Решение № 2-1584/2019 2-1584/2019~М-1300/2019 М-1300/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-1584/2019

К делу № 2-1584/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 15 июля 2019 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Назаренко С.А.,

при секретаре Немченко Т.Ю.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 551 (пятьсот сорок три тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 208 017 (двести восемь тысяч семнадцать) рублей 07 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 333 682 (триста тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 76 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1851 (одна тысяча восемьсот пятьдесят один) рубль 57 копеек, а также – взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8635 (восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 51 копейка.

В обоснование своих требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 311 493 (триста одиннадцать тысяч четыреста девяносто три) рубля 17 копеек, под 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке.

Истец исполнил свои договорные обязательства в полном объёме, в то время, как ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом и допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данное требование не исполнено ответчиком до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 543 551 (пятьсот сорок три тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 208 017 (двести восемь тысяч семнадцать) рублей 07 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 333 682 (триста тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 76 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1851 (одна тысяча восемьсот пятьдесят один) рубль 57 копеек.

Поскольку ответчик до настоящего времени свои долговые обязательства перед истцом не исполнил, последний вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк», в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении настоящего спора в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с предъявленным иском не согласилась, в удовлетворении заявленных истцом требований просила отказать полностью, сославшись на то, что предъявленные истцом к взысканию суммы чрезмерно завышены, она является пенсионером и инвалидом третьей группы и, кроме того, на её иждивении также находится инвалид первой группы.

Суд, исследовав материалы дела и выслушав участников процесса, приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 311 493 (триста одиннадцать тысяч четыреста девяносто три) рубля 17 копеек, под 29.90% годовых, сроком на 84 месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы «Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц».

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – это период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствиями с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 8874 (восемь тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 44 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-гo до 150 дня).

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 682 (триста тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 76 копеек, что является убытками банка.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 543 551 (пятьсот сорок три тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 208 017 (двести восемь тысяч семнадцать) рублей 07 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 333 682 (триста тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 76 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1851 (одна тысяча восемьсот пятьдесят один) рубль 57 копеек.

При таких обстоятельствах, заявленный истцом иск является законным и обоснованным.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить следующее.

Суд исходит из того, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, принял на себя все права и обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд исходит из того, что данные требования основаны на условиях договора, которые не противоречат требованиям закона в связи с чем, подлежат удовлетворению. Вместе с тем, принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства дела, учитывая степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма в указанной части явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, и полагает возможным, с учетом заявленных ответчиком возражений, снизить размер подлежащего взысканию штрафа за возникновение просроченной задолженности до 800 (восьмисот) рублей, на основании ст. 333 ГК РФ.

Доводы, изложенные ответчиком в его возражениях, суд находит несостоятельными, поскольку приведенные им обстоятельства не освобождают последнего от исполнения взятых на себя договорных обязательств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом, при подаче настоящего иска были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8635 (восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 51 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом сумма госпошлины в сумме 8635 (восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 51 копейка подлежит взысканию с ответчика в полном объёме, так как данные расходы были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд для защиты своих прав, нарушенных ответчиком, не исполнившим возложенные на него договорные обязательства должным образом.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ, по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Неоднократное и длительное неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, а также то, что с момента предъявления иска факт предъявления иска становится известным ответчику, он может принять меры к тому, чтобы решение не было исполнено, может скрыть своё имущество, денежные средства, продать недвижимость и иное имущество, подлежащее регистрации, передать что-либо на хранение другим лицам и т.д., свидетельствуют о том, что исполнение вынесенного по делу решения будет впоследствии затруднительным или невозможным.

В связи с изложенным, в целях обеспечения исполнения настоящего решения, суд считает необходимым наложить арест на имущество ответчика, находящееся у него или у других лиц, в пределах взысканной судом суммы иска, составляющей 542 499 (пятьсот сорок две тысячи четыреста девяносто девять) рублей 83 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 213235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 499 (пятьсот сорок две тысячи четыреста девяносто девять) рублей 83 копейки, из которых: сумма основного долга – 208 017 (двести восемь тысяч семнадцать) рублей 07 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 333 682 (триста тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 76 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 800 (восемьсот) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8635 (восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 51 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований, заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

На основании ст. 213 ГПК РФ, в целях обеспечения исполнения настоящего решения - наложить арест на всё имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, находящееся у ФИО1 и (или) у других лиц, в пределах взысканной судом суммы иска, составляющей 542 499 (пятьсот сорок две тысячи четыреста девяносто девять) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы в Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.А. Назаренко