Решение № 2-3687/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-3687/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Д.И. Саматовой,

при секретаре судебного заседания Л.Р. Ахметшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Мультиоригинаторный ипотечный агент» к ЕИ ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

закрытое акционерное общество «Мультиоригинаторный ипотечный агент» (далее – ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «ИнтехБанк» (далее – кредитор) и ФИО1 заключили договор №, согласно которому кредитор обязалось предоставить заемщику денежные средства в сумме 14 500 000 рублей, со сроком пользования кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Кредитор свои обязательства выполнил, заем перечислен на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) жилого дома, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 659,1 квадратных метра, с кадастровым номером № и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 2326 квадратных метра, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, принадлежащий на праве собственности ФИО1, стоимостью 34 949 000 рублей, в соответствии с закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ в пользу кредитора. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1», что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму представленного займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование займом, а также иные суммы, предусмотренные договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору составляет 17 971 631 рубль 53 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 14 107 063 рубля 54 копейки, начисленные проценты за пользование займом – 3 005 963 рубля 97 копеек, пени по процентам – 721 611 рублей 25 копеек, пени по основному долгу - 136 992 рубля 77 копеек. В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло достаточно много времени, банк обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества в общество с ограниченной ответственностью «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», подготовившему отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, которым рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 20 679 000 рублей. Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом равной 80 % от рыночной стоимости такого имущества определенной независимым оценщиком. С учетом этого начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судом в размере 16 643 200 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 971 631 рубля 54 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 14 107 063 рублей 54 копеек, начисленные проценты за пользование займом – 3 005 963 рублей 97 копеек, пени по процентам – 721 611 рублей 25 копеек, пени по основному долгу – 136 992 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, 3-этажный, общая площадь 659,1 квадратных метра, инвентаризационный №, литер А, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 2326 квадратных метра, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 16 543 200 рублей.

В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 13 472 713 рублей 41 копейки, в том числе: 13 326 667 рублей 73 копейки – задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту; 143 045 рублей 68 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась с исковыми требованиями не согласна, суду пояснила, что в настоящее время ответчиком погашены пени по процентам, пени по основному долгу. Кроме того, ФИО1 намеривается сохранить кредитные правоотношения с Банком.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В исполнение подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным общество «ИнтехБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 14 500 000 рублей, со сроком пользования кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, неустойки в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 213 250 рублей 28 копеек.

Согласно пункту 1.2. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для производства неотделимых улучшений жилого дома принадлежащего залогодателю на праве собственности находящегося по адресу: <адрес>, улиц <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №, имеющий 3 этажа и состоящий из 8 комнат, общей площадью 659,1 квадратных метра, жилой площадью 308,7 квадратных метра, стоимостью 23 202 000 рублей, и земельного участка находящегося по адресу: <адрес>, улиц Славная, <адрес>, площадью 2326 квадратных метра, кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешением видом использования «индивидуальное жилищное строительство», стоимостью 11 747 000 рублей, общей стоимостью недвижимого имущества составляет 34 949 000 рублей.

Предоставленная сумма кредита путем безналичного перечисления поступила на счет ФИО1, открытый в открытом акционерном обществе «ИнтехБанк» согласно пункту 2 кредитного договора. Недвижимое имущество, приобретенные с использованием целевых кредитных средств банка, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.4.7 кредитного договора кредитор имеет право передавать закладную в залог третьим лицам.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1», что подтверждается выпиской по счету депо.

Согласно пункту 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в пункте 4.4.1 договора.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, что не опровергнуто ответчиками.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному договору составляет 13 472 713 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 13 326 667 рублей 73 копейки, начисленные проценты за пользование кредитом – 146 045 рублей 68 копеек.

Из математического анализа графика платежей следует, что ответчик произвела платежи по основному долгу, процентам и пени, фактически вошел в график платежей, определенный сторонами при заключении договора.

Данное обстоятельство представителем истца не оспаривается.

Учитывая намерение ФИО1 сохранить кредитные правоотношения с Банком, его действия, направленные на погашение образовавшейся задолженности, восстановление тем самым нарушенных прав истца, и соблюдая баланс интересов, суд полагает возможным в удовлетворении заявленных Банком требований о взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Как производное от первоначального не подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая, что ответчиком требования истца удовлетворены после обращения в суд, с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 66 000 рублей.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление закрытого акционерного общества «Мультиоригинаторный ипотечный агент» к ЕИ ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ЕИ ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Мультиоригинаторный ипотечный агент» возврат государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Д.И. Саматова

Копия верна:

Судья Д.И. Саматова