Решение № 2-258/2026 2-258/2026(2-4377/2025;)~М-4012/2025 2-4377/2025 М-4012/2025 от 5 февраля 2026 г. по делу № 2-258/2026

КОПИЯ УИД 16RS0036-01-2025-008253-45

Дело № 2-258/2026


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 января 2026 года город Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Костомарова Д.О.,

при секретаре судебного заседания Гиззатуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Банк ЗЕНИТ" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 375 151,52 руб. При этом за счет кредитных средств были списаны со счета суммы за дополнительные услуги ПАО СК "Росгосстрах": по договору страхования жизни – 65 651 руб. и 9 500 руб., которая была навязана.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика сумму за уплаченные дополнительные услуги в размере 75 151 руб., в счет возврата процентов 16 225 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 30 095,40 руб., неустойку 450 906 руб., в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., почтовые расходы на отправку корреспонденции, штраф в размере 50% от присужденной суммы, проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 75 151 руб. по дату фактического исполнения.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия и участия его представителя.

Представитель ответчика ПАО "Банк ЗЕНИТ" на рассмотрение дела не явился, извещен, представил возражение.

ПАО СК "Росгосстрах" в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 и ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Указанная в п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей", информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) (абзац 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей").

Потребитель всегда имеет право знать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Данный Закон регулирует, в частности, объем и порядок предоставления информации об условиях предоставления потребительского кредита.

В силу ч. 18 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 375 151,52 руб. на 60 месяцев под 9,10% годовых.

В этот же день за счет кредитных средств со счета были списаны денежные средства за дополнительные услуги ПАО СК "Росгосстрах": по договору личного страхования «Защита кредита» – 65 651,52 руб., договору страхования «Дом под защитой. Зенит. Строение старт» - 9 500 руб.

В соответствии с заявлением на рассмотрение возможности предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец добровольно согласился застраховать свою жизнь и здоровье.

Заемщиком в Анкете было выражено письменное согласие на оформление услуги по договору страхования жизни и здоровья, в пункте «я согласен оформить страхование жизни и здоровья стоит соответствующая отметка, скрепленная его подписью, а в поле "Я отказываюсь от оформления страхования жизни и здоровья " отсутствуют отметки заемщика.

То есть Анкета предусматривает графы для отказа от дополнительных услуг, и содержит возможность заключить договор, как с учетом дополнительных услуг, так и без заключения, путем проставления своей подписи в специально предусмотренном для этого поле Анкеты. Порядок расчета стоимости выбранной дополнительной услуги указан в анкете.

В данном заявлении указано, что стоимость услуги (страховой премии) рассчитывается в зависимости от итоговых параметров кредита в соответствии с тарифами страховой компании, действующими на момент оформления услуги, что Банк уведомляет о том, что оформление указанных страховых продуктов не является обязательным условием предоставления кредита, что заемщик имеет возможность отказаться от оформления договора страхования, при этом размер процентной ставки по кредиту будет увеличен согласно условиям выбранной заемщиком программы кредитования.

Таким образом, в анкете-заявлении истец подтвердил, что с тарифными планами и условиями по программам кредитования физических лиц ознакомлен; уведомлен, что оформление страховых продуктов не является обязательным условием предоставления кредита, о возможности отказа от заключения договоров страхования при обращении в банк с целью получения кредита; решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь, риск потери трудоспособности и/или риск утраты или повреждения предмета залога и/или риск утраты права собственности.

При этом услуги какой-либо конкретной страховой организации истцу банком не предлагались, а наличие или отсутствие договора страхования не являлось условием предоставления кредита.

С указанными условиями ФИО1 ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на предоставление кредита.

Кредитный договор (индивидуальные условия) не содержит условий об обязании заемщика заключить иные договора, в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения, за исключением договора жизни и здоровья, отраженный в п. 9 индивидуальных условий.

Пункт 4 договора прямо указывает на возможность отсутствия договора страхования и содержит условия о разном размере процентной ставки в зависимости от наличия или отсутствия страхования.

При этом, ФИО1 была предоставлена возможность выбора получения кредита с процентной ставкой 9,10% при условии страхования, так и с процентной ставкой 16,10% без условий страхования. Потребитель воспользовался возможностью, заключить договор страхования, что уменьшило процентную ставку по кредиту.

Следовательно, заемщик мог получить кредит без предоставления услуги или совокупных услуг, в результате оказания которых становился застрахованным лицом по договору страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора страхования, с учетом увеличения размере процентной ставки по кредитному договору.

Из договора страхования следует, что страхователем является не кредитор или третье лицо, действующее в его интересах, а сам ФИО1, при этом, банк не являлся и выгодоприобретателем по нему.

Как следует из п. 11 кредитного договора денежные средства предоставляются заемщику на потребительские цели и оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья.

Из п. 15 кредитного договора следует, что услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют.

Заемщик согласился с общими условиями кредитного договора, подлежащими применению к отношениям сторон договора, что подтверждается п. 14 кредитного договора и подписью заемщика в конце данной страницы.

Таким образом, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор не содержит условия о страховании жизни в качестве одной из обязанностей заемщика.

Данных, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора страхования, истцом не представлено. Доказательств того, что в случае отказа от дополнительных услуг банк не предоставил бы истцу кредит, в материалы дела также не представлено.

На каждой странице кредитного договора истцом проставлена подпись путем собственноручного написания, что говорит о том, что истец ознакомился с каждой страницей и каждым пунктом кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

Поскольку нарушений прав потребителя не установлено, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и компенсация морального вреда.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к Банку Зенит (ПАО) о защите прав потребителей удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт серия №) к Банку Зенит (ПАО) (ИНН <***>) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Д.О. Костомаров

Решение вступило в законную силу « »_________________20___ года.

Судья: