Решение № 2-773/2018 2-773/2018 ~ М-4282/2018 М-4282/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-773/2018

Дело №2-773/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 июня 2018 года <адрес>, УР

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Бубякина А.В.,

при секретаре Муллахметовой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РТ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РТ» (далее АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к С.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании долга по договору займа в размере 58647 рублей, госпошлины в размере 1960 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщику – залогодателю С.В. АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РТ» предоставило ипотечный жилищный займ в сумме 433026 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: жилого помещения, находящегося по адресу: УР, <адрес>. Займ в сумме 433026 рублей выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. Сумма возврата основного долга в размере 433026 рублей поступила от ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачивалась. В связи с неисполнением обязательств по уплате процентов за пользование займом нарушаются права истца на своевременное и должное поручение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислены проценты за пользование займом из расчета 19% годовых в сумме 30859 рублей. Также ответчику начислены пени в размере 0,2% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27788 рублей.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о погашении обязательств по договору займа. Однако ответчик проигнорировал требования истца.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество оценено сторонами в размере 435000 рублей.

Согласно ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости недвижимого имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58648 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов по договору займа 42/16/112 в размере 30859 рублей, сумму пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27788 рублей, пени в размере 0,2% годовых начисляемых на сумму невыплаченных процентов – 30859 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на жилое помещение, находящееся по адресу: УР, <адрес>, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продаж с публичных торгов с начальной продажной стоимостью недвижимого имущества равной 80% от отчета оценщика, указанного в договоре займа от 435000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик С.В. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела и предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан» (Займодавец») и С.В.(Заемщик) заключен письменный договор займа № о предоставлении в собственность денежных средств в сумме 433026 рублей с целью приобретения в собственность С.В. жилого помещения, находящегося по адресу: УР, <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата суммы займа определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.3 заключенного между сторонами договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору являлась ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом С.В. становится Залогодателем; страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем является Займодавец.

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон определяется в сумме 435000 рублей.

Права Займодавца по Договору займа удостоверяются Закладной.

По условию п.1.4 Договора в случае неисполнении либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения за счет имущества, служащего обеспечением обязательств заемщика.

Согласно п.2.5 Договора заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты в порядке, установленном графиком погашения задолженности.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, установленной графиком погашения задолженности. Заемщик уплачивает займодавцу пеню в размер 0,2% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п.3.1 Договора).

В п. 3.3 Договора займа указано, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях, в том числа при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

Обязательство по предоставлению займа АО «АИЖК» исполнено в полном объеме, сумма 433026 рублей ДД.ММ.ГГГГ зачислена на расчетный счет заемщика С.В., что подтверждается платежным поручением №. Получение займа ответчиком не оспаривается.

В связи с допущением С.В. просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа более 30 дней, в соответствии с условиями закладной от ДД.ММ.ГГГГ и договора займа от ДД.ММ.ГГГГ С.В. направлена досудебная претензия с требованиями в десятидневный срок уплатить начисленные проценты из расчета 19% годовых от суммы остатка основного долга до даты фактической уплаты основного дола в размере 30859,80 рублей и пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического внесения платежа в размере 22151, 11 рублей.

По истечении срока, указанного в требовании, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском в суд.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности видно, что в нарушение условий договора займа и закладной, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы процентов за пользование займом С.В. не производились, в связи с чем образовалась задолженность в размере 30859 рублей.

В соответствии с п. 3.1 Договора за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа С.В. начислены пени в размере – 27788 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком обязательства по ежемесячному погашению процентов нарушались, платежи своевременно в предусмотренный договором займа срок не вносились, требование истца о взыскании с ответчика суммы долга процентов обоснованно, со С.В. в пользу истца подлежат взысканию 58647 рублей.Поскольку истцом расчет пени сделан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 0,2 % годовых начисляемых на сумму невыплаченных процентов – 30859 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обоснованны.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, определен Законом об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости С.В. по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ приобрела в собственность квартиру по адресу: УР, <адрес>. В отношении данной квартиры установлено ограничение прав и обременение в пользу АО «Агентство по ипотечному кредитованию Республики Татарстан» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной ответчика, выданной первоначальному залогодержателю – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан».

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно договору займа стоимость недвижимого имущества, находящегося по адресу: УР, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в сумме 43500 рублей.

Истец, требуя обращения взыскания на заложенное имущество, просил установить начальную продажную стоимость квартиры, равной 80% от суммы, указанной в договоре займа - 435000 рублей.

Из расчета задолженности и искового заявления видно, что сумма неисполненного к моменту обращения в суд обязательства равна 58647 рублей, в том числе: 30859 рублей проценты за пользование займом, 27788 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом.

Таким образом, следует, что сумма неисполненного обязательства в размере 58647 рублей составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки (435000 рублей). Кроме того задолженность по уплате долга по процентам не производилась ответчиком с августа 2016 года.

С учетом требований истца, положений пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, суд исходит из начальной продажной цены заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости предмета залога, установленной оценкой оценщика, то есть 348000 руб.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные стороной, в пользу которой состоялось решение, взыскиваются с другой стороны.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1960 рублей.

Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1960 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ВЫ в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан» задолженность по кредитному договору № в сумме 58647 (пятьдесят восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей, из них сумму процентов за пользование займом в размере 30859 рублей, пени в размере 27788 рублей, пени в размере 0,2%, начисляемых на сумму невыплаченных процентов – 30859 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта 18:14:031003:345, принадлежащую С.В. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 348000 рублей, установив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать со С.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РТ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1960 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его вынесения через Малопургинский районный суд.

Председательствующий А.В. Бубякин