Решение № 2-114/2019 2-114/2019~М-113/2019 М-113/2019 от 10 декабря 2019 г. по делу № 2-114/2019

Дело № 2-114/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Б-Сорокино 11 декабря 2019 г.

Сорокинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Хайрутдинова Г.М.,

при секретаре судебного заседания Ушаковой Н.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее также заемщик, клиент) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 189 989 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 999 рублей 78 копеек.

Заявленные требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее также договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту, тип которой указан в графе «Тип карты» раздела «Информация о карте»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (счет карты); для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Ответчик при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ г. понял и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ г. клиент в рамках договора о карте обязался неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью согласен.

Своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик подтвердил получение на руки одной копии заявления.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о Карте №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту и передал ее, а также в соответствии со ст. 850 ГК УФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована, с использованием карты им были совершены расходные операции на общую сумму 485 705 рублей.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользовании кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам, Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте, на основании п. 4.17.-4.18. Условий Банк выставил заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 189 989 рублей, выставив и направив ему заключительный счет-выписку

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, по настоящее время не исполнены.

В исковом заявлении также отмечено, что Банк с целью взыскания указанной задолженности ранее обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа, который был вынесен, однако затем отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Банк просит об удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на положения статей 309, 310, 330, 331, 394, 809-811, 819, 850 ГК РФ.

О месте и времени рассмотрения дела истец АО «Банк Русский Стандарт» был извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка. (л.д. 7-обр.сторона, 60, 62-68, 69).

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не признал предъявленный к нему иск и пояснил следующее.

В 2005 г. он приобрел в кредит холодильник и стиральную машину, в связи с чем подписал имеющийся в материалах дела кредитный договор. Свою задолженность, связанную с приобретением в кредит указанных товаров, он погасил давно и в полном объеме.

Он считает, что указанного в исковом заявлении договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Банк Русский Стандарт» он не заключал. Полагает, что изложенные мелким шрифтом в подписанном им заявлении условия предоставления кредита не содержат всех необходимых атрибутов кредитного договора, в частности, не указана процентная ставка, по которой Банк обязался предоставить кредит, сроки и порядок платежей в счет погашения кредита. Отмечает, что между ранее выданной ему на руки копией кредитного договора и копией кредитного договора, которую Банк приложил к исковому заявлению, имеются различия. Так в имеющейся у него, ФИО2, копии кредитного договора, отсутствует раздел озаглавленный как «карточка с образцами подписей и оттиска печати», а в приложенный к исковому заявлению копии кредитного договора такой раздел имеется, хотя в остальном указанные копии идентичны. Он считает, что таким образом Банк совершил подлог. На недобросовестность Банка, по его мнению, указывает также то, что требуя с него взыскание задолженности по кредитному договору №, истец датой его заключения указывает то ДД.ММ.ГГГГ, то ДД.ММ.ГГГГ, чего не должно быть.

В 2005 г. Банк присылал ему по почте банковскую карту. Он пытался активировать ее через банкомат, но в связи с вводом неверного пин-кода у него это не получилось, и карта заблокировалась. Он обращался в Банк с письменным заявлением о возобновлении операций с использованием предоставленной ему карты, копия которого приложена к исковому заявлению. Однако Банк карту ему не разблокировал, и поэтому он, ФИО2, указанной картой не пользовался. Соответственно, никаких денежных средств от ФИО1 он не получал и ничего ФИО1 не должен.

Кроме того, проанализировав приложенные к исковому заявлению документы, а также документы, которые ФИО1, ходатайствуя о вынесении судебного приказа, ранее предоставлял мировому судье, он, ФИО2, пришел к выводу, что из этих документов также следует, что его задолженность перед Банком равна нулю. В этой связи он считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» необоснованными и просит в их удовлетворении отказать.

Суд, изучив представленные в дело письменные доказательства, пришел к выводу, что исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора. (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

По правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором помимо договора потребительского кредита для приобретения товаров (холодильника и стиральной машины) предлагал заключить с ним также договор о карте "Русский Стандарт", в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт"

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подтвердил, что ознакомлен полностью и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» в рамках кредитного договора и условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» в рамках договора о карте, кроме того он понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком его оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. (л.д. 9-12).

Банк принял оферту клиента, открыв ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 банковский счет №, тем самым заключил с ним договор о карте №.

Вопреки доводам ответчика в вышеуказанных документах содержались все существенные условия кредитного договора.

Доводы ответчика в судебном заседании, о том, что он не воспользовался предоставленной ему Банком картой и, соответственно, кредитными средствами Банка, опровергаются следующими представленными в дело документами: выпиской из лицевого счета ФИО2 № по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-33), которыми подтверждается, что ФИО2 активировал предоставленную ему Банком карту, с использованием которой произвел расходные операции на общую сумму 485 705 рублей; копией заявления ФИО2 в Банк от ДД.ММ.ГГГГ, где он просил возобновить временно приостановленные операции с использованием предоставленной ему карты № (л.д. 14), стенограммами разговора ФИО2 с операторами Банка от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых ответчик подтвердил факты получения им, перевыпущенных на его имя в рамках заключенного с Банком договора кредитных карт с номерами, соответственно, 4172 5095 4623 1147 и 4172 5091 8519 9159 (л.д. 74-75), историей атрибутов заключенного сторонами договора № (л.д. 76-84).

В соответствии с п. 3.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 34-40), за обслуживание счета карты Банк взимает с клиента платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Тарифам по картам "Русский Стандарт" (тарифный план ТП1), ставка процентов, начисляемых на текущую задолженность клиента по основному долгу – 23% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка за счет кредита – 4,9%, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей); коэффициент расчета минимального платежа – 4%; плата за пропуск минимального платежа совершенный второй раз подряд – 300 рублей, третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.; комиссия за сверхлимитную задолженность – 0,1% в день, комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%. (л.д. 41-42).

Согласно п. 4.17 вышеназванных Условий, срок погашения задолженности по заключенному сторонами договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ (в течение тридцати дней), со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.18 Условий, сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

В соответствии с п. 4.19 Условий задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых).

В связи с тем, что заемщик ФИО2 исполнял обязательства по оплате минимальных платежей ненадлежащим образом, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты образовавшейся задолженности в размере 189 989 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43), оставленный заемщиком без исполнения.

Представленный истцом в дело расчет задолженности ответчика по кредиту в сумме 189 989 рублей, из которых: 147 844 рубля 58 копеек – задолженность по основному долгу, 34 287 рублей 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 7 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 327 рублей – СМС-сервис, 30 рублей – другие комиссии, проверен судом и признается составленным правильно. (л.д. 15-17). Иного расчета задолженности ответчиком предоставлено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Сорокинского судебного района Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ №м/с, вынесенный этим же мировым судьей о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 989 рублей в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 44).

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств и приведенных выше правовых норм, следует взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 989 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины размере 4 999 рублей 78 копеек, подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 39904793 от 21.10.2005 г. в размере 189 989 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 999 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Сорокинский районный суд Тюменской области.

Решение изготовлено машинописным способом, председательствующим по делу в совещательной комнате.

Судья Хайрутдинов Г.М.

Мотивированное решение составлено 13 декабря 2019 г.

Верно

Судья