Решение № 2-367/2020 2-367/2020~М-129/2020 М-129/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-367/2020

2-367/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Головановой Л.И., при секретаре Филипповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и Г. был заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого последней были выданы денежные средства в размере <данные изъяты> сроком до востребования. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и Г. был заключен договор кредитования №, по которому последней были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на 48 месяцев. По указанным договорам образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Г. умерла. Просят взыскать с ФИО1, как наследницы к имуществу умершей должницы, задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору №, - 39080 рублей 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1 извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца ПАО КБ «Восточный», действующая на основании доверенности, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчица также просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данные ходатайства судом удовлетворены.

При этом, в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 с иском не согласна, подержала письменные заявления о пропуске истцом срока исковой давности, пояснив, что Г. является ее матерью, она вступила в право наследования, как единственная наследница к имуществу умершей. О задолженности матери перед Банком ей ничего не было известно. Просит в удовлетворении иска отказать.

Представителем истца ПАО КБ «Восточный» К., действующим по доверенности, направлен отзыв на исковое заявление, по которому с доводами ответчицы относительно пропуска срока исковой давности не согласен.

Суд, изучив исковые требования, заслушав возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ Г. подано заявление № в ПАО КБ «Восточный» о получении кредита на сумму <данные изъяты> сроком до востребования под 29 % годовых путем получения кредитной карты.

Г., ознакомившись с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – Типовые условия), просила Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» заключить с нею посредством акцепта ее заявления-оферты договор банковского счета, договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в условиях заявления, а именно: кредит в сумме <данные изъяты> под 29 % годовых (полная стоимость кредита 50 % годовых) до востребования. При этом, максимальной размер минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты>, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанный на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом, - на сумму просроченной задолженности по кредиту, - за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов: - за пользование предоставленным кредитом, - за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченной задолженности по кредиту и неразрешенному овердрафту; суммы начисленных неустоек, при их наличии. Также Г. выразила согласие на увеличение Банком лимита кредитования. Погашение задолженности по кредиту осуществлялось путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала расчетного периода начинается с даты активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

ДД.ММ.ГГГГ Г. истцу было подано заявление на получение кредита № в сумме <данные изъяты> на срок 48 месяцев, с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, под 28 % годовых, с ежемесячным взносом - <данные изъяты>

Своими подписями под заявлениями-офертами Г. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Суд рассматривает заявления Г. от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ как оферту, поскольку они полностью отвечают требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как являлись предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение последней, сделавшей предложение, считать себя заключившей договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Следовательно, письменная форма договора соблюдена.

Как установлено судом, до заключения договора истец предоставил Г. всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, оказываемых банком в рамках договоров услугах, о размере всех платежей. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита.

Таким образом, судом установлено, что между Г. и Банком были заключены договора потребительского кредита № и №, с достижением соглашения по всем существенным условиям договоров.

Данных о том, что Г. оспаривала данные договоры, у суда не имеется, наличие обязательств последней перед Банком также не оспаривала в судебном заседании ответчица.

При этом, как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником к имуществу умершей Г. является ее дочь ФИО1

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в три года. В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Абзацем первым пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В абзаце 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле срок носит пресекательный характер.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном законом порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая, что срок возврата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был определён ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей, а также условиям договора, соответственно трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету последний платеж Г. совершен ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с даты очередного платежа, - ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о том, что обязательств исполняются ненадлежащим образом.

Однако, с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ. Объективных доказательств обращения ранее за судебной защитой, стороной истца не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срок для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 2.09.2015 № 43).

Учитывая вышеизложенное, требование ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № подлежит отказу.

При этом, согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, срок возврата денежных средств по договору № установлен до востребования. При этом, как ранее было указано судом, условиями договора был определен максимальный размер минимального обязательного платежа, который должен был вноситься ежемесячно и размер которого определялся Банком.

Так, согласно разделу 4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемыми условиями кредитного договора, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

Также, п. 4.4. Типовых условий кредитования счета установлено, что по окончании каждого расчетного периода, который равен одному месяцу (п. 1.17 Условий), Банк направляет клиенту счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения посредством смс-уведомления на номер телефона сотовой связи клиента, другим образом. Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода.

Таким образом, поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По представленной суду информации по ежемесячным платежам по договору, срок возврата кредита был определен ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения задолженности Г. был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Иных данных о сроках ежемесячного платежа по кредитному договору, минимальном размере обязательного платежа, суду не представлено. Стороной ответчицы своего расчета задолженности по договору также не представлено.

При этом, ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности банком по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Учитывая изложенное, применяя положения норм гражданского законодательства Российской Федерации об исковой давности, разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, данных в Постановлениях Пленумов от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ко взысканию с ответчицы подлежит сумма задолженности в пределах трёхгодичного срока исковой давности, исчисляя с даты обращения с настоящим иском в суд, - ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты очередного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с ФИО1 в пользу Банка в порядке п.п. 1 п. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1288 рублей.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По представленному суду наследственному делу в отношении Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей ФИО1 принято наследство на сумму, превышающую определённый судом размер задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., государственную пошлину в размере <данные изъяты>, итого: <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья Нерюнгринского

городского суда РС (Я) Л.И. Голованова