Решение № 2-422/2020 2-422/2020~М-338/2020 М-338/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-422/2020

Дело № 2- 422/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020г.

ст. Егорлыкская Ростовская область

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Поповой О.М.

При секретаре Иващенко В.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества « Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 22.08.2017 года,

Установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту- АО «Альфа-Банк») обратилось в Егорлыкский райсуд Ростовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 22.08.2017. В обоснование иска указывалось на то, что 22.08.2017 банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в афертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. под 33,99% годовых, с возвратом путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования, что следует из условий соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита ( далее по тексту- Общие условия), предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.04.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты заключения образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также штраф при образовании задолженности. В связи, с чем у заемщика перед банком образовалась задолженность за период с 13.01.2020 по 13.04.2020 в размере 57260 руб.06 коп. Ранее АО «Альфа-Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника задолженности, однако 19.05.2020 мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного АО «Альфа-Банк» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению кредитовании № № от 22.08.2017 года, в размере 57 260 рублей 06 копеек, состоящую из: просроченного основного долга- 50 587 рублей 34 копейки, процентов- 6003 рубля 53 копейки, неустойки- 669 рублей 19 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 1917 рублей 80 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, был уведомлен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 7). В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд проводит судебное заседание без представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом, представила письменное возражение на иск, в котором просила суд рассматривать дело без ее участия. Дело рассмотрено без её участия в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

В своих возражениях ФИО1 указала, что считает, что одновременное взыскание с неё процентов и неустойки является недопустимым. Категорически она не согласна с предъявленной суммой неустойки. Полагала, что следует суду учесть положения ст. 333 ГК РФ, установить баланс между примененной к нарушителю мерой ответственности и размером ущерба. Также ФИО1 полагала, что необходимо проверить представленный истцом расчет, поскольку она ранее она вносила денежные средства в счет оплаты долга. Кроме того, она считает, что к заявленным требованиям следует применить последствия пропуска срока исковой давности. На основании изложенного ФИО1 просила суд : снизить размер штрафных санкций; пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины; применить последствия пропуска исковой давности ( л.д.52-54).

Суд, исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 22.08.2017 ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» № №, в котором просила заключить с ним Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 22). На основании указанного заявления 22.08.2017 между АО «Альфа-Банк» - кредитором и ФИО1 – заемщиком был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты №, на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту 33.99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 22 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита (л.д. 19-21).

Кроме того, ФИО1 обязалась вносить платежи в погашение долга и процентов (5% от суммы текущей задолженности, но не менее 320 руб.), что определено п.6 Индивидуальных условий (л.д.21).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 на его расчетный счет № сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету (л.д. 12-18).

В силу п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор заключен между сторонами в требуемой законом письменной форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309, 310, 330, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При этом, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплачивать причитающиеся по договору проценты, комиссии и неустойки.

В силу ч.1ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф), то есть определённую законом или договором денежную сумму.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (пункт 12 Индивидуальный условий, п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее по тексту – Общие условия).

В соответствии с п. 9.3, 9.5 Общих условий банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита, расторгнуть договор кредита, закрыть счет кредитной карты.

Как указано выше Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитную карту с лимитом в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой и выпиской по счету (л.д. 12-18).

Вместе с тем, заёмщик ФИО1 в свою очередь, надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, в результате перед истцом образовалась задолженность, которая согласно представленному расчёту задолженности по кредитному договору № от 22.08.2017 за период с 17.12.2018 по 18.03.2019 составила 57 260 рублей 06 копеек, состоящую из: просроченного основного долга- 50 587 рублей 34 копейки, процентов- 6003 рубля 53 копейки, неустойки- 669 рублей 19 копеек.

Расчет задолженности, по указанному кредитному договору предоставленный истцом, судом проверен, признан верным (л.д. 11). Суд обращает внимание, что в указанном расчете указаны сумма уплаченная по факту ответчиком, а также сумма задолженности. Свой расчет задолженности ответчик ФИО1 не представила суду.

Судом также установлено, что 07.05.2020 по заявлению истца мировым судьей судебного участка №2 Егорлыкского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в размере 57 260 рублей 06 копеек, который 19.05.2020 определением мировым судьей судебного участка №2 Егорлыкского судебного района Ростовской области отменен в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями (л.д.4).

Таким образом, факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств, непосредственно исследованных в судебном заседании. Доказательств исполнения условий договора суду ответчиком представлено не было.

Судом установлено, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, ежемесячное погашение платежей в счет погашения основного долга и начисления процентов за пользование кредитными средствами не производится, в связи с чем, истец вправе требовать возврата оставшейся суммы с причитающимися процентами и неустойкой досрочно.

Ссылки ответчика ФИО1 о том, что недопустима двойная мера гражданско-правовой ответственности, то есть недопустимо одновременное взыскание процентов и неустойки, суд признает не состоятельными, поскольку проценты указанные в иске, являются в силу ст. 809 ГК РФ процентами за пользование денежными средствами, это не мера гражданско-правовой ответственности. А взыскание неустойки, как мера ответственности за несвоевременное исполнение обязательства, предусмотрена положениями пункта 12 Индивидуальный условий, п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Доводы ответчика ФИО1 о чрезмерности неустойки в размере 669 руб. 19 коп. и необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки, признаются судом несостоятельными с учетом общей суммы долга, в которую вошли сумма основного долга- 50 587 рублей 34 копейки, процентов- 6003 рубля 53 копейки.

В возражении на иск ответчик ФИО1 сделана заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

С учетом того, что сам кредитный договор № был заключен с ответчиком ФИО1 только 22.08.2017г, при этом с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности банк ранее в мае 2020 года обращался к мировому судье, а указанный иск АО «Альфа-Банк» отправил по почте 15.07.2020 (л.д.39), то в силу ст. 195, 196, 199, 202 ГК РФ истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Поэтому требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению от 22.08.2017 года в размере 57 260 рублей 06 копеек, состоящую из: просроченного основного долга- 50 587 рублей 34 копейки, процентов- 6003 рубля 53 копейки, неустойки- 669 рублей 19 копеек подлежат полному удовлетворению.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные им судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в сумме 1917 рублей 80 коп. (л.д.8-9).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО « Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 22.08.2017 года, в размере 57 260 рублей 06 копеек, состоящую из: просроченного основного долга- 50 587 рублей 34 копейки, процентов- 6003 рубля 53 копейки, неустойки- 669 рублей 19 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 1917 рублей 80 копеек, а всего 59 177 ( пятьдесят девять тысяч сто семьдесят семь) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Егорлыкский райсуд в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2020