Решение № 02-1371/2026 02-1371/2026(02-7127/2025)~М-5652/2025 02-7127/2025 2-1371/2025 М-5652/2025 от 8 апреля 2026 г. по делу № 02-1371/2026

77RS0019-02-2025-014537-16


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 апреля 2026 года адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1371/2025 по иску ФИО1 к адрес, УМВД России по адрес, Центральному банку РФ о возложении обязанности по исключению сведений, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес, УМВД России по адрес, Центральному банку РФ, с учетом дополнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просит обязать Министерство внутренних дел Российской Федерации в лице ГУ МВД России по фио исключить информацию из реестра МВД о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; обязать адрес провести совокупный анализ предоставленных истцом документов, подтверждающих отсутствие оснований для включения истца в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; обязать адрес на основании ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с п. 1.2 Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У, исключить сведения, относящихся к истцу и(или) электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; обязать Центральный банк Российской Федерации в пределах его компетенции восстановить ФИО1 доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, совершению приходных и расходных операций по всем открытым банковским счетам, а также исключить сведения о ФИО1 из базы данных Центрального банка Российской Федерации «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента»; взыскать с адрес компенсацию морального ущерба в размере сумма; взыскать с Министерства внутренних дел Российской Федерации компенсацию морального ущерба в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.05.2025 ФИО1 обнаружил блокировку своего мобильного приложения и банковского счета адрес, а также всех остальных банковских счетов и карт 12.05.2025. В ответ на обращение истца Центральный банк Российской Федерации ответил, что именно адрес являлся инициатором занесения истца в базу ФинЦЕРТ, наравне с Министерством внутренних дел Российской Федерации. Истец оказался заблокирован по условиям банковского обслуживания из-за подозрений в совершении сомнительных операций. В списке (реестре) контролируемых лиц истец не состоит, судимости не имеет, под следствием не находится. Истец занимался деятельностью в области криптоторговли в силу интереса к данной тематике и это был единственный раз. Предпринимательскую деятельность на личном банковском счете, используя данный банковский счет, истец не ведет, личным банковским счетом для производства расчетов с контрагентами не пользуется, со стороны налоговых и фискальных органов претензий не имеет. В настоящее время деятельность, связанная с обменом криптовалют не урегулирована законодательством, официально вести деятельность по обмену криптовалют невозможно в связи с отсутствием соответствующего ОКВЭД. При этом владение и реализация цифровых валют законом не запрещены. Не является преступным деянием получение дохода от операций, связанных с оборотом имущества и имущественных прав, не отнесенных законодательством РФ к запрещенному или ограниченному в обороте, включая криптовалюту. Таким образом, источник происхождения указанных денежных средств законен, не может вызывать подозрения, данные денежные средства не являются преступными. Внесение истца в базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, нарушают права истца.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, настаивал их на удовлетворении.

Представитель ответчика Центральный банк РФ фио, действующий на основании доверенности, в судебном заседании против исковых требований возражал, указал, что в отношении истца была подана жалоба клиента адрес о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств, основания для исключения истца из реестра Банка России отсутствуют.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения.

Представитель ответчика УМВД России по адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований - Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по адрес, ГУ МВД России по адрес - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В то же время кредитные организации могут приостановить использование электронного средства платежа с учетом положений ч.ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при наличии сведений о клиенте в Базе данных, формирование и ведение которой осуществляется Банком России в соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения ч. 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В Базу данных включается в том числе информация об операциях без согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с операциями без согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 указанной статьи.

Частью 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).

Порядок подачи заявления, указанного в ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У (далее - Указание № 6748-У).

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (п. 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с п. 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в Базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

Из материалов дела следует, что 27.09.2021 между адрес и ФИО1 был заключен договор расчетной карты № 5361981664, на основании которого ФИО1 был открыт расчетный счет в рублях (л.д. 121-122).

03.05.2025 в отношении фио получены жалобы на мошеннические действия (совершение операций без согласия), а именно: 03.05.2025 в 11:16 поступила жалоба клиента адрес о мошенничестве, связанном с переводом денежных средств от 02.05.2025 в 15:09 в размере сумма

06.05.2025 адрес отправил в АСОИ «ФИНЦерт» Банка России сведения о данной операции без добровольного согласия отправителя по запросу REQ-20250506-11480.

12.05.2025 в адрес поступила информация, что ФИО1 был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.

12.05.2025 адрес ограничил дистанционное банковское обслуживание истца на основании «Порядка предоставления Дистанционного обслуживания» УКБО пункт 4.5. Основания для его восстановления отсутствуют (л.д. 124-142).

ФИО1 обратился в Банк России с заявлением об исключении сведений, относящихся к истцу и(или) электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (л.д. 73-76).

Согласно ответу на обращение истца, Банк России получив от адрес информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО1, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России принял решение об отказе в удовлетворении заявления истца (л.д. 82).

С учетом вышеприведенных норм закона, а также изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что адрес, действуя в рамках Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Указания № 6748-У, правомерно передал информацию о поступившей жалобе клиента Банка в Центральный Банк России, однако, адрес не обладает полномочиями для принятия решения об исключения лиц из базы данных Банка России.

Центральный Банк России, в свою очередь, не вправе исключать сведения из базы данных Банка России при наличии зафиксированных в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, реквизитах клиента, в том числе, в базе МВД.

Из представленных сведений ГУ МВД России по адрес, при проверке оперативно-справочных учетов информационных подразделений МВД России получены сведения, содержащиеся в федеральной картотеке.

Согласно представленным сведениям из подсистемы «Дистанционное мошенничество» ПТК «ИБД-Ф» ФИО1 фигурирует по уголовному делу № 2501080021000216, возбужденному 03.05.2025 г. УМВД России по адрес.

С учетом изложенного, действия адрес по направлению в адрес ЦБ РФ сведений в отношении истца, являются обоснованными, соответствуют положениям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», адрес, УМВД России по адрес не обладают полномочиями для принятия решения об исключения лиц из базы данных Банка России, при этом Центральный Банк России не вправе исключать сведения из базы данных Банка России при наличии зафиксированных в базе данных сведений о противоправных действиях, в связи с чем оснований для удовлетворения требований о возложении обязанности по исключению сведений к указанным ответчикам у суда не имеется, поскольку истцом избран неверный способ защиты нарушенного права.

Производное от основного требование о взыскании морального вреда, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес, УМВД России по адрес, Центральному банку РФ о возложении обязанности по исключению сведений, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через канцелярию Останкинского районного суда адрес в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30.04.2026

Судья фио