Решение № 2-5102/2018 2-5102/2018 ~ М-4106/2018 М-4106/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-5102/2018

Дело № 2-5102/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 07 июня 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Галочкиной Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии,

установил:

19.02.2018 между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на сумму 253 425 рублей под 18,892 % годовых на срок 60 месяцев. Кроме того было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Профи». Стоимость услуг по страхованию составляет 68 425 рублей, из них вознаграждение банка – 13 685 рублей, страховая премия – 54 740 рублей.

Оказанная услуга по обеспечению страхования в сумме 68 425 рублей 19.02.2018 оплачена за счет кредитных денежных средств по договору №.

Срок действия договора страхования определен на период с 00 часов 00 минут 20.02.2018 по 24 часа 00 минут 20.02.2023.

ФИО1 обязательства по договору в части уплаты страховой премии исполнил в полном объеме.

22.02.2018 ФИО1 были поданы заявления ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Заявления оставлены без удовлетворения.

Истец просит взыскать с Банка ВТБ (ПАО) вознаграждение в размере 13 670 рублей, компенсацию морального среда в размере 2000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.03.2018 по 27.04.2018 в размере 145 рублей 78 копеек, штраф в размере 7 907 рублей 89 копеек, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 54 680 рублей, компенсацию морального среда в размере 2000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период 06.03.2018 по 27.04.2018 в размере 583 рубля 13 копеек, штраф в размере 28 631 рубль 57 копеек (с учетом уточнения исковых требований от 07.06.2018).

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить, положения ст. 333 ГК РФ просил не применять.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве.

В судебном заседании представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» не присутствовал, извещены надлежащим образом, представили отзыв, в котором возражал против удовлетворения требований, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, учитывая положения ст.ст. 934, 943 ГК РФ суд приходит к следующему:

При заключении кредитного договора № от 19.02.2018 истцом было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Профи».

Оказание услуги по подключению к программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Отсутствие страхования не влияло на решение банка о предоставлении истцу кредита, на размер процентов и срок действия договора.

Поскольку заемщиком является физическое лицо на него распространяется Указание № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. действовавшей до 01.01.2018), согласно которому, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

На официальном интернет-сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (vtbins.ru) в разделе «Период охлаждения» содержится информация о возможности отказаться от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения.

Период охлаждения – это период времени (5 рабочих дней с даты заключения договора), в течение которого страхователь вправе отказаться от договора и получить возврат уплаченной страховой премии, при соблюдении следующих условий: заявление на отказ направлено страховщику в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора; на дату отказа от договора страховых случаев по нему не наступало.

Согласно условиям договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются страхователем ежемесячно не позднее 5 рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта, составленного на основании бордеро за отчетный месяц страхования. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования (пункт 4.3 договора).

В соответствии с пунктами 7.1, 7.2 договора коллективного страхования, страхователь предоставляет ежемесячно в электронном виде страховщику бордеро не позднее 6 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Страховщик не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, согласовывает бордеро, подписывает со своей стороны и отправляет в банк оригиналы акта к договору и счет на оплату страховой премии. Акт составляется на основании согласованного сторонами бордеро за отчетный месяц страхования, представленного страхователем.

Согласно пункту 1 заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» вознаграждение банка составляет 13 685 рублей, возмещение затрат банка на оплату страховой премии Страховщику составляет 54 740 рублей.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению на включение в число участников программы коллективного страхования заявителем ФИО1 поручено Банку перечислить денежные средства со счета № в сумме 68 425 рублей в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – 19.02.2018.

22.02.2018 ФИО1 были поданы заявления ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Заявления оставлены без удовлетворения.

Таким образом, Банк оказал клиенту услугу по включению в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» против воли истца, своевременно доведенной до сведения банка, в связи с чем, вознаграждение Банка в размере 13 670 рублей, страховая премия в размере 54 680 рублей подлежат возврату истцу.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения прав потребителя, с учетом вины нарушителя, степени нравственных страданий, причинённых истцу, требований разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей с каждого.

Далее, за несоблюдение добровольного порядка урегулирования требований потребителя, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 взысканию с ответчиков в пользу ФИО1 подлежит штраф.

Определяя размер подлежащего взысканию с ответчиков штрафа, суд учитывает период допущенной ответчиками просрочки исполнения обязательств, последствия нарушения обязательств и приходит к выводу о возможности снижения взыскиваемого с банка штрафа до суммы 3 000 рублей, со страховой компании – до 15 000 рублей.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за пользование чужими денежными средствами ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» составляет 583 рубля 13 копеек (54680 рублей *20*7,5% / 365 + 54680 рублей * 33 * 7,25% / 365).

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами Банка ВТБ (ПАО) составляет 145 рублей 78 копеек (13 670 рублей *20*7,5% / 365 + 13 670 рублей * 33 * 7,25% / 365).

Ответчик контррасчета не представил, поэтому суд берет представленный истцом расчет за основу и полагает необходимым взыскать с него указанную сумму процентов в пользу истца.

На основании ст. 103 ГПК РФ взысканию в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» подлежит государственная пошлина с ПАО «Банк ВТБ» в сумме 852 рубля 63 копейки, с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в размере 2 157 рублей 89 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 вознаграждение за подключение к программе коллективного страхования 13 670 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда 500 рублей, 145 рублей 78 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами и 3 000 рублей – сумму штрафа.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ-Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию 54 680 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда 500 рублей, 583 рубля 13 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф 15 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 852 рубля 63 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ-Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 157 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Давыдова О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2018.