Решение № 2-368/2017 2-368/2017~М-361/2017 М-361/2017 от 22 июня 2017 г. по делу № 2-368/2017

Дело №2-368/17 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов «23» июня 2017 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ФИО2,

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, понесенных Банком в связи с подачей иска в суд, а также обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 (ПАО) заключил с ФИО4 кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 242 мес. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная и заключен договор поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Условия кредитного договора были нарушены заемщиком в ДД.ММ.ГГГГ года, а также с ДД.ММ.ГГГГ года. Просроченная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1 задолженность в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени, <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу. Кроме того, просят обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> исходя из 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что сумму задолженности по кредитному договору, а также стоимость квартиры, указанную банком, не оспаривает, просит отсрочить на один год продажу заложенного имущества с публичных торгов, так как они намерены в ближайшее время погасить сумму задолженности.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении указал, что сумму задолженности по кредитному договору, а также стоимость квартиры, указанную банком, не оспаривает, просит отсрочить на один год продажу заложенного имущества с публичных торгов, так как они намерены в ближайшее время погасить сумму задолженности, просит рассмотреть дело без его участия.

Определением Курчатовского городского суда Курской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц по делу привлечены ФИО5, а также несовершеннолетняя ФИО2 в лице ее законного представителя ФИО1 (л.д. 125).

Третье лицо - ФИО4 АП. в судебном заседании пояснила, что сумму задолженности по кредитному договору, а также стоимость квартиры, указанную банком, не оспаривает, просит отсрочить на один год продажу заложенного имущества с публичных торгов, так как они намерены в ближайшее время погасить сумму задолженности.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении сумму иска не оспаривает, с отчетом об оценке квартиры согласна, просит отсрочить на один год продажу заложенного имущества с публичных торгов, так как намерена в ближайшее время погасить сумму задолженности, просит рассмотреть дело без ее участия.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключил с ФИО4 кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 242 мес. с размером аннуитетного платежа по кредиту: <данные изъяты>, с процентной ставкой 13, 85 % годовых для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Дичнянский с/с, <адрес>, 8 квартал, <адрес>. (л.д.23-26).

ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил заемщику <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.100).

Таким образом, установлено, что Банком обязанность кредитора по договору исполнена в полном объеме и надлежащим образом, согласно требования Договора и законодательства.

В свою очередь, заемщик взял на себя обязательство возвращать остаток ссудной задолженности по кредиту и уплачивать проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке в порядке, установленном договором (п.3.2. общих условий кредитного договора).

Согласно п.п.3.7-3.9 кредитного договора, платежный период: период времени не ранее 20 числа и не позднее 19-00 час. 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Как следует из п.7.4.1.9 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его участи более чем на 15 календарных дней.

Согласно п.5 кредитного договора, залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Солидарное поручительство ФИО1 на срок до полного исполнения обязательств заемщика по договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, согласно п.3.15 которого обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, а также настоящим поручительством.

Согласно п.3.1 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из п.4 кредитного договора, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Из п.5.1 закладной следует, что предмет ипотеки <адрес>, расположенная по адресу: <адрес> считается находящимся в залоге у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 72-81).

Исходя из копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>, у ФИО4 и ФИО1 в общей совместной собственности находится квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № (л.д.99).

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство исполнялось заемщиком ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д.8-22, 100), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец на основании п. 7.4.1.9 кредитного договора предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данное требование направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-90) и в установленный срок исполнено не было. Таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора.

Исходя из представленного Банком расчета задолженности клиента по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени, <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу.

Размер задолженности ответчиками не оспаривался.

При таких обстоятельствах и с учетом положений ст.810 п.1 и ст.811 п.2 ГК РФ, суд считает, что требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о досрочном возврате кредита заявлены на законных основаниях.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 3 этой же статьи лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Требования Банка ВТБ 24 (ПАО) в части обращения взыскания на квартиру, подлежит удовлетворению в виду следующего:

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст.348 ГК РФ).

В соответствии со ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2 ст.1 указанного выше закона к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

Поскольку ответчик ФИО4 не выполнил взятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора, требования ВТБ 24 (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога, а именно квартиру обосновано и подлежит удовлетворению.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. N102-ФЗ, при которых в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, не установлено.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчета № «Об оценке трехкомнатной квартиры. Адрес: <адрес>», дата осмотра и оценки ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составила: <данные изъяты> (л.д. 91-100).

Данный размер стоимости квартиры ответчиками не оспаривался.

В соответствии с п.4 ч. ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В связи с чем, с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> исходя из 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости, в размере <данные изъяты>

Согласно п.3 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п.1.1 ст.9 Закона).

В соответствии с ч.2 ст.78 вышеуказанного Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае способом реализации заложенного имущества является проведение публичных торгов в форме открытого аукциона.

Разрешая ходатайство ответчиков о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ и п.3 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин в решении об обращении взыскания на заложенное имущество может отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Из пояснений ответчиков следует, что квартира, на которую обращено взыскание, является <данные изъяты> учитывая, что залогодателем является гражданин, залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не превышает стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика, суд находит ходатайство ответчиков о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на 1 год обоснованным и подлежащим удовлетворению, полагая, что баланс интересов сторон при этом будет соблюден.

Часть 1 ст.98 ГПК РФ предусматривает, что стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и государственную пошлину (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) оплатил государственную пошлину при подаче в суд искового заявления к ФИО4 в размере <данные изъяты>, которые необходимо взыскать с ответчиков солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО)задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу, итого: <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, назначение: <адрес> кадастровый (или условный) №, находящуюся в общей совместной собственности ФИО3 <данные изъяты> и ФИО3 <данные изъяты>.

Установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную стоимость трехкомнатной квартиры, назначение: жилое. <адрес>, кадастровый (или условный) №, находящейся в общей совместной собственности ФИО3 <данные изъяты> и ФИО3 <данные изъяты>, - <данные изъяты>.

Денежные средства, полученные от продажи данной квартиры обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО4.

Отсрочить реализацию заложенного недвижимого имущества трехкомнатной квартиры, назначение: <адрес> кадастровый (или условный) №, находящейся в общей совместной собственности ФИО3 <данные изъяты> и <данные изъяты>, на 1 (один) год с момента вступления в силу настоящего решения.

Разъяснить ответчикам, что если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Важенина