Решение № 2-1541/2019 2-1541/2019~М-1453/2019 М-1453/2019 от 15 декабря 2019 г. по делу № 2-1541/2019

Дело № 16 декабря 2019 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Дёминой О.О.,

при секретаре Гурьевой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске 16 декабря 2019 года гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мотивировали тем, что 23.04.2011 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №,используемыйзаемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит, в том числе из заявки на открытие и ведение текущего счета. Условий договора.

В соответствии с условиями указанного договора заемщик написала заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту - договор № от 30.04.2013 года. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика. В нарушение условий договора, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 78545 рублей 15копеек.

Задолженность состоит из суммы основного долга - 58162 рубля 11 копеек, процентов 10242 рубля 28 копеек, страховых взносов и комиссий 3140 рублей 76 копеек, штрафов 7000 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 78545 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины - 2556 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом. Представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что с исковые требования не признает. Просит применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 30.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с лимитом овердрафта в размере 100000 рублей, под 34,9% годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, тарифы по банковскому продукту, графики погашения кредитов по карте, условия договора об использовании карты с льготными условиями (далее - Условия).

В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" по банковскому продукту Карта «Стандарт»: лимит овердрафта - отО рублей до 200000 рублей, процентная ставка по кредиту - 34,9% годовых, льготный период - до 51 дня минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, выпустив кредитную карту и осуществлял кредитование ответчика. К. свои обязательства по возврату кредита не выполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В соответствии с Условиями договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк обязался предоставить денежные средства, а заемщик их возвратить и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка требовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 30.04.2013, надлежащим образом не исполняла, допустила просрочку по уплате платежей, с августа 2015 года платежей в погашение кредита не вносила.

Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на 23.10.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет в общей сумме 78545 рублей 15 копеек, из которых:58162 рубля 11 копеек- сумма основного долга, 10242 рубля 28 копеек - сумма процентов, 3140 рублей 76 копеек - сумма комиссии, 7000 рублей - штраф.

Кредитная организация обратилась к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в свою пользу денежных средств по кредитному договору № от 30.04.2013 в сумме 78545 рублей 15 копеек. Определением мирового судьи от 08.05.2018 года судебный приказ от 20.04.2018 на основании заявления ФИО1 был отменен.

Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям банка.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 названного выше Постановления Пленума).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно заявлению на активацию карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту начало расчетного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 15 числа включительно.

Следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пунктах 17 и 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 3 тарифа по карте «Стандарт» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком в размере 3100 рублей 05 августа 2015 года (л.д. ...). Далее свои обязательства по кредитному договору ФИО1. исполнять перестала.

Таким образом, право требовать исполнения обязательств возникло у банка с 06.09.2015 года, а срок исковой давности по данному платежу истекал 06.09.2018 года.

ООО «ХКФ Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

20 апреля 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного раона Курганской области от 08.05.2018 года судебный приказ отменен.

С учетом подачи заявления о выдаче судебного приказа, из срока исключается период с 20.04.2018 года по 08.05.2018 года (18 дней).

Настоящий иск направлен в Шадринский районный суд 24.10.2019, то есть на момент подачи иска срок давности истек.

Принимая во внимание обращение Банка за выдачей судебного приказа, суд считает возможным применить срок исковой давности, признав его истекшим.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов и пени.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 20 декабря 2019 года.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шадринский районный суд.

Судья О.О. Демина