Решение № 2-2141/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-2141/2017

Дело № 2-2141/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2017 года г. Новый Уренгой

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи Серовой Т.Е.,

при секретаре Идрисовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Надымский городской суд с указанным иском, указав, что по кредитному договору <***> от 07.11.2013 г. Надымским ОСБ № 8028 ФИО2, ФИО1, ФИО3 был предоставлен кредит на срок 180 месяцев, под 12,75% годовых в сумме 1 998 705,82 руб. для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ЯНАО, <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств созаемщиками, предусмотренными условиями кредитного договора, Сбербанком было принято в залог недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности, а именно однокомнатная квартира, находящаяся по адресу: ЯНАО, <адрес>. На основании свидетельства о государственной регистрации права от 12.11.2013г., была зарегистрирована ипотека в силу закона. Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, выдал ответчикам кредит в сумме 1 998 705,82 руб.. Ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, систематически нарушают сроки погашения кредита и процентов за пользование им. В связи с этим образовалась задолженность на сумму 1 720 378,06 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 1 614 178,30 руб., неустойка за просроченные проценты и просроченную задолженность по кредиту – 106 199,76 руб.. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков долг по кредитному договору в сумме 1 720 378,06 руб., судебные расходы по оплате проведения оценки в сумме 2 000 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 801,49 руб.; обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ЯНАО, <адрес>., установив начальную продажную цену 1 749 000 руб.

Определением суда ЯНАО от 28.03.2017г. территориальная подсудность настоящего гражданского дела изменена изменена, дело передано в Новоуренгойский городской суд.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнила, просила установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от стоимости оценки, указанной в заключении оценщика, а именно, в сумме 1 399 200 руб., в остальной часка требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании не возражали против образовавшейся задолженности по кредиту, суду пояснили, что не смогли выплачивать ежемесячно по 25 000 руб. в погашение ипотеки, т.к. их финансовое положение ухудшилось из-за отсутствия высокооплачиваемой работы. В их семье появился еще один ребенок, в связи с чем, супруга находится в настоящее время в отпуске по уходу за ним и не имеет дохода. С требованием об обращении взыскания на квартиру не согласились, пояснив, что в погашение кредита ими внесен материнский капитал в сумме 433 000 руб., в их семье двое малолетних детей, иного жилого помещения для проживания они не имеет. Намерены обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, чтобы погасить задолженность по кредиту.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена заблаговременно, отзыв на иск не представила, об отложении дела не ходатайствовала.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

07.11.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1, ФИО2, ФИО3 (Созаемщики) был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить Созаемщикам кредит «2139 КФ Приобретение готового жилья» в сумме 1 998 705,82 руб. под 12,75% для приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на банковский вклад Созаемщика ФИО1, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д. 10-26).

Дополнительным соглашением № 2 от 14.11.2013 г. к кредитному договору <***> от 07.11.2013 г. ОАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 (Вкладчик) установили, что Вкладчик поручает Банку, начиная с 16.12.2013 г., ежемесячно каждого «14» числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Если во вкладе недостаточно денежных средств для списания суммы, предусмотренной п. 1 настоящего Дополнительного соглашения, Банк вправе произвести списание средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств во вкладе платежи по настоящему дополнительному соглашению, а также просроченные платежи и/или неустойки по Кредитному договору, подлежат очередному исполнению по мере поступления во вклад денежных средств. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (п.п. 1-2 Соглашения) (л.д. 28).

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляет (обеспечивают предоставление) Кредитору: залог объекта недвижимости (Квартира) местоположение <адрес> ул. <адрес> залогодатель ФИО1 Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости Объекта недвижимости.

12.11.2013 г. <адрес>, расположенная по адресу: <адрес> ул. <адрес>, зарегистрирована в общую совместную собственность за ответчиками, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Из п. 4.1 Кредитного договора следует, что погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В силу п. 4.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Сбербанком России (ПАО) обязательства по выдаче кредита выполнены надлежащим образом, что карточкой отчета о всех операциях по счету (л.д. 29-32).

Ответчиками обязательства по ежемесячному погашению кредита надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность Созаемщиков по состоянию на 17.10.2016 г. составила 1 720 378,06 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 1 614 178,30 руб., неустойка за просроченные проценты и просроченную задолженность по кредиту – 106 199,76 руб. (л.д. 33).

Сомнений данный расчёт не вызывает, ответчики его не оспаривают, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения по настоящему делу.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определённой договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Банком в адрес ответчика ФИО1 20.03.2016 г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 83-85).

Задолженность по кредиту ответчиками не погашена до настоящего времени, следовательно, сумма долга по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойка, подлежит взысканию в пользу истца со всех ответчиков солидарно в размере 1 720 378,06 руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании, на приобретение квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору, ответчиками ФИО2 и ФИО1 использованы, в том числе, средства материнского капитала. Данные обстоятельства представителем истца в судебном заседании не оспаривались и подтверждаются выпиской из счета по кредиту, согласно которому, 27.05.2016г. на него поступила сумма в размере 433 026 руб..

В семье заемщиков Ф-вых воспитывается двое малолетних детей ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ. рождения и ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копиями свидетельств о рождении.

Согласно ч. 4 ст. 10 Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению.

Приобретение жилого помещения с использованием средств материнского (семейного) капитала обусловлено наступлением определенных обстоятельств.

Статья 8 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» требует от национальных властей соблюдения строгого баланса между интересами ребенка и интересами родителей, и в процессе соотнесения этих интересов приоритетом являются интересы ребенка, которые в зависимости от их характера и значения могут перевешивать интересы родителей.

Согласно ст. 3 Конвенции «О правах ребенка» во всех действиях в отношении детей независимо от того, предпринимаются они государственными или частными учреждениями, занимающимися вопросами социального обеспечения, судами, административными или законодательными органами, первоочередное внимание уделяется наилучшему обеспечению интересов ребенка. Государства - участники обязуются обеспечить ребенку такую защиту и заботу, которые необходимы для его благополучия, принимая во внимание права и обязанности его родителей, опекунов или других лиц, несущих за него ответственность по закону, и с этой целью принимают все соответствующие законодательные и административные меры.

Установлено, что предмет залога - <адрес> по адресу: <адрес> является единственным местом жительства малолетних детей заемщиков Ф-вых.

При установленных судом обстоятельствах – намерения Заемщиков принять все необходимые меры к исполнению обязательств по Договору, суд приходит к выводу о том, что взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, поскольку это грубо нарушит охраняемые государством и международными нормами права несовершеннолетних детей заемщиков Ф-вых.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Сбербанк России» за проведение оценки предмета залога ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» было оплачено 2 000 руб., что подтверждается платежным поручением №18607 от 24.01.2017 г. (л.д. 42).

Кроме того, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 22 801,49 руб.

Данные расходы суд относит к издержкам, связанным с рассмотрением дела, которые должны быть взысканы с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 1 720 378 рублей 06 копеек, расходы на оплату услуг по оценке в сумме 2 000 рублей, в возврат государственной пошлины 22 801 рубль 49 копеек, всего взыскать 1 745 179 рублей 55 копеек.

В иске ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ЯНАО, <адрес> отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Новоуренгойский городской суд.

Судья: Т.Е. Серова