Решение № 2-36/2024 2-36/2024~М-8/2024 М-8/2024 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-36/2024

Дело № 2-36/2024

УИД № 58RS0034-01-2024-000013-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Шемышейка Пензенской области 20.02.2024

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бибичева А.В.,

при секретаре Качкуркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

22.01.2024 в Шемышейский районный суд Пензенской области обратилось публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» или Банк) с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование заявленных требований указало, что 29.05.2020 между Банком и ФИО1 был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 295997464. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65 408 рублей 55 копеек под 13 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.06.2020, на 19.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 229 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.06.2020, на 19.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20 195 рублей. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 52 904 рубля 15 копеек и государственную пошлину в сумме 1 787 рублей 12 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В исковом заявлении, направленном в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении рассмотрения дела, письменных возражений на исковое заявление в суд не поступало. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ (ч. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

Материалами дела подтверждено, что 29.05.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 2959977464, по условиям которого кредитор обязался предоставить ФИО1 кредит с лимитом 65 408 рублей 55 копеек (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Условия), срок действия договора 60 месяцев, срок возврата кредита определяется 29.05.2025 (п. 2 Условий). Процентная ставка 13 процентов годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 процентов и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней от даты заключения договора. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 16 процентов годовых с даты предоставления лимита кредитования (п. 4 Условий). В свою очередь заемщик обязан ежемесячно в срок, установленный в информационном графике платежей, осуществлять минимальные обязательные платежи (далее – МОП) в размере 1 488 рублей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчёта МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Условий).

Договор потребительского кредита № 2959977464, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 29.05.2020, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита, порядком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, графиком платежей, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается фактом подписания его простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита и информационного графика платежей.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 существенно нарушил свои обязательства по договору потребительского кредита, несвоевременно производил уплату кредита и процентов по нему, последний платеж в погашение кредитных обязательств ответчиком был внесен 30.11.2021, более после вышеуказанной даты платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Сумма просроченного основного долга по договору потребительского кредита № 2959977464 от 29.05.2020 ФИО1 не возвращена, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк», в этой части подлежат удовлетворению в сумме 50 456 рублей 24 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ч. 3 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Сумма процентов, начисленная по договору потребительского кредита, составляет 40 рублей 68 копеек. Данный расчет суд находит правильным, арифметически верным и обоснованным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям, заключенного между сторонами договора. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов в размере 40 рублей 68 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора – размер неустойки определен в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное положение договора соответствует требованиям ч. 1 ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по просроченному основному долгу, просроченным процентам составляют 61 рубль 23 копейки и 51 рубль 73 копейки, соответственно. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате неустойки в размере 61 рубля 23 копеек и 51 рубля 73 копеек соответствуют положениям заключенного между сторонами договора потребительского кредита, и подлежат удовлетворению.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчёта следует, что с ответчика подлежит взысканию сумма просроченной комиссии за услугу «Возврат в график» за период с 29.07.2020 по 30.11.2020 в размере 2 294 рубля 27 копеек.

Указанный расчёт суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами договора потребительского кредита.

Учитывая, что ФИО1 задолженность по оплате названного размера комиссии не погашена, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в этой части подлежат удовлетворению в сумме 2 294 рубля 27 копеек.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объёме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, возражения по поводу правильности расчета кредитной задолженности, а также иного расчета задолженности ответчиком суду не предоставлены.

В судебном заседание бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и комиссий. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору от 29.05.2020 подлежат удовлетворению в полном объёме. Сумма, подлежащая взысканию – 52 904 рубля 15 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 6 от 21.12.2023 ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину за рассмотрение искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № 2959977464 от 29.05.2020 в сумме 1 787 рублей 12 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт: серии номер, выданный ТП УФМС России по Пензенской области в Шемышейском районе 16.10.2007, код подразделения 580-033), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 440101001), задолженность по договору потребительского кредита № 295997464 от 29.05.2020 в сумме 52 904 (пятьдесят две тысячи девятьсот четыре) рубля 15 копеек, из которых: 50 456 (пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 24 копейки просроченная ссудная задолженность; 2 294 (две тысячи двести девяносто четыре) рубля 27 копеек иные комиссии; 40 (сорок) рублей 68 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду; 61 (шестьдесят один) рубль 23 копейки неустойка на просроченную ссуду; 51 (пятьдесят один) рубль 73 копейки неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт: серии номер, выданный ТП УФМС России по Пензенской области в Шемышейском районе 16.10.2007, код подразделения 580-033), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 440101001), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787 (одна тысяча семьсот восемьдесят семь) рублей 12 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд Пензенской области. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья А.В. Бибичев