Решение № 2-2671/2020 2-2671/2020~М-2264/2020 М-2264/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-2671/2020

Дело № 2-2671/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 703495,52 руб., в том числе: 669149,70 руб. – просроченный основной долг, 27517,29 руб. – просроченные проценты, 6828,53 руб. – неустойка; о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 16234,96 руб.; об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ........

В обоснование иска указано, что 22 июня 2018 между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита для приобретения автомобиля ....... в сумме ....... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность в сумме 703495,52 руб. Письмом от 18 июня 2020 года Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передал в залог истцу автомобиль ........ Согласно п.3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет ....... руб., но в соответствии с п.6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере .......% от залоговой стоимости, что составляет 641757,35 руб.

Истец АО «РН Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что 22 июня 2018 года между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму ....... рублей на следующих условиях: срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – ......., размер ежемесячного платежа – ....... рублей, дата платежа – ....... число каждого месяца (дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка – .......% годовых, неустойка – .......% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставлен для: оплаты части стоимости приобретаемого у ООО «.......» по договору купли-продажи № от 22 июня 2018 года автомобиля в размере ....... руб.; оплаты страховой премии по заключаемому со страховой компанией СПАО «.......» договору страхования автотранспортного средства № от 22 июня 2018 года в размере ....... руб.; оплаты страховой премии по заключаемому со страховой компанией АО «Страховая компания .......» договору страхования от несчастных случаев № от 22 июня 2018 года в размере ....... руб.; оплаты страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Страховая компания .......» договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 22 июня 2018 года в размере ....... руб.

Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита от 22 июня 2018 года, индивидуальными условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от 22 июня 2018 года, индивидуальными условиями договора банковского счета, общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, платежным поручением от 22 июня 2018 № на сумму 3 300 рублей, платежным поручением от 22 июня 2018 года № на сумму 84290 рублей, платежным поручением от 22 июня 2018 года № на сумму 103 668 рублей, платежным поручением от 22 июня 2018 года № на сумму 784 319 рублей.

При этом, индивидуальные условия договора потребительского кредита совместно с общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком. Заемщик является одновременно залогодателем по договору залога автомобиля.

Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля, залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: ......., с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита № от 22 июня 2018 года, и на условиях, изложенных в общих условиях договора залога автомобиля.

В соответствии с Общими условиями договора залога автомобиля, Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости автомобиля, заложенного по договору залога автомобиля преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Право залога на автомобиль возникает у банка с момента перевода банком суммы кредита на счет.

Залог обеспечивает требование банка по кредитному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требования по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, по возмещению банку расходов и издержек, связанных с взысканием долга, обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, а также других убытков банка, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

В случае частичного исполнения заемщиком обеспеченных по кредитному договору обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченных обязательств (п. 2.3, 2.4, 2.5, п. 2.6 Общих условий договора залога автомобиля – Приложение № к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля).

АО «РН Банк» свои обязательства в части предоставления кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от 22 июня 2018 года №, выпиской по лицевому счету № за период с 22 июня 2018 года по 20 июля 2020 года, платежными поручениями от 22 июня 218 года.

Однако ФИО1 с февраля 2020 года систематически нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части кредита, уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.6.5 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном требовании новой даты полного погашения.

18 июня 2020 года АО «РН Банк» в связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита в срок до 18 июля 2020 года (общая сумма задолженности по состоянию на 17 июня 2020 года составляла 694906,38 руб.).

Ответа на указанное требование от ФИО1 не поступило, досрочного возврата кредита не последовало.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 июля 2020 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 703495,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 669149,70 руб., просроченные проценты – 27517,29 руб., неустойка – 6828,53 руб.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются, требования АО «РН Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 703495,52 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ч.ч.1, 3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что транспортное средство ....... зарегистрировано на имя ФИО1

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обеспеченные залогом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору от 22 июня 2018 года №, систематически нарушал сроки внесения кредитных платежей, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – .......

Согласно разделу 3 Индивидуальных условий автомобиль передан в залог банку с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита № от 22 июня 2018 года.

По соглашению между залогодателем (ФИО1) и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет ....... рублей.

В п.6.6. Приложения № «Общие условия договора залога автомобиля» к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля стороны определили, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора – .......% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

С учетом отсутствия возражений ответчика против указанной стоимости автомобиля суд считает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 641757,35 руб. (.......).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 16234,96 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Указанная сумма государственной пошлины, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору от 22 июня 2018 года № в размере 703495 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16234 рубля 96 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль ......., путем реализации с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в сумме 641757 рублей 35 копеек.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья А.А. Каменщикова