Решение № 2-198/2018 2-198/2018 ~ М-144/2018 М-144/2018 от 27 мая 2018 г. по делу № 2-198/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 года п.Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-198/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 496541,53 рублей по состоянию на 02 апреля 2018 года.

В исковом заявлении указано, что 01 июля 2013 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 205000 рублей под 19 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно раздела «Б» договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 августа 2013 года, на 02 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1280 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 августа 2013 года, на 02 апреля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1487 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 109912,93 рубля. По состоянию на 02 апреля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 496541,53 рублей, из них: просроченная ссуда 161476,17 рублей, проценты по просроченной ссуде 47019,23 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 201445,53 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 86600,60 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что выплаты в счет погашения кредита прекратила в связи с ухудшением материального положения, рождением второго ребенка, в настоящее время приступила к работе, имеет стабильный доход. Считает, что заявленная сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме того, банк необоснованно увеличил сумму неустойки, поскольку обратился в суд за принудительным взысканием лишь в апреле 2018 года, хотя она прекратила выплачивать кредит с августа 2015 2014 года. Просит снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, оценив письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета задолженности на 02 апреля 2018 года следует, что заемщик ФИО1 получила от банка 205000 рублей 01 июля 2013 года на 60 месяцев под 19 % годовых по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от 01 июля 2013 года и обязалась возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 5317,81 рублей в месяц, последний платеж в сумме 5645,28 рублей до 02 июля 2018 года, погасить основной долг 205000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 114396,07 рубля, всего 319396,07 рублей.

Оплата кредита заемщиком производилась с июля 2013 года до августа 2015 года, фактически выплачено 109912,93 рубля.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в всего оставшейся части – основную сумму долга.

Из представленного расчета следует, что внесенную заемщиком в погашение кредита сумму в размере 109912,93 рублей банк распределил на погашение основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом, за исключением суммы в 2133,39 рубля, которая была направлена на погашение неустойки. Поэтому 2133,39 рубля следует зачесть в счет погашения процентов, уменьшив сумму процентов с 47019,23 рублей до 44885,84 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга (206362 рубля), период просрочки, (с августа 2015 года до 2 апреля 2018 года, то есть 2 года 7 месяцев), соотношение суммы долга и неустойки (208495 : 288046), действия кредитора, который после прекращения поступления платежей в счет погашения кредитных обязательств в августе 2015 года, на протяжении более 2 лет не принимал меры ко взысканию с должника задолженности в принудительном порядке, тем самым значительно увеличив размер неустойки, которая по представленному расчету составляет 288046,13 рублей (201445,53 + 86600,60), суд признает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, подлежащей снижению до 35.000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования заявлены на сумму 496541,53 рублей, удовлетворены в сумме 241362,01 рубля, то есть на 48,61%. Поэтому расходы по госпошлине следует удовлетворить в сумме 3970 рублей ( 48,61% от 8165,42).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> 241362 (двести сорок одна тысяча триста шестьдесят два) рубля 01 копейку, из которых основной долг – 161476,17 рублей, проценты – 44885,84 рублей, неустойка – 35.000 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 3970 рублей, компенсацию расходов по уплате госпошлины.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в месячный срок в апелляционном порядке в вышестоящий суд, судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через суд, вынесший решение.

СУДЬЯ: