направило должнику уведомлении о состоявшейся уступке а также досудебное требование. Указанную задолженность истец просит с ответчика, а также расходы по госпошлине 2222 руб.

В судебное заседание истец ООО «СААБ» своего представителя не направил, был извещен о месте и времени рассмотрения дела. В иске высказывал просьбу о рассмотрении дел в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, был извещен судом по последнему известному месту регистрации. Согласно адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом по вопросам миграции ММО МВД России «Глазовский» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ с адреса: Удмуртская Республика г.Глазов <адрес>. Судебная корреспонденция возращена почтовым учреждением без вручения с отметкой «за истечением срока хранения». Требования ст. 113 ГПК РФ судом выполнены. Об уважительности своей неявки ответчик не сообщил, об отложении дела не просил, отзыв на исковое заявление не направил. В соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита для приобретения ноутбука ASUS модель РС1215В, которое было одобрено банком и ФИО1 был предоставлен кредит на товар в размере 16641 руб. под 32,43% годовых, сроком на 10 месяцев. Кредитному договору присвоен №.

Кроме того, из указанного заявления следует, что ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы путем направления письмом по адресу указанному в разделе 6 заявления; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта с размером кредитного лимита до 150000 руб. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги осуществляется после получения карты, при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Пин-конверт с письмом направляется банком по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Кроме того, заемщик принял на себя обязательства в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта соблюдать правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифы по картам, которые являются частью договора и экземпляры которых заемщик получил на руки ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно ответчик выразил желание на предоставление ему в соответствии с названными правилами и тарифами дополнительных услуг, а именно «ОТПдирект СМС банк» по банковскому счету, открываемому в соответствии с п. 3.1 заявления.

Банком начислялись комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах, обслуживание карты, использование смс-сервиса, запрос баланса в чужом банкомате, получение выписки по счету.

Совершение банком действий по обслуживанию кредитной карты, выдаче наличных денежных средств в банкоматах, смс-информированию, предоставлению сведений о балансе в чужих банкоматах не относятся к числу обязательных услуг банка, оказываемых при заключении договора о кредитной карте, являются самостоятельными услугами, которые предоставляются клиенту исключительно по его волеизъявлению за плату в согласованных с заемщиком размерах.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» на условиях которых ФИО1 заключен кредитный договор, и представленной заемщику при его заключении информацией о полной стоимости по банковской карте предусмотрены следующие комиссии: за обслуживание карты в размере 99 руб., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода при наличии задолженности по кредиту; за использование смс-сервиса - 59 руб., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода при наличии задолженности по кредиту; за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка - 5%; за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков - 6% (минимум 200 руб.); за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков - 1% (минимум 200 руб.); плата за предоставление ежемесячной выписки по счету, равно как и справки об остатке средств в банкоматах иных банков составляет 0 руб.

В приложении к заявлению на получение потребительского кредита содержится информация о полной стоимости кредита, в том числе, по банковской карте, где лимит овердрафта установлен в размере 150000 руб., проценты про кредит у 49%, плата за услугу "ОТПдирект СМС Банк" по текущему счету потребительского кредита 59 руб., плата за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа 89 руб., плата за использование SMS-сервиса 59 руб., плата за операцию получения наличных денежных средств -5%, неустойка за просрочку оплаты ежемесячного платежа установлена в соответствии с действующими тарифами банка, с которой ФИО1 был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении.

Таким образом, банк вправе был взимать с заемщика комиссии за обслуживание карты, использование смс-сервиса, получение наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах.

Из содержания заявления-оферты на получение потребительского кредита, заявления о страховании жизни и здоровья следует, что заемщик ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому ОАО «ОТП Банк» в страховой компании «Военно-страховая компания», при этом просил списывать в безакцептном порядке со счета платы по Программе в размере 0,85% от суммы кредита за весь срок действия кредита.

Данное заявление подписано ФИО1 без оговорок, условия договора страхования последним не оспаривались.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 13 ГПК РФ суды принимают судебные постановления в форме судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции. Задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 91055,39 руб. из них 63933,55 руб. – остаток непогашенного кредита, 27121,84 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по госпошлине 1465,83 руб. взыскана в пользу АО «ОТП Банк» к ФИО1, судебными постановлениями в форме судебного приказа, который до настоящего времени не отменен.

Частью 2 ст. 61 ГПК РФ установлено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, между ПАО «ОТП Банк» ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (часть 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Из выписки по счету № видно, что заемщик активировал карту ДД.ММ.ГГГГ и воспользовался предоставленной ему кредитной картой.

Между тем, ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет погашения задолженности внесен заемщиком в марте 2016 года.

Суд находит установленным, что при заключении договора кредитной карты ФИО1 был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении. При этом в анкете - заявлении заемщик указал, что со стоимостью пакета банковских услуг и перечнем входящих в него услуг ознакомлен и согласен.

Таким образом, представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая договор потребительского кредита в письменной форме, подписывая его и иные документы, заемщик, действуя добросовестно и разумно, ознакомился с условиями договора, которые ему были ясны и понятны, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание договора и получение кредита на указанных условиях. Подписание договора потребительского кредита предполагает согласие заемщика с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - кредитору его действительность и исполнимость.

Заключение договора потребительского кредита совершалось по волеизъявлению сторон, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Согласно пункту 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Следовательно, условие о праве банка передать права требования по кредитному договору было согласовано сторонами кредитного договора при его заключении.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования №.

По условиям данного договора цессии АО «ОТП Банк» передало ООО «СААБ» права требования к физическим лицам по кредитным договорам (приложение к данному договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 данного договора, а именно остаток ссудной задолженности по кредитам, сумма не оплаченных процентов по кредитам, начисленных на остаток ссудной задолженности, плата по кредиту, начисленная цедентом, годовая плата за обслуживание счета, сумма штрафов за пропуск платежей по кредитным договорам, сумма комиссий за оформление и передачу документов страховщику, иные, предусмотренные графиками платежей к кредитных договорам платы, начисленные цедентом.

В перечне кредитных договоров к договору уступки прав требования указан кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1

В выписке из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ указана: сумма просроченного основного долга - 63933,55 руб., сумма просроченных процентов – 91493,29 руб., сумма всех плат по страхованию -601,92 руб., просроченная плата по СМС -668,61 руб., просроченная комиссия за сервисы по картам – 637 руб., просроченная комиссия по картам – 1089 руб., сумма госпошлины 1465,83 руб., всего 159889,20 руб.

Требование о полном погашении задолженности в размере 159889,20 руб. от ДД.ММ.ГГГГ, направленное истцом в адрес ответчика, оставлено без исполнения.

Судом установлено, что по судебному приказу, выданному мировым судьей судебного участка №4 г.Глазова Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 по договору кредитной карты взыскан основной долг и частично проценты за пользование кредитом, следовательно, оставшийся долг по кредитному договору, перешедший к истцу по договору уступки прав подлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» подлежит взысканию задолженность в размере 67367,98 руб., в том числе: остаток процентов за пользование кредитом – 64371,45 руб., задолженность по комиссии – 2394,61 руб., задолженность платы по страхованию -601,92 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, то в силу ст. 98 ГПК РФ истцу подлежит возмещению уплаченная госпошлина в размере 2222 руб.

Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность в размере 67367,98 руб., в том числе: остаток процентов за пользование кредитом – 64371,45 руб., задолженность по комиссии – 2394,61 руб., задолженность платы по страхованию -601,92 руб., а также расходы по госпошлине 2222 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья З.М.Бекмансурова