Решение № 2-152/2019 2-152/2019~М-69/2019 М-69/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-152/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года г. Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 500000 рублей под 19,5 % годовых, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, предоставив ему денежные средства. В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита. Заемщик не исполнил обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п. 6.1 ст. 6 Правил банк начал начислять неустойку. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, расторжении кредитного договора. В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту перед банком составляет 359577,98 рублей, в том числе основной долг – 208367,48 рублей, просроченный основной долг – 87945,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 51596,71 рублей, пеня за несвоевременный возврат основного долга – 7493,50 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 4174,50 рубля.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 807, 809, 810,3819, 820 ГК РФ просит суд расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 359577,98 рублей, в том числе основной долг – 208367,48 рублей, просроченный основной долг – 87945,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 51596,71 рублей, пеня за несвоевременный возврат основного долга – 7493,50 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 4174,50 рубля, а также государственную пошлину в размере 12795,78 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений по существу заявленных требований в адрес суда не поступало.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Судом установлено, что на основании Анкеты-Заявления на предоставление потребительского кредита (л.д. 8-10) и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-18) между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 500000 рублей под 19,5 % годовых, сроком действия договора и возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2 Соглашения №, подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В соответствии с п. 1.6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» договором является договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и настоящих Правил (л.д. 21-30).

Согласно п. 2.2 указанных Правил, договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании Анкетой-Заявлением на предоставление потребительского кредита, Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», которые суд признает допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они оформлены с соблюдением требований закона, подписаны обеими сторонами, никем не оспорены.

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4 Правил).

Перечисление денежных средств ответчику подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 31).

Таким образом, истец свои обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед ответчиком исполнил.

Согласно п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил).

В соответствии с п. 4.3 указанных Правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика, на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил.

Из пункта 6 Соглашения № следует, что периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетными платежами, дата платежа – по 5-м числам.

Из Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося Приложением №1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер ежемесячного платежа составляет 12980,92 рублей (л.д. 19-20).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-7), из которого следует, что последний платеж в сумме 7941,95 рубль ФИО1 внесла в январе 2018 года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту перед банком составляет 359577,98 рублей, в том числе основной долг – 208367,48 рублей, просроченный основной долг – 87945,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 51596,71 рублей, пеня за несвоевременный возврат основного долга – 7493,50 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 4174,50 рубля.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является заемщиком Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и обязана возвратить полученный кредит.

Согласно п. 1 изменений № 24, внесенных в Устав Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «Россельхозбанк», согласованных с заместителем председателя Центрального банка Российской федерации 24.07.2015, на титульном листе слова «Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и «ОАО «Россельхозбанк» заменены словами «Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и «АО «Россельхозбанк» соответственно, о чем 04.08.2015 в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, связанных с изменением его наименования (л.д. 45-51, 52-61).

12.08.2015 в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») была выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (л.д.62).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 Правил).

В соответствии с п. 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требования не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п.4.8 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с систематическими нарушениями ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала направило ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в сумме 335444,46 рубля, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 требование банка в добровольном порядке не исполнила (л.д. 37).

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, в том числе проценты и неустойку, предусмотренные договором, а также расторгнуть заключенный между сторонами договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 12795,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела (л.д. 5), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 359577,98 рублей, в том числе основной долг в размере 208367,48 рублей, просроченный основной долг в размере 87945,79 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 51596,71 рублей, пеня за несвоевременный возврат основного долга в размере 7493,50 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 4174,50 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12795,78 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.03.2019.

Судья И.А. Пересекина