Решение № 2-338/2019 2-338/2019(2-4628/2018;)~М-4870/2018 2-4628/2018 М-4870/2018 от 17 мая 2019 г. по делу № 2-338/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО3, допущенной к участию в деле в качестве представителя на основании устного заявления ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости предмета залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кредит Экспресс» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, требуя взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, заложенное по договору залога недвижимого имущества № <адрес>-<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1, а именно: на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты>.м., адрес объекта: <адрес>, 8 км <данные изъяты>, <адрес>, участок №, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.; на жилой дом, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>0 кв.м,, количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, 8 <данные изъяты>», <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.; обратить взыскание путем продажи с публичных тортов на имущество, заложенное по договору залога недвижимого имущества № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2, а именно: на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> объекта: <адрес>, <данные изъяты>», <адрес>, участок №, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 315 000 руб.; на жилой дом, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, <данные изъяты> тракта, садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>», <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 100 000 руб.; взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате госпошлины 13 165 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 заключен кредитный договор № №. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> руб. Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита, установленный п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере <данные изъяты>% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора). Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей предоставлены заемщику, что подтверждается выписками по лицевому счету и расходными кассовыми ордерами. В силу пп. 1 п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора до момента истечения срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий договора, или до момента истечения срока, указанного в требовании банка о досрочном возврате кредита, размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет <адрес>% годовых. Согласно пп. 3.2.2 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех процентов и пеней, причитающихся банку в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 396 461-25 руб. Заемщику направлялось требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако оно оставлено без исполнения. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены следующие договоры: договор залога недвижимого имущества № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 Предметом залога по указанному договору (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) являются: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, 8 км Александровского тракта, садоводческое некоммерческое товарищество <адрес>», <адрес>, участок №, кадастровый №, залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 300 000 руб.; а также жилой дом, назначение: жилое, площадь 137,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, <данные изъяты>, садоводческое некоммерческое товарищество <адрес>», <адрес>, кадастровый №, залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 50 000 руб. Кроме того, заключен договор залога недвижимого имущества № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 Предметом залога по указанному договору (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) являются: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <данные изъяты> тракта, садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>», <адрес>, участок №, кадастровый №, залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет <данные изъяты> руб.; а также жилой дом, назначение: жилое, площадь 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, <данные изъяты>, садоводческое некоммерческое товарищество «<данные изъяты>», <адрес>, кадастровый №, залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 100 000 руб.

Истец ООО КБ «Кредит Экспресс» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

В судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО3, ответчик ФИО2 исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество полагали обоснованными, при установлении начальной продажной стоимости предметов залога просили руководствоваться заключением судебной оценочной экспертизы.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк обязался передать ФИО1 денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> руб. При этом первый транш в размере 300 000 руб. предоставляется банком в течение двух рабочих дней с момента подачи на регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> договоров залога недвижимого имущества № <адрес>№ и № <адрес>-№ и при условии предоставления заемщиком иных документов в соответствии с условиями настоящего договора. Второй транш кредита в размере 300 000 руб. предоставляется банком в течение двух рабочих дней от даты предоставления договоров залога недвижимого имущества № <адрес>-№ № <адрес>-№, зарегистрированных в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (п. 1 индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 2 кредитного договора№ № договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Денежные средства по кредитному договору № № в размере 600 000 руб. получены ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 руб., расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 руб., выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п. 3.3 кредитного договора № <***> заемщик обязуется возвратить сумму кредита в срок и в порядке, указанные в настоящем договоре, или в срок и в порядке, указанные в требовании банка о досрочном возврате кредита, своевременно уплачивать проценты, пени и иные денежные средства, причитающиеся банку по настоящему договору.

В соответствии с п.п. 2.3-2.8 кредитного договора № <***> проценты на сумму кредита начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете, на начало операционного дня банка. Начисление процентов на сумму кредита производится по формуле простых процентов за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Проценты на сумму кредита начисляются со дня, следующего за днем предоставления денежных средств заемщику, по день полного погашения задолженности включительно.

Уплата процентов на сумму кредита производится заемщиком ежемесячно за период с 1 числа по последний календарный день месяца не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Уплата процентов за период с 1 числа месяца, в котором должна быть полностью возвращена сумма кредита, по день возврата суммы кредита, должна быть произведена не позднее дня полного погашения суммы кредита.

Уплата процентов на сумму кредита производится заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет № в банке либо путем внесения заемщиком наличных денежных средств в кассу банка.

Возврат суммы кредита производится заемщиком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на ссудный счет либо путем внесения заемщиком наличных денежных средств в кассу банка.

Обязанность заемщика по уплате денежных средств банку в соответствии с настоящим договором считается исполненной в день поступления денежных средств на соответствующие счета в банке.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляет 22 % годовых.

Сторонами согласован график погашения кредита, являющийся приложением № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, график сторонами кредитного договора подписан.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, с которым изменен график погашения кредита, установлена дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, с которым изменен график погашения кредита, установлена дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что в установленные договором и графиком сроки платежи заемщиком ФИО1 не осуществлялись.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с 4.1 кредитного договора нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по настоящему договору влечет ответственность, установленную действующим законодательством, настоящим договором, а также возникновение у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в дополнение к общим условиям ответственности заемщика, закрепленным в части 4 настоящего договора, устанавливаются следующие индивидуальные условия:

- до момента истечения срока возврата кредита, указанного в п/п 2 Индивидуальных условий договора, или до момента истечения срока, указанного в требовании банка о досрочном возврате кредита, размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет двадцать процентов годовых, при этом проценты на сумму кредита начисляются за соответствующий период нарушения обязательств,

- после истечения срока возврата кредита, указанного в п/п 2 индивидуальных условий договора, или после истечения срока, указанного в требовании банка о досрочном возврате кредита, размер пени, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, составляет 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму кредита в данном случае не начисляются. Пени начисляются до момента фактического погашения обязательств заемщика,

- при нарушении сроков представления документов или уведомлений в соответствии с настоящим договором банк вправе потребовать от заёмщика уплаты штрафа в размере 1% (одного процента) от суммы кредита за каждое нарушение,

- начисление штрафных санкций может быть произведено банком в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства. Банк самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Согласно расчету ООО КБ «Кредит Экспресс» размер штрафных санкций на просроченный основной долг составляет 7 534-37 руб., штрафных санкций на просроченные проценты - 1 774-49 руб.

Расчет истца ответчиками ФИО1, ФИО2 не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору, доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору суду не представлены.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 в редакции дополнительного соглашения №, дата последнего платежа сторонами определена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1- 4.3 договора № № нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по настоящему договору влечет ответственность, установленную действующим законодательством, настоящим договором, а также возникновение у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора. В случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения говора потребительского кредита. В случае нарушения заёмщиком условий настоящего договора, заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения договора.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца ООО КБ «Кредит Экспресс» обоснованными.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения долга в установленном размере и в определенный срок им не осуществлялись, что подтверждено ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства.

Данные обстоятельства в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ и положений кредитного договора наделяют ООО КБ «Кредит Экспресс» правом требовать взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № в заявленном размере.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1, обеспечением своевременного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору является имущество по договору залога № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, договору залога № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, и договору залога №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3.

Согласно дополнительному соглашению № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ пункт 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита изложен в следующей редакции: «Обеспечением своевременного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору является имущество по договору залога № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ, действующему в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, и договору залога № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ, действующему в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2».

В соответствии с п. 1.1 договора залога недвижимого имущества № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Кредит Экспресс и ФИО1, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой <адрес>% годовых, заключенному, между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО1, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, <данные изъяты> тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «<данные изъяты>», <адрес>, участок №, кадастровый (условный) №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. На указанном земельном участке имеется строение: не зарегистрированный в установленном порядке жилой дом, общей площадью 140 кв. м. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 350 000 руб.

В соответствии с п. 1.4 договора залога недвижимого имущества № <адрес>-№ предметом залога обеспечиваются требования залогодержателя по кредитному оговору в том объеме, в котором они могут быть удовлетворены за счет реализации предмета залога к моменту удовлетворения, включая требования по возврату суммы задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (в том числе повышенных), уплате неустойки, уплате убытков, причиненных просрочкой исполнения, по компенсации сумм расходов, связанных с взиманием задолженности по кредиту, по судебным издержкам и расходам, вызванным обращением взыскания на предмет залога и его реализации.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 договора залога недвижимого имущества № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ. Залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования за счет предмета залога в том объем, в котором оно может быть удовлетворено за счет реализации предмета залога. В случае недостаточности стоимости предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя, он имеет право удовлетворять их за счет иных средств (включая имущество) заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кредит Экспресс и ФИО1 подписано дополнительное соглашение к договору залога невидимого имущества № <адрес>-№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с которым п. 1.1 договора изложен в следующей редакции: «В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № №, действующего в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается в соответствии с новым графиком, с <данные изъяты> годовых, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО1, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, 8 км. Александровского тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «Баргузин», <адрес>, участок №, кадастровый (условный) №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 300 000 руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., количество этажей: 1, адрес местонахождение объекта: <адрес>, 8 км. Александровского акта, садоводческое некоммерческое товарищество «<данные изъяты><адрес>, кадастровый (условный) №. Право собственности на предмет залога принадлежит залогодателю на основании следующих документов: декларация об объекте недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ; договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 договора залога недвижимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается в соответствии с графиком: <данные изъяты> годовых, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО1, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> (местонахождение) объекта: <адрес>, 8 км. <адрес>, садоводческое некоммерческое товарищество «Баргузин», <адрес>, участок №, кадастровый (условный) №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. На указанном земельном участке имеется строение: не зарегистрированный в установленном порядке жилой дом, общей площадью <данные изъяты>

Стороны договорились, что на день заключения настоящего договора стоимость предмета залога составляет 415 000 руб.

В соответствии с п. 1.4 договора залога недвижимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2, предметом залога обеспечиваются требования залогодержателя по кредитному договору в том объеме, в котором они могут быть удовлетворены за счет реализации предмета залога к моменту удовлетворения, включая требования: по возврату суммы задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (в том числе повышенных), уплате неустойки, уплате убытков, причиненных просрочкой исполнения, по компенсации сумм расходов, связанных с взиманием задолженности по кредиту, по судебным издержкам и расходам, вызванным обращением взыскания на предмет залога и его реализации.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору залога недвижимости № № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к договору залога недвижимости № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым изменен график погашения кредита и установлен и срок его погашения - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, действующего в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается в соответствии установленным графиком, с уплатой 22% годовых, заключенному, между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО1, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <адрес> кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес> тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «<адрес>», <адрес>, участок №, кадастровый (условный) №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 315 000 руб.;

- <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, 8 км. Александровского тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «<данные изъяты>», <адрес> кадастровый (условный) №. Право собственности на предмет залога принадлежит залогодателю на основании следующих документов: декларация об объекте недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ; договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 100 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Частью 2 названной статьи регламентировано, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом достоверно установлено и не оспорено сторонами, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно:

- на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, 8 км Александровского тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «Баргузин», <адрес>, участок №, кадастровый №;

- на жилой дом, назначение: <данные изъяты> объекта: <адрес>, ФИО9 <адрес>, кадастровый №;

- на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <данные изъяты> тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «<адрес><адрес>, участок №, кадастровый №;

- на жилой дом назначение: жилое, площадь <данные изъяты> объекта: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика ФИО1 определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения рыночной стоимости заложенных объектов недвижимости.

Согласно заключению эксперта ООО «Эксперт-оценка» №Э рыночная стоимость заложенного имущества составляет:

- жилой дом, назначение: жилое, <данные изъяты>0 кв. м., адрес объекта: <адрес>, <адрес> тракта, СНТ «Баргузин», <адрес>, кадастровый № руб.,

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты>.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, СНТ «<адрес>», <адрес>, уч. №, кадастровый № руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, <данные изъяты> кв. м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, СНТ «<адрес>», <адрес>, кадастровый № руб.,

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> адрес объекта. <адрес>, <адрес>», <адрес>, уч. №, кадастровый № руб.

Устанавливая начальную продажную стоимость предметов залога, суд полагает возможным руководствоваться данным заключением эксперта, поскольку оснований сомневаться в достоверности заключения эксперта у суда не имеется, оно дано компетентным лицом на основе специальных познаний. Исследовательская часть заключения содержит в достаточной степени подробное описание объектов исследования, а также методов исследования, порядок проведения исследовательской работы, которые позволили сформулировать соответствующие выводы

При назначении экспертизы эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, соответствующая подписка имеется в материалах дела.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Удовлетворяя требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость предметов залога полагает необходимым установить в соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке» - 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>», <адрес>, участок №, кадастровый № руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадью <адрес> объекта: <адрес>, 8 <адрес>», <адрес>, кадастровый № руб.,

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес> тракта, садоводческое некоммерческое товарищество «<адрес><адрес>, участок №, кадастровый № руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадью 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, <адрес>», <адрес>, кадастровый № руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 164-61 руб., с ФИО2 - в размере 0-39 руб., всего 13 165 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 103 ГПК РФ с ФИО2 в бюджет <адрес> подлежит взысканию недоплаченная истцом государственная пошлина в размере 5 999-61 руб. (6 000 руб. – 0-39 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>», <адрес>, участок №, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 256 000 руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадью <данные изъяты> адрес объекта: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 840 000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>», <адрес>, участок №, кадастровый №, принадлежащий ФИО2, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 264 000 руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадью 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО2, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 856 000 руб.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере ООО КБ «Кредит Экспресс» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 164-61 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 0-39 руб.

Взыскать с ФИО2 в бюджет <адрес> государственную пошлину в размере 5 999-61 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.