Решение № 2-2639/2018 2-2639/2018~М-2291/2018 М-2291/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-2639/2018

Дело № 2-2639/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2018 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Тураевой Т.Е.,

при секретаре Фахуртдиновой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании ущерба, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, с учетом уточнения требований просит взыскать с ответчика в свою пользу материальный ущерб в размере 39 000 руб., неустойку в размере 39 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 60 000 руб., штраф. Требования мотивированы следующим.

27.08.2015 в период времени с 14 часов 34 минуты до 16 часов 12 минут неустановленным способом неизвестные лица перевели с расчетного счета №, открытого на имя истца в ПАО «Сбербанк России», 39 000 рублей на счет его зарплатной банковской карты № также открытой в ПАО «Сбербанк России», которые затем, используя цифровые технологии, перевели на иные расчетные счета, тем самым похитив их.

В ходе следствия следователем не был установлен способ совершения преступления, возможно в этом принимали участие должностные лица ответчика, либо лица, которые неправомерным способом с использованием цифровых технологий получили доступ к онлайн-услугам банка от имени истца и совершили хищение.

Полученная истцом у сотового оператора детализация входящих и исходящих телефонных и СМС-сообщений показала, что в момент снятия и перечисления без ведома истца денежных средств Банк с помощью паролей по СМС-сообщениям не попытался верифицировать, его ли это волеизъявление либо злой умысел других лиц.

В силу статьи 4 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан оказывать потребителю услугу, качество которой соответствует договору.

Между истцом и ОАО «Сбербанк России» заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовой карты для получения заработной платы, на данную карту подключен пакет услуг «Мобильный Банк».

27.08.2015 с использованием системы Сбербанк Онлайн были совершены 14 операций, из которых одна - с расчетного счета на карту в размере 50 000 рублей и 13 операций перевода с карты на карту, а именно Банком было получено и исполнено распоряжение на перевод денежных средств на счета третьих лиц, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Истец обратился 22.09.2015 в банк с претензией, однако в удовлетворении претензии Банком отказано со ссылкой на то обстоятельство, что спорная операция была совершена с использованием его персональных данных, в связи с чем Банк не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет Банка.

В связи с хищением денежных средств истец обратился в полицию с заявлением, по результатам рассмотрения которого 30.10.2015 возбуждено уголовное дело по п. «в» ч.2 ст. 158 УК РФ.

Не смотря на установленные в рамках уголовного дела обстоятельства, по уголовному делу вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Истцом банковская карта, телефон, сим-карта, к которым подключена услуга «Мобильный Банк», не терялась. Телефон и карта не передавались третьим лицам. СМС-сообщения с паролями для входа в систему «Сбербанк ОнЛайн» и совершения операций по списанию денежных средств со счетов истцом не были получены. Истец за весь период действия принадлежащих ему банковских карт, ни до, ни после спорного периода ни разу не пользовался услугой «Сбербанк ОнЛайн».

ПАО «Сбербанк России», выполняя одну из основных обязанностей по обеспечению сохранности денежных средств граждан, обязан совместно со своими контрагентами создать такую систему выполнения электронных платежей, которая будет обеспечивать неукоснительную сохранность денежных средств клиентов и исключать несанкционированные операции с их денежными средствами. Риск несовершенства системы электронных платежей обязан нести ответчик, предоставляющий данную систему своим клиентам.

При заключении договора на подключение к услуге «Мобильный банк» ответчик не довел до истца надлежащей информации о недостатках предоставляемой услуги.

На основании п. 8.7 Условий операции в системе Сбербанк ОнЛайн держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операций в системе Сбербанк ОнЛайн. Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для отверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до держателя путем отображения информации в Системе Сбербанк ОнЛайн при совершении операции. Из детализации услуг связи за 27.08.2015 следует, что сообщения с номером банка <***> истцу не поступали.

Истцом были предприняты меры к предотвращению дальнейшего несанкционированного доступа к счету: при обнаружении несанкционированного списания денежных средств он незамедлительно сообщил банку о списании денежных средств, позвонив сотруднику банка и написав соответствующее заявление.

Таким образом, в результате действий неустановленных лиц незаконно списаны с банковских счетов денежные средства в сумме 39 000 рублей, причиненный ущерб обязан возместить Банк.

На основании ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка, исчисляемая в порядке п.5 ст.28 вышеназванного закона. Период неустойки составил с 02.10.2015 (на эту дату истек 10-дневный срок рассмотрения претензии от 22.09.2015) до 10.04.2018, то есть 930 дней и размер неустойки за данный период составляет 1 088 100 рублей (39 000 рублей х 930 дней х 3%).

В результате незаконных действий ответчика истцу были причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях, в длительном подавленном состоянии, в претерпевании чувства обиды, негодования и беспокойства. Учитывая незначительный доход истца, сумма 39 000 рублей для него является значительной, и ему пришлось потратить значительные человеческие ресурсы для выплаты данного долга в Банк, работать в дневную и в ночную смены, получать дополнительный заработок. Все это повлекло его длительное отсутствие дома с семьей, напряженность в графике работы.

В судебном заседании истец и его представитель на уточненных требованиях настаивали. Привели доводы, аналогичные изложенным в иске. Дополнительно истец пояснил, что оформлял в ПАО Сбербанк кредитный договор при помощи ранее знакомой ему сотрудницы банка. Чек с одноразовыми паролями после оформления кредита он сжег, пароли никому не передавал.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, привела доводы, аналогичные изложенным в письменном отзыве на иск, суть которых сводится к следующему.

Из представленной выгрузки чековой ленты банкомата № за 26.08.2015 усматривается, что 26.08.2015 г. в 18:15:59 ФИО1 был получен идентификатор и пароль, которые используются при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн, а также в 18:16:25 получены разовые пароли. Таким образом, доступ к системе «Сбербанк Онлайн» осуществлялся по действующей карте ФИО1 Операция по выдаче паролей 26.08.2015 г. проводилась с участием карты и была подтверждена вводом ПИН-кода, который является аналогом подписи Клиента.

В материалах дела имеются доказательства, что 26.08.2015 года ФИО1 получил в банкомате № 772759 идентификатор и пароль, которые используются при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн, а также получил разовые пароли.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.

Согласно п. 3.17 Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от Клиента Электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между Клиентом и Банком, подтвержденные Клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые Электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента.

Согласно и. 3.19 Банк не несет ответственность за последствия Компрометации ФИО2 (Идентификатора пользователя), Постоянного и/или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В силу п. 3.20 клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя). Постоянный пароль и Одноразовые пароли и при Компрометации или подозрении на Компрометацию Постоянного пароля - незамедлительно произвести смену Постоянного пароля в Системе «Сбербанк Онлайн».

Из выписки по номеру <***> усматривается, что 26.08.2015 года был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн, на номер телефона Клиента <***> пришло СМС сообщение с паролем для входа 92476. Далее был осуществлен вход в систему.

Затем 27.08.2015 г. также был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн, на номер телефона Клиента <***> пришло СМС сообщение с паролем для входа 97249, далее был осуществлен вход в систему в 12:11.

Затем 27.08.2015г. также был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн, на номер телефона Клиента № пришло СМС сообщение с паролем для входа 25744, далее был осуществлен вход в систему в 14:32.

Далее 27.08.2015 года в 14:34:38 на номер телефона Клиента № пришло смс сообщение о зачислении 50 000,00 рублей со вклада на карту клиента.

С 14:37:48 по 14:58:33 27.08.2015г. осуществлены 13 операций перевода денежных средств по 3 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по карте, отчетом по карте, выпиской по номеру <***>.

Согласно информации из программного обеспечения Банка, SMS-уведомления по операциям были своевременно направлены на номер мобильного телефона. Таким образом, Банк выполнил обязательства по переводу денежных средств на счет получателя платежей.

Заявление на получение карты в совокупности с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» является договором, заключенным между Банком и Истцом.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк клиент обязуется хранить Идентификатор Пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам, хранить чеки с одноразовыми паролями, также как и ПИН-коды, в случае их потери или кражи обратиться в банк или распечатать новый чек в банкомате.

В материалах дела имеется протокол допроса потерпевшего ФИО1 от 10.12.2015., который содержит пояснения о том, что 26.08.2015г. ФИО1 выбросил чеки, полученные им в банкомате по адресу <адрес> в мусорное ведро.

Таким образом, в данной ситуации Банк добросовестно исполнял обязанности по распоряжению клиента по списанию и переводу денежных средств и не является причинителем ущерба ФИО1, т.к. выполнял распоряжения клиента по переводу денежных средств.

Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. Несоблюдение ФИО1 правил безопасности, выразившееся в несохранении в недоступном для третьих лиц месте своих ФИО2 (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля и Одноразовых паролей для использования в системе «Сбербанк Онлайн», что обеспечило возникновение данного спора, не может расцениваться как недостаток самой системы «Сбербанк Онлайн». Следовательно, в данном случае ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» не применима.

Моральный вред причиняется противоправными и виновными действиями причинителя вреда. Изложенные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины Банка, и соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 ФЗ Закона.

Истцом не представлено доказательств, факта возникновения физических, нравственных и психологических заболеваний у истца вследствие действий Банка.

Обращает внимание на расхождение информации, изложенной в исковом заявлении, пояснениях ФИО1 в ходе подготовки дела к судебному разбирательству и подтвержденной информацией, имеющейся в материалах дела. Так, в исковом заявлении указано, что смс-сообщения с паролями для входа в систему «Сбербанк Онлайн» и совершения операций по списанию денежных средств со счетов ФИО1 получены не были. Тогда как согласно выписке с номера <***> 26.08.2015, 27.08.2015г. были направлены смс-сообщения с паролями для подтверждения входа в систему, смс-уведомления о самом входе в систему, смс-уведомления о зачислении и списании денежных средств.

Также истец указывает на неиспользование услуги «Сбербанк Онлайн» ни до, ни после спорного периода. Однако при составлении протокола допроса потерпевшего от 10.12.2015г. он указал, что «Сбербанк Онлайн» подключен у него с 2012г., пароль и идентификатор хранятся у него. Кроме того, 10.06.2015г. в 16:46:39 также был осуществлен вход в систему, о чем на номер телефона ФИО1 пришли смс- уведомления и что подтверждается выпиской с номера <***>.

На вопрос представителя ПАО Сбербанк о получении\неполучении им чеков с идентификатором, постоянным паролем, одноразовыми паролями при заключении кредитного договора ФИО1 ответил отрицательно. Но данный ответ не соответствует действительности, поскольку из представленной выгрузки чековой ленты банкомата № за 26.08.2015 (электронного журнала) усматривается, что 26.08.2015 г. в 18:15:59 ФИО1 был получен идентификатор и пароль, которые используются при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн, а также в 18:16:25 получены разовые пароли.

В иске ФИО1 указывает, что Банк не довел до него надлежащей информации о предоставляемой услуге. Однако Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, Условия предоставления услуги "Сбербанк ОнЛ@йн", Руководство по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", памятка с полным перечнем мер безопасности при пользовании системой с примерами фишинговых сайтов, схем мошенничества находятся в свободном доступе на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании решение оставила на усмотрение суда. Пояснила, что денежные средства в сумме 39 000 руб., похищенные с карты истца, были переведены на принадлежащий ей счет в Сбербанке ее знакомым ФИО7, который спросил номер ее счета, перевел на счет деньги, эти деньги она сняла с карты и передала ФИО9 В настоящее время он находится в местах лишения свободы, осужден за аналогичное преступление. У ФИО8 был <данные изъяты> Впоследствии она узнала, что он подбирал чеки с логинами и одноразовыми паролями из мусорных корзин в офисах банка и с их помощью переводил деньги.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы рассматриваемого дела, материалы уголовного дела № 153201422, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 26.05.2015 в ПАО Сбербанк (ранее ОАО Сбербанк) истцу был открыт расчетный счет № и выдана дебетовая банковская карта ПАО «Сбербанк России». К данной карте была подключена услуга «Мобильный банк» на телефонный номер №

Из выгрузки чековой ленты банкомата № 772759 за 26.08.2015 усматривается, что 26.08.2015 г. в 18:15:59 ФИО1 был получен идентификатор и пароль, которые используются при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн, а также в 18:16:25 получены разовые пароли. Операция по выдаче паролей 26.08.2015 г. проводилась с участием карты и была подтверждена вводом ПИН-кода.

Из выписки по номеру <***> усматривается, что 26.08.2015 года был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн, на номер телефона № пришло СМС сообщение с паролем для входа 92476, после чего был осуществлен вход в систему.

Затем 27.08.2015 г. также был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн, на номер телефона № пришло СМС сообщение с паролем для входа 97249, далее был осуществлен вход в систему в 12:11.

Затем 27.08.2015г. также был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн, на номер телефона Клиента № пришло СМС сообщение с паролем для входа 25744, далее был осуществлен вход в систему в 14:32.

Далее 27.08.2015 года в 14:34:38 на номер телефона Клиента № пришло смс сообщение о зачислении 50 000,00 рублей со вклада на карту клиента.

С 14:37:48 по 14:58:33 27.08.2015г. осуществлены 13 операций перевода денежных средств по 3 000 руб., а всего на сумму 39 000 руб., что подтверждается выпиской по карте, отчетом по карте, выпиской по номеру <***>.

Согласно информации из программного обеспечения Банка, SMS-уведомления по операциям были направлены на номер мобильного телефона.

Постановлением от 30.10.2015 по заявлению ФИО1 СУ УМВД России по г.Ульяновску было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ.

Согласно протоколу осмотра предметов от 10.12.2015, а именно сообщений на сотовом телефоне марки Самсунг Дуос, принадлежавшем ФИО1, соответствующие СМС-сообщения поступили на номер телефона истца.

Указанные денежные средства в общей сумме 39 000 руб. были переведены на карту ФИО3 №, после чего были ею получены. Данный факт ФИО3 признала в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (далее Закон) недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания.

Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст.4 Закона.

В силу положений ст. 14 Закона вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В соответствии с п.п.1-3 ст.845 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.3 ст.847 ГК РФ).

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством. Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

В соответствии с Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждено Банком России 24.12.2004г. №266-П) (далее - Положение) установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком. При этом, как следует из п.2.10 клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Предоставление услуг по проведению банковских операций через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" регламентируется Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Регламентом предоставления в ОАО «Сбербанк России» услуги "Сбербанк ОнЛ@йн", Условий предоставления услуги "Сбербанк ОнЛ@йн", Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн".

В соответствии с п.1.2 Порядка предоставления ОАО "Сбербанк России" услуг по проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему "Сбербанк ОнЛ@йн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) (данный порядок является Приложением № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания: систему "Сбербанк ОнЛ@йн"; систему "Мобильный банк", устройства самообслуживания Банка; Контактный Центр Банка.

Согласно и. 3.7. Порядка Доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Согласно Регламента предоставления в ОАО «Сбербанк России» услуги "Сбербанк ОнЛ@йн" от 25.12.2009г. идентификация и аутентификация клиента в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Операции АС "Сбербанк ОнЛ@йн" подтверждаются постоянным паролем (вводится при входе в АС "Сбербанк ОнЛ@йн") или одноразовым паролем.

Клиент может получить идентификатор и пароли одним из следующих способов:

- идентификатор пользователя - с использованием своей основной банковской карты ОАО "Сбербанк России" через устройство самообслуживания ОАО "Сбербанк России" (при наличии на устройстве самообслуживания технической возможности. Операция подтверждается ПИН-кодом.) или Службу помощи Сбербанка России (при условии сообщения корректной контрольной информации и номера карты);

- постоянный и одноразовый пароль - с использованием своей основной банковской карты Сбербанка России через устройство самообслуживания Сбербанка России (при наличии на устройстве самообслуживания технической возможности. Операция подтверждается ПИН-кодом.) или с использованием номера мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк" по картам. Отправка Банком одноразовых паролей осуществляется в рамках полного и экономного пакетов услуг "Мобильного банка".

Доступ клиентов в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» может осуществляться с любых устройств, имеющих подключение к сети Интернет: с персонального компьютера (ноутбука), с мобильных устройств (коммуникатор, мобильный телефон, карманный персональный компьютер) и пр.

В соответствии с пп. 4.1-4.4 Регламента для проведения операций в АС "Сбербанк ОнЛ@йн" клиент выполняет процедуру входа в АС "Сбербанк ОнЛ@йн" и выбор услуги из предлагаемого перечня. Детально порядок работы клиента в АС "Сбербанк ОнЛ@йн" описан в Руководстве по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн".

Проведение клиентом финансовых операций в АС "Сбербанк ОнЛ@йн", подтверждается постоянным или одноразовым паролями. Чек со списком одноразовых паролей клиент может получить с использованием своей основной международной банковской карты ОАО "Сбербанк России" через УС ОАО "Сбербанк России" (при наличии на устройстве технической возможности). Операция подтверждается ПИН- кодом. Одноразовый пароль и основные реквизиты операции также можно получить в SMS-сообщении через "Мобильный банк" непосредственно перед проведением операции.

После заполнения клиентом необходимых реквизитов экранной формы, соответствующей выбранной операции, и контроля этих реквизитов АС "Сбербанк ОнЛ@йн", формируется электронный расчетный или информационный документ/электронное поручение депонента, который подтверждается клиентом и передается в Банк.

В соответствии с п. 3.5 Порядка предоставление Клиенту услуг "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", размещаемым на официальном сайте Банка.

Согласно п. 3.4 Порядка предоставления услуг предоставление Клиенту услуг "Сбербанк ОнЛ@йн" Банк публикует актуальный перечень операций доступных Клиенту посредством Услуги «Сбербанк Онлайн» на Официальном сайте Банка, в частности перевод денежных средств со счета карты клиента на счет физического лица, переводы между своими счетами, картами, вкладами и т.д.

В соответствии с и. 3.9 Порядка предоставления ОАО "Сбербанк России" услуг по проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему "Сбербанк ОнЛ@йн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн»:

- при доступе Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» через Официальный сайт Банка является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю»;

- при доступе Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» через Мобильное приложение Банка является нажатие кнопки «Подтверждаю».

Согласно п. 3.17 Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от Клиента Электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между Клиентом и Банком, подтвержденные Клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые Электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента.

Согласно и. 3.19 Банк не несет ответственность за последствия Компрометации ФИО2 (Идентификатора пользователя), Постоянного и/или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В силу п. 3.20 клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя). Постоянный пароль и Одноразовые пароли и при Компрометации или подозрении на Компрометацию Постоянного пароля - незамедлительно произвести смену Постоянного пароля в Системе «Сбербанк Онлайн».

Таким образом по смыслу приведенных норм материального права и с учетом условий заключенного между сторонами договора при совершении операций с банковской картой, проводимых через «Мобильный банк» и через систему «Сбербанк ОнЛ@йн», распоряжением клиента на списание денежных средств является наличие банковской карты, направление на номер телефона <***> смс-запроса и введение идентификатора и постоянного пароля.

Доводы истца о том, что он не использовал систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и им не были получены смс-уведомления о совершении в спорный период операций по его карте, опровергаются материалами дела. Его пояснения о том, что он сжег чек с одноразовыми паролями, противоречат данным им показаниям в протоколе допроса потерпевшего от 10.12.2015 в ходе расследования уголовного дела, согласно которым Сбербанк Онлайн подключен у него с 2012 года, пароли и идентификатор хранятся у него. 27.08.2015 ему пришли СМС-сообщения, в том числе пароли для подтверждения входа в систему Сбербанк Онлайн, но из-за специфики работы он не смог из сразу просмотреть. Когда посмотрел, то понял, что с его карты производится списание денежных средств. Также пояснил, что после оформления кредита при помощи сотрудницы банка, банкомат выдал ему несколько чеков. Порванные чеки он затем выбросил в мусорное ведро в том же помещении банка.

Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах рассматриваемые действия банка соответствуют положениям ст.309 ГК РФ, в силу которых обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, а также иных правовых актов и условиям договора, в данном случае договора с ФИО1

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у банка имелись основания считать, что распоряжения на перечисление денежных средств были даны уполномоченным лицом, так как по делу отсутствуют убедительные и бесспорные доказательства о несанкционированном перечислении средств с банковской карты истца денежных средств, заявленных в качестве убытков.

Также судом установлен держатель карты, на счет которой принадлежащие истцу денежные средства были перечислены.

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Поскольку вина ответчика в незаконном списании денежных средств со счета истца не установлена, суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении требований к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в сумме 39 000 руб., поскольку в данном случае ответственность ПАО Сбербанк наступает только при наличии его вины в причинении ущерба.

Доводы истца о нарушении ответчиком положений Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» суд находит несостоятельными, поскольку в данном случае ответственность за совершение операций с картой несёт держатель карты, который не обеспечил недоступность кодов подтверждения третьим лицам.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании денежных средств отказано, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании неустойки.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме 60 000 руб. Не имеется оснований и для взыскания штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании ущерба в размере 39 000 руб., неустойки в размере 39 000 руб., компенсации морального вреда в размере 60 000 руб., штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Е.Тураева