Решение № 2-2897/2013 2-2897/2013~М-1942/2013 М-1942/2013 от 26 мая 2017 г. по делу № 2-2897/2013

Дело № 2-2897/55(13)

Мотивированное
решение изготовлено 27 мая 2017 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 21 мая 2013 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Самариной Е.А., при секретаре Сидоренко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Уралфинанс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. В обоснование требований истец указал, что <дата обезличена> между ООО КБ «Уралфинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <номер обезличен>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. под 15% годовых, срок кредита 24 месяца. Предусмотрена уплата комиссий: - единовременная - 6,9 % от суммы кредита, минимум 1 500 руб. (2760 руб.), уплачивается не позднее одного рабочего дня с момента подписания договора, путем зачисления на текущий счет заемщика, и - ежемесячная за ведение текущего счета, открытого в рамках кредита для целей погашения кредита и других расчетов с банком 2% от суммы кредита (8000 рублей), являясь обязательным платежом по кредиту. Пени при нарушении сроков возврата кредита: 0,1% от суммы кредита за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и включая день ее погашения. Выдача денежных средств подтверждается банковским ордером <номер обезличен> от 25.02.2011. В сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, а также комиссии заемщиком не уплачивались. С <дата обезличена> в соответствии с п. 6.5 кредитного договора начисляются пени в размере 0,1% от суммы кредита за каждый день просрочки. Таким образом, сумма задолженности по состоянию на <дата обезличена> составляет 83 347 руб. 43 коп.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 83 347 руб. 43 коп., в том числе, сумма основного долга - 35 589 руб. 68 коп., сумма процентов - 5 117 руб. 75 коп., сумма комиссии - 16 800 руб., сумма пени - 25 840 руб., а также расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> с <дата обезличена> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 700 руб. 42 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца представила заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах, в соответствии с требованиями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и вынести решение по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного суду кредитного договора <***>, заключенного <дата обезличена> между ООО КБ «Уралфинанс» и ФИО1 следует, что банк открывает заемщику банковский счет и принимает на себя обязанность по приему и зачислению денежных средств, выполняет распоряжения заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Данный договор является смешанным и содержит в себе элементы банковского счета и кредитного договора (л.д. 11-12).

Ответчику была выдана банковская карта, согласно условиям кредитного договора.

По условиям кредитного договора Банк выдает сумму кредита в размере 40 000 руб., процентная ставка составляет 15 % годовых, срок кредита - 24 месяца, предусмотрена единовременная комиссия 6,9 % от суммы кредита, минимум 1 500 руб. (2760 руб.), ежемесячная комиссия за ведение текущего счета 2 % от суммы кредита (800 руб.) (п.п. 6.1-6.4 Договора).

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО КБ «Уралфинанс» и ФИО1 <дата обезличена> был заключен кредитный договор, все существенные условия в договоре указаны, ФИО1 с данными условиями был ознакомлен, договор им подписан, следовательно, подлежит исполнению.

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставляя заемщику денежные средства в указанном размере, что подтверждается банковским ордером <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 18).

Ответчик ФИО1 свои обязанности по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита со всеми причитающимися процентами.

Требование о возврате кредита было направлено ФИО1 заказным письмом <дата обезличена> (л. д. 17).

Поскольку судом установлено, что сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом как в установленный договором срок, так и до настоящего времени ответчик истцу не возвратил, а каких-либо доказательств, опровергающих данный факт либо свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих его от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, ответчик суду не представил, суд находит требования истца о взыскании невозвращенной ответчиком суммы кредита и процентов подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из представленного истцом расчета по состоянию на <дата обезличена> задолженность ФИО1 по кредитному договору составила: 35 589 руб. 68 коп. - сумма неуплаченного основного долга и 5 117 руб. 75 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом. Расчет судом проверен, является арифметически верным, суд с ним соглашается.

Пунктом 6.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение текущего счета 2 % от суммы кредита (800 руб.), а также единовременную комиссию за предоставление потребительского кредита 6,9% от суммы кредита (минимум 1500 руб. (2760 руб.).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15-ФЗ от <дата обезличена> в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер обезличен> от <дата обезличена> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению,

Поскольку заключенный между ООО КБ «Уралфинанс» и ФИО1 кредитный договор является потребительским, получение заемщиком суммы кредита обусловлено его личными целями, не связанными с предпринимательской деятельностью, суд полагает, что возникшие между сторонами данного договора правоотношения регулируются, в том числе, нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» <номер обезличен> от <дата обезличена> отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от <дата обезличена> № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком.

Согласно пункту 1.7 данного Положения банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Содержание указанных документов не должно противоречить действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России и настоящему Положению.

По смыслу положений ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Учитывая, что взимание платы за предоставление и обслуживание кредита дополнительно к процентам за пользование кредитом не предусмотрено законодательством, а также принимая во внимание, что начисленная ФИО1 комиссия за предоставление кредита и ведение текущего счета и обслуживание кредита фактически представляет собой отнесение на его счет расходов по исполнению обязанностей, возложенных приведенными выше правовыми нормами на кредитора, суд находит условия кредитного договора <номер обезличен> от 25.02.2011, возлагающие на заемщика обязанность по уплате комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита, противоречащими закону (п. 6.4 кредитного договора).

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита, в размере 16 800 руб. незаконными вследствие ничтожности условий договора, предусмотренных в п. 6.4.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.12 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков уплаты процентов и суммы основного долга заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,1 % от суммы кредита. Указанные пени начисляются на каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения и включая день погашения просроченной задолженности в полном объеме.

Согласно представленному расчету, размер неустойки, начисленный за неисполнение обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, составляет 25 840 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен; суд находит документы, подтверждающие размер задолженности неустойки, относимыми и допустимыми доказательствами.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 66 547 руб. 43 коп., в том числе: 35 589 руб. 68 коп. - сумма неуплаченного основного долга, 5 117 руб. 75 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом и 25 840 руб. - неустойка.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или в установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<дата обезличена> в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о расторжении кредитного договора.

Как следует из материалов дела, от ответчика не поступало возражений по поводу расторжения договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик нарушал сроки погашения кредита, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении договора подлежит удовлетворению, договор

Учитывая, что в судебном заседании факт неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом установлен, суд приходит к выводу, что принимая во внимание, что со стороны заемщика нарушены существенные условия договора, так как ФИО1 длительное время не вносятся платежи по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, принимая во внимание ч. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, суд находит требование истца о расторжении договора с конкретной даты - 04.04.2013, не противоречащим основам гражданского законодательства, и не нарушающим права и законные интересы ответчика. На основании изложенного суд расторгает кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, с 04.04.2013.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Как следует из платежных поручений истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2 700 руб. 42 коп. (л. д. 7).

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Уралфинанс» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 196 коп.42коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от 25.02.2011, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» и ФИО1, с даты - 04.04.2013.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» задолженность по кредитному договору в сумме 66 547 руб. 43 коп., в том числе: 35 589 руб. 68 коп. - сумма неуплаченного основного долга, 5 117 руб. 75 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом и 25 840 руб. - неустойка, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 196 рублей 42 копейки, всего взыскать 68 743 (шестьдесят восемь тысяч семьсот сорок три) рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Самарина