Решение № 2-69/2018 2-69/2018 ~ М64/2018 М64/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-69/2018

Дело №2-69/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Инсар 21 мая 2018г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия, в составе председательствующего судьи Адушкина В.Н.,

при секретаре Устимкиной Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме 118 680 рублей 00 коп.,

установил:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме 118 680 рублей 00 коп., указывая, что 22 января 2016 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 был заключен договор займа №504980, согласно которому ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставило ответчику заем в размере 10 000 рублей 00 коп., на срок 20 календарных дней, с процентной ставкой 2,2% в день (803% годовых), по 11 февраля 2016 года. Договор займа на вышеуказанных условиях подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS – кода). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен «Индивидуальными условиями договора займа». Однако заемщиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. По состоянию на 13 декабря 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 118 680 рублей 00 коп., которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму задолженности по договору потребительского кредита №504980 от 22 января 2016 года по состоянию на 13 декабря 2017 года в размере 118 680 рублей 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3574 рубля 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» ФИО2 не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 извещенная своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

В силу части 4 статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пункт 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 часть 1 статья 2 Закона).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22 января 2016 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 был заключен договор займа №504980, согласно которого ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 10 000 рублей 00 коп., на срок 20 календарных дней, т.е. по 11 февраля 2016 года. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, т.е. дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика № (л.д.23).

Из пункта 4 договора займа №504980 от 22 января 2016 года, следует, что за пользование займом заемщик выплачивает проценты в размере 2,2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 803% годовых. Суммы займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 10 000 рублей и суммы начисленных процентов 4400 рублей (пункт 6 договора займа №504980).

Договор потребительского займа №504980 на вышеуказанных условиях был подписан ФИО1 посредством электронной подписи (с использованием SMS – кода, код подписания 274027, время отправки SMS – 22.01.2016г. в 11 часов 02 мин.), о чем свидетельствует справка о подтверждении займа (л.д.25-оборотная сторона).

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» исполнило свои обязательства и предоставило ФИО1 денежные средства 22 января 2016 года. Факт перечисления денежных средств заемщику в сумме 10 000 рублей 00 коп. подтверждается справкой ТКБ БАНК ПАО №02-03/05-11658 от 06 декабря 2017 года (л.д.27-29).

Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в размере и в срок, предусмотренный договором, не исполнила.

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору потребительского кредита №504980 от 22 января 2016 года по состоянию на 13 декабря 2017 года согласно расчету истца составляет 118 680 рублей 00 коп., в том числе: 10 000 рублей 00 коп. – основной долг, 4400 рублей 00 коп. – просроченные проценты, 104 280 рублей 00 коп. – проценты, начисленные на просрочку основного долга (л.д.2).

Суд не может согласиться с данным расчетом задолженности ответчика перед истцом в части начисления процентов начисленных на просрочку основного долга в сумме 104 280 рублей 00 коп. произведенный ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» за период с 11 февраля 2016 года по 30 мая 2017 год (474 дня), поскольку фактически он свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора займа, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу положений части 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Так согласно договора потребительского кредита №504980 от 22 января 2016 года срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, т.е. по 11 февраля 2016 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до одного месяца (пункт 2 договора), в связи с чем, указанные проценты в размере 803% годовых предусмотрены договором займа на срок 20 дней.

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения об отсутствии у микрофинансовой организации права начислять заемщику - физическому лицу проценты за пользование заемными денежными средствами по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, были внесены в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" указанным Федеральным законом "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ и не действовали по состоянию на момент заключения между сторонами спорного договора микрозайма.

Суд полагает, что представленный истцом в обоснование доводов заявленных им исковых требований к ответчику расчет процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 11 февраля 2016 года по 30 мая 2017 года в количестве 474 дня, подлежит расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.

Так, согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 22 января 2016 года (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 18,11%, а потому за указанный период размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 2345 рублей 35 коп. (10000 рублей 00 коп. (сумма займа) x 18,11% (указанная средневзвешенная процентная ставка) / 366 дней x 474 (дня пользования кредитом).

Исходя из определенной договором процентной ставки за пользование займом в период с 22 января 2016 года по 11 февраля 2016 года, в размере 803% годовых, проценты по договору за указанный период составят 4400 рублей (10000 x 803% : 366 x 20 =4400), где 10000 рублей - сумма долга по договору микрозайма; 803% годовых - размер процентов, предусмотренный договором; 366 - количество дней в 2016 году; 20 - количество дней пользования займом).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Учитывая изложенное, принимая во внимание требования статьи 67 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору потребительского кредита №504980 от 22 января 2016 года в размере 16 745 рублей 35 коп., из которых 10 000 рублей 00 коп. – основной долг, 4400 рублей 00 коп. – проценты просроченные, 2345 рублей 35 коп. – проценты начисленные на просрочку основного долга.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований с ФИО1 в пользу истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 669 рублей 81 коп. (16 745 рублей 35 коп. x 4% = 669 рублей 81 коп.)

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму задолженности по договору потребительского кредита №504980 от 22 января 2016 года в размере 16 745 (шестнадцать тысяч семьсот сорок пять) рублей 35 коп., из которых 10 000 (десять тысяч) рублей 00 коп. – основной долг, 4400 (четыре тысячи четыреста) рублей 00 коп. – просроченные проценты, 2345 (две тысячи триста сорок пять) рублей 35 коп. – начисленные проценты на просрочку основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 669 рублей (шестьсот шестьдесят девять) 81 коп.

В остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Инсарский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий В.Н. Адушкин