Решение № 2-843/2025 2-843/2025~М-708/2025 М-708/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-843/2025

Дело № 2-843/2025

67RS0008-01-2025-001608-13


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» октября 2025 г. город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указало, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

07.01.2025 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 330 000 руб. с увеличением лимита под 36,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, с учетом положений ст. ст. 432, 435 ГК РФ и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – Договор). Согласно п.12 Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общая продолжительность) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.03.2025, на 18.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.01.2025, на 18.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37 543 руб. 38 коп. Общая задолженность по кредиту по состоянию на 18.08.2025 составила 745 259 руб. 06 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но в настоящее время задолженность не погашена. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 745 259 руб. 06 коп., а также государственную пошлину в размере 19 905 руб. 18 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по адресу, указанному в исковом заявлении, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых, регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч.2 ст.6 от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Судом установлено, что 07.01.2025 между Банком и ответчиком ФИО1, путем направления последним в адрес Банка заявления-оферты, был заключен договор потребительского кредита №<***> с лимитом кредитования 330 000 руб., под 19,9 % годовых, на срок 60 (шестьдесят) месяцев (1826 (одна тысяча восемьсот двадцать шесть) дней) (л.д. 34-35). Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора, а именно сумма минимального обязательного платежа (далее – МОП) по договору составляет от 6923 руб. 84 коп. до 13 192 руб. 96 коп. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно (л.д.29).

Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора на срок 120 месяцев. Процентная ставка составляет 19,9 % годовых, данная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Сумма МОП по траншу составляет 9 635 руб. 29 коп. При выполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1) использовал 80 % и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 36,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Срок предоставления транша – 60 месяцев (л.д.27).

Документы подписаны ФИО1 простой электронной подписью путем направления банком СМС на мобильный телефон заемщика, содержащего ключ простой электронной подписи.

В заявлении, адресованном Банку, ответчик просил сумму денежных средств по кредитному договору №<***> от 07.01.2025 года перечислить на депозитный счет №<***>****6557, открытого в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Банк свои обязательства выполнил и перечислил денежные средства на депозитный счет, указанный в заявлении о предоставлении транша от 07.01.2025 года (л.д.27), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49).

Согласно Индивидуальных условий договора, а также графика погашения задолженности, ответчик ФИО1 должен был ежемесячно аннуитетными платежами погашать сумму кредита и уплачивать проценты. Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора начисляется неустойка из расчета 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств.

Условия ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора оговорена в п.12 Индивидуальных условий. Кроме того, ФИО1 согласился на дополнительные услуги, в том числе услуги по страхованию, с оплатой комиссий банку согласно Тарифам.

Из материалов дела следует, что в период пользования кредитом ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Из расчета задолженности представленного истцом следует, что общая задолженность ответчика перед Банком за период с 08.03.2025 по 18.08.2025 составляет: 745 259 руб. 06 коп, из которых 328 350 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 51 819 руб. 02 коп. – просроченные проценты, 194 руб. 32 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 360 руб. – иные комиссии, 103 руб. 60 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 руб. 78 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду, 1 248 руб. 95 коп. - неустойка на просроченные проценты, 8 875 руб. 42 коп. – неразрешенный овердрафт, 461 руб. 63 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, причитающиеся проценты – 351 247 руб. 34 коп., 596 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета (л.д. 47-48).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет им не представлен.

Уведомление Банка о наличии просроченной задолженности ФИО1 не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена, доказательств оплаты суду не представлено.

Доказательств обратного суду не представлено.

На основании вышеизложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №<***> от 07.01.2025 в размере 745 259 руб. 06 коп.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Таким образом, государственная пошлина в размере 19 905 руб. 18 коп. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт 6619 №<***>, ИНН №<***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №<***>, ИНН №<***>) задолженность по кредитному договору №<***> от 07.01.2025 в размере 745 259 (семьсот сорок пять тысяч двести пятьдесят девять) рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 905 (девятнадцать тысяч девятьсот пять) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2025 г.