Решение № 2-742/2024 2-742/2024~М-3/2024 М-3/2024 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-742/2024

2-742/2024

18RS0023-01-2024-000011-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2024 года город Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой О.А.,

при секретаре Дыньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***>, заключенного 17 июля 2019 года, взыскании задолженности по состоянию на 25 декабря 2023 года в размере 81 663,99 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 66 059,98 рублей, просроченные проценты в размере 15 604,01 рублей, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 649,92 рублей, свои требования мотивирует следующим. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 17 июля 2019 года заключили кредитный договор №42719, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 131 829 рублей под 19,6 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (пункт 3.3 Общих условий). В соответствии с п.3.4 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Банком свои обязательства по кредитному договору выполнены. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно расчету, выполненному по состоянию на 25 декабря 2023 года, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 81663,99 рублей. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Материалами гражданского дела подтверждается, что 17 июля 2019 года сторонами подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которых следует, что ФИО1 предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 131 829 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,6% годовых (л.д.8).

Указанные Индивидуальные условия подписаны с одной стороны «Кредитором» с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия), кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.2 Общих условий).

Справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита подтверждается, что 17 июля 2019 года на счет ФИО1, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий, Банком перечислена денежная сумма в размере 131 829,00 рублей (л.д.9).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 17 июля 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №42719.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,6 % годовых.

Количество, размер и периодичность платежей установлены пунктом 6 Индивидуальных условий, согласно которому предусмотрена выплата 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 463,39 рублей, платежная дата – 20 число месяца (п.6 индивидуальных условий) (л.д.8).

Из представленного истцом выписки из движения средств по кредитному договору №42719 от 17 июля 2019 года, выполненного по состоянию на 25 декабря 2023 года, истории погашений по договору следует, что заемщик ФИО1 допускала просрочку исполнения обязательств, с августа 2022 года заемщиком платежи производились не регулярно и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора, последний платеж поступил 15.11.2023 (л.д.11-17).

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование от 16 марта 2023 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №42719 от 17 июля 2019 года в срок не позднее 17 апреля 2023 года и о расторжении договора, однако задолженность по кредитному договору погашена не была (л.д.19).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету, долг ответчика по просроченному основному долгу составляет 66 059,98 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 25 декабря 2023 года – 15 604,01 рублей (л.д.10).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. ФИО2 16.11.2023 отменен судебный приказ № 2-2287/2023 от 12 июля 2023 года о взыскании с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №42719 от 17.07.2019 за период с 02.09.2022 по 14.06.2023 в размере 75655,56 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1234,83 руб. (л.д. 71).

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно представленному истцом расчету, ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов. Поступившие от ФИО1 денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь, в погашение процентов, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора.

Возражений относительно расчета, представленного истцом, ответчиком не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма просроченного основного долга по кредиту в размере 66 059,98 рублей, просроченные проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 15 604,01 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №42719 от 17 июля 2019 года в сумме 81 663,99 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 66 059,98 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом 15 604,01 рублей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора. В указанный в требовании срок ответчик задолженность не погасил, какого-либо ответа не представил.

Поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 2 649,92 рублей государственной пошлины подтверждается платежными поручениями №522896 от 28 декабря 2023 года на сумму 1415,09 руб. (л.д.18), №523642 от 23 июня 2023 года на сумму 1234,83 руб. (л.д.27). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 649,92 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №42719 от 17 июля 2019 года (Индивидуальные условия «Потребительского кредита»), заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №42719 от 17 июля 2019 года по состоянию на 25 декабря 2023 года: просроченный основной долг в размере 66 059,98 рублей; просроченные проценты в размере 15 604,01 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> паспорт №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2649,92 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.А. Кузнецова

Копия верна: Судья: