Решение № 2-1693/2024 2-1693/2024~М-1155/2024 М-1155/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-1693/2024

Дело № 2-1693/2024 (УИД 69RS0040-02-2024-003377-72)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2024 года г.Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Райской И.Ю.,

при секретаре Соколовском А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Дом.РФ» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от 29 мая 2020 года; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2020 года в размере 620 406 рублей 89 копеек, из которых: 611 303 рубля 68 копеек – задолженность по кредиту, 4 809 рублей 54 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 4 293 рубля 67 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам; взыскать проценты, начисленные на остаток долга за пользование кредитом в размере 8,5% годовых, начиная с 30 мая 2024 года до дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате госпошлины при обращении в суд в размере 15 404 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), стороны пришли к соглашению о том, что споры по иску кредитора к заемщику подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения кредитора. Однако в ч. 3 ст. 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительски кредите (займе)» предусмотрено, что при изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в предела субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферта (предложения заключить договор). Условие, приведенное в п. 19.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) не может определять территориальную подсудность спора, так как не соответствует требованиям ч. 3 ст. 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку место жительство заемщика находится за пределами субъекте Российской Федерации, в котором находится кредитор. Таким образом, истец приходит к выводу, что данное дело в соответствии со ст. 28 ГПК PФ должно быть рассмотрено судом по месту жительства ответчика, а именно Центральные районным судом города Твери. 31 июля 2020 года АО «Банк ДОМ.РФ» (далее- Кредитор, Взыскатель) заключил кредитный договор за № с ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), 2. «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам (далее - Общие условия). Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 018 918 рублей на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 8,5% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 31 июля 2020 года, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 4.3, 4.4 Общих условий, ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 4.7 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в дате ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 6.1, 6.2 Общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 29 мая 2024 года сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 620 406.89 руб. в том числе: просроченная ссуда 611 303 рубля 68 копеек, просроченные проценты в размере 4 809 рублей 54 копейки, неустойка в размере 4 293 рублей 67 копеек. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредите и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора кредитный договор подлежит расторжению. В связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Определениями Центрального районного суда г. Твери от 06 августа 2024 года, от 04 октября 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Центральный Банк РФ, ООО «СК «Ренессанс жизнь».

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заедание, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела не явилась, однако, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял, уважительности причин неявки суду не представил.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 от получения почтовой корреспонденции отказался, что подтверждается возвратом почтовых отправлений в адрес суда.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представители третьего лица Центральный Банк РФ, ООО «СК «Ренессанс жизнь», извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Центрального районного суда г. Твери, в связи с чем, лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела также извещены своевременно и в надлежащей форме.

В связи с изложенным, принимая во внимание положения статьи 167, 233 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика, третьего лица по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования банка законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 31 июля 2020 года АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 018 918 рублей сроком на 84 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом – 8,5 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты.

Кредит Банком предоставлен, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. п. 4.3, 4.4 Общих условий, ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 4.7 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в дате ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 6.1, 6.2 Общих условий).

Согласно кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Поскольку ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга банк на основании кредитного договора потребовал от ответчиков досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 27 мая 2024 года. Однако задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного на момент рассмотрения дела суду вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

АО «Банк ДОМ.РФ» свои обязательства по кредитному договору от 31 июля 2020 года выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнил, нарушив условия договора.

Представленный суду расчет задолженности по кредитному договору от 31 июля 2020 года соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, контр расчет суду не представлен.

С учетом изложенного суд полагает, что подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности 620 406 рублей 89 копеек, из которых: 611 303 рубля 68 копеек – задолженность по кредиту; 4 809 рублей 54 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом; 4 293 рубля 67 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и данное требование истца также подлежит удовлетворению.

По смыслу пункта 1 статьи 809 ГК РФ суммы процентов за пользование кредитом должны быть уплачены за весь период пользования деньгами, по день фактического исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 22 июня 2021 года) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Таким образом, одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии соответствующих требований истца вправе взыскать проценты до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с 30 мая 2024 года по день вступления решения суда в законную силу в размере 8,5% годовых.

Размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с 30 мая 2024 года по день вынесения решения суда 29 октября 2024 года составляет 21 960 рублей 70 копеек (620 406,89 руб. х 152/365 х 8,5 %).

Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начисленные на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с 30 октября 2024 года по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 31 июля 2020 года законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 404 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30 июля 2020 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30 июля 2020 года по состоянию на 29 октября 2024 года в размере 642 367 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу в сумме 611 303 рубля 68 копеек, начиная с 30 октября 2024 года по день вступления решения суда в законную силу, а также государственную пошлину в размере 15 404 рубля.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину в размере 15 404 рубля.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Ю. Райская

Решение составлено в окончательной форме 12 ноября 2024 года.

Председательствующий И.Ю. Райская