Решение № 2-221/2019 2-221/2019~М-139/2019 М-139/2019 от 25 января 2019 г. по делу № 2-221/2019

дело №2-221/2019

(26RS0026-01-2019-000246-97)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 29 апреля 2019 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Апалькова А.В.,

при секретаре – Адамовой А.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по договору реструктуризации №, образовавшуюся за период с 24.03.2016г. по 15.08.2016г. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., мотивируя следующим.

21.09.2010г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>.. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, в момент заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 29.12.2014г. между банком и ответчиком акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 15.08.2016г. банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 24.03.2016г. по 15.08.2016г. и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере <данные изъяты> рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: № Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме. Однако, в настоящее время оплата просроченной задолженности ответчиком в нарушение условий договора и положений ст.309 ГК РФ не производится.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, о причинах неявки суду не сообщил, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против исковых требований возражал, суду пояснил, что договор реструктуризации он не заключал и не подписывал, банк произвел реструктуризацию долга без его согласия, карту ему выдали с учетом старых персональных данных, используя недействительный паспорт, при этом, ранее АО «Тинькофф банк» обращался к мировому судье судебного участка №1 Нефтекумского района с иском подобного содержания о выдаче судебного приказа, по которому он выразил свои возражения и судебный приказ был отменен, так как был просрочен срок исковой давности по кредитной карте и отсутствовал подписанный им договор реструктуризации. Кроме того, от банка никаких писем он не получал, никаких последующих платежей не осуществлял, в связи с чем просит признать незаконным договор реструктуризации долга банком, так как он заключен с нарушением законодательства Российской Федерации, поскольку соглашение о реструктуризации долга должно быть оформлено в письменной форме, данное требование указано в ст. 19 ФЗ-№83, где также указаны условия, при которых соглашение будет считаться законным и действующим после подписания сторон, также просит применить срок исковой давности в отношении искового заявления АО «Тинькофф банк» к нему и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, в соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании заявления-анкеты ФИО1 от 21.09.2010г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен универсальный договор кредитной карты №, тарифный план: 7.3, с процентной ставкой по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, на условиях, указанных в заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты.

Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств подтверждается выпиской по договору № за период с 27.08.2010г. по 29.12.2014г., из которой следует, что банком предоставлены кредитные денежные средства на счет кредитной карты ФИО1, которыми он воспользовался.

Кроме того, 29.12.2014г. между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации №, которым была погашена задолженность по имеющимся у ответчика кредитным картам. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме. Данный факт подтверждается выпиской по договору № за период с 29.12.2014г. по 14.02.2019г.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.п.6.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк»).

В соответствии с п.7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.1. Общих условий).

Согласно п.п.5.6,7.4, 7.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования; клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Ответственность заемщика за нарушение условий кредитования предусмотрена п.4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», согласно которому клиент обязуется оплачивать банку комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.

В соответствии с п.11.1. Общих условий, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, с направлением клиенту заключительного счета и информированием о востребовании кредита, процента и штрафов, о размере задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с 27.08.2010г. по 14.02.2019г., ФИО1 с 24.03.2016г. платежи своевременно и в необходимом размере не производил, им допущены нарушения условий кредитного договора, 15.08.2016г. банк расторг договор реструктуризации задолженности №, образовавшейся в период с 24.03.2016г. по 15.08.2016г., с формированием заключительного счета об имеющейся задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию в полном объеме.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, иного расчета задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из отчета пополнений по договору №, ответчиком ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, вносились платежи по <данные изъяты> рублей через ОАО «Сбербанк России». Данное обстоятельство подтверждает согласие ФИО1 на заключение договора реструктуризации и принятие условий указанного договора (акцептом), поскольку составной частью данного договора является оферта, из чего следует, что дата внесения ответчиком первого платежа является датой заключения банка с ответчиком договора реструктуризации.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Требование банка об оплате заключительного счета с размером задолженности по состоянию на 16.08.2016г. в размере 67 594,37 руб., ответчиком, не исполнено в полном объеме.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору реструктуризации ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Мировым судьей судебного участка №1 Нефтекумского района Ставропольского края 21.10.2016г. отменен судебный приказ по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору реструктуризации за период с 24.03.2016г. по 15.08.2016г. в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., ввиду подачи возражений ФИО1 в связи с несогласием с суммой задолженности.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, требования банка законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом предоставлены платежные поручения № от 02.09.2016г. на сумму <данные изъяты>. и № от 11.02.2019г. на сумму <данные изъяты> подтверждающие оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.ст.811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Апальков А.В.