Решение № 2-2265/2019 2-2265/2019~М-1880/2019 М-1880/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-2265/2019

Дело № 2-2265/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года город Махачкала

Ленинский районный суд г. Махачкалы в составе:

Председательствующего судьи Багандова Ш.Б.

при секретаре Малаалиева С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Агентство по страхованию вкладов» ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель конкурсного управляющего ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» обратился в суд с указанным иском к ФИО2 ФИО6, ссылаясь на то, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (peг. №, <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru была опубликована информация о признании ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО2 Л-Х.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 152 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена.

Задолженность Ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 442773,13 рублей, в том числе: 108010,54 рублей - общая задолженность по основному долгу, 60579,72 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 274182,87 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного органа - Судебный участок №<адрес> РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ в отношении должника - ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442773,13 рублей был отменен.

Просит суд взыскать с ФИО2 Л-Х.В. в пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 442 773,13 рублей, госпошлину в размере 7 627,74 рублей.

В исковом заявлении представитель конкурсного управляющего ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» ФИО1 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании, иск в части непогашенной суммы кредита в размере 108 010,54 рублей признала, не признала в части процентов за пользование этими деньгами в размере 60 579,72 рублей, а также требование в части взыскания неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 274 182,87 рублей, представив возражения на иск, в котором указывает следующее.

Лицензия банка была отозвана ЦБ России приказом №ОД-2889 от ДД.ММ.ГГГГ. На тот момент она исправно платила кредит. Последняя квитанция об оплате была от ДД.ММ.ГГГГ. В ноябре 2015 ФИО2 пошла оплатить кредит в банк, но все офисы были закрыты и опечатаны. Ответчица звонила на горячую линию банка 8800200177, но он не работал. Когда Сбербанк России выдал страховую сумму клиентам банка ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» пострадавшим от него, ответчица обратилась в Сбербанк России с вопросом, куда платить кредит, сотрудники Сбербанка разводили руками. Только ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила вызов в суд. Мировой судья отменил приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности 442 773,13 рублей и пошлину 3 819,87 рублей.

На данный момент перед Сбербанк Росси у ответчицы имеются обязательства, и он удерживает у нее ежемесячно суммы 5219,03 рублей и 1275,72 рублей. Пенсия у ее составляет 9 012,93 рублей. Она является инвалидом второй группы. У нее сахарный диабет и сопутствующие болезни. Поэтому сейчас у нее нет возможности платить ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ». Указывает, что добросовестно выполняла взятые на себя обязательства по возврату ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» кредитных денежных средств.

Пока шел конкурсный отбор, прошел срок исковой давности, и только с ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий имел право предъявить задолженность и требовать о ее взыскании, а они увеличили задолженность с 108 010,54 рублей до 442 773,13 рублей, когда не имели право это делать, значит, они все подсчитали задним числом.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО2 Л-Х.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в размере 152 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1 указанного договора, ответчик обязался вернуть в срок полученные денежные средства, а также уплатить проценты, предусмотренные договором.

За пользование кредитом ответчик уплачивает банку 24 % процентов годовых (п.2.2 договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 442 773,13 рублей, в том числе: 108 010,54 рублей - общая задолженность по основному долгу, 60 579,72 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 152 275,47 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 121 907, 39 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

АСВ ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в адрес ответчицы ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о погашении задолженности по кредитному договору №.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчицы в пользу истца задолженности было отменено.

Ответчик не отрицал заключение кредитного договора и образование за ним указанной задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

Ответчица по настоящее время продолжает пользоваться кредитом, в связи с этим на ней лежит обязанность по уплате процентов за пользование кредитом – платы за пользование кредитом. Законом не предусмотрено освобождение должника от уплаты процентов.

Ответчицей заявлено требование о применении сроков исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Из графика платежей, являющийся приложением к кредитному договору следует, что на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком должно было быть выплачено: основной долг 127 283,99 рублей, проценты за пользование кредитом – 108 419,34 рублей.

При этом, основной долг в размере 60 720,87 рублей возник за пределами срока исковой давности – до ДД.ММ.ГГГГ

Также за пределами срока исковой давности возникла задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 82 343,21 рублей.

В связи с изложенным, в части взыскания данных сумм, задолженности возникшей за пределами срока исковой давности следует отказать.

Таким образом, с ответчика следует взыскать основной долг в размере 66 563,12 рублей, исходя из расчета 127 283,99 рублей (основной долг на ДД.ММ.ГГГГ) – 60 720,87 рублей (сумма основного долга, не подлежащая взысканию, в связи с пропуском срока исковой давности).

Также с ответчика следует взыскать проценты за пользование кредитом в размере 26 076,13 рублей, из расчета 108 419,34 рублей (проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ) – 82 343,21 рублей (сумма, не подлежащая взысканию, в связи с пропуском срока исковой давности).

Однако требование о взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 274 182,87 рублей подлежит оставлению без удовлетворения ввиду следующего.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №А40-208873/2015 от 11.12.2015г. ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Из анализа норм действующего законодательства следует, что в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.), кредитор считается просрочившим и на основании п. 3 ст. 406 ГК РФ должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора, имея в виду проценты по ст. 395 ГК РФ. Нормы п. 3 комментируемой статьи распространяются также и на проценты за пользование чужими денежными средствами.

Судом установлено, что кредитор своевременно не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Поскольку кредитным договором предусмотрено погашение кредита только путем зачисления и списания денежных средств на счете заемщика, а ответчик не был уведомлен о новом счете и надлежащем получателе средств по оплате ежемесячных платежей после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, ответчик не должен платить неустойку за период со дня отзыва лицензии у истца по день получения сведений о счете конкурсного управляющего.

В материалы дела не представлены доказательства о том, что после признания ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и, следовательно, прекращения деятельности его филиала в г.Махачкале в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности по кредиту с указанием соответствующих банковских реквизитов для внесения оплаты.

Требование о погашении задолженности по кредиту направлено ответчику лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Хотя конкурсный управляющий ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» назначен 11.12.2015г., исковое заявление подано в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, что также способствовало просрочке оплаты процентов за пользование кредитом и образованию неустойки в размере 274 182,87 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с подп.13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7 627,74 рублей.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной сумме, что составляет 2 803,91 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 797 рублей, в том числе: основной долг в размере 60 720,87 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 26 076,13 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 803,91 рублей.

Итого взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 89 600,91руб. (восемьдесят девять тысяч шестьсот рублей девяносто одна коп.)

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан течение месяца со дня вынесения через суд первой инстанции.

Председательствующий Ш.Б.Багандов