Решение № 2-248/2018 2-248/2018~М-233/2018 М-233/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-248/2018

Дело №2-248/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» сентября 2018 г. г.Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рогозина К.В.

при секретаре Джемакуловой Б.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» г. Благовещенска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 540,09 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 436,20 рублей.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 130 000,00 рублей, сроком на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствие с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, а также часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. В соответствие со ст.ст.810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором. В соответствие с Условиями договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствие с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Однако, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствие с Условиями договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору, путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений, с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствие с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Должник принятые на себя обязательства по Договору не исполняет, поэтому задолженность ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 74 540,09 рублей, в том числе: 47 111,41 рублей – задолженность по основному долгу; 27 428, 68 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В связи с изложенным, за защитой своих нарушенных прав истец вынужден обратиться в суд.

Полномочный представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, в полном объеме поддержав заявленные Банком исковые требования.

Ответчик ФИО1, надлежащим извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотрение дела в его отсутствие. Своего отношения к сути предъявленных к нему требований ответчик ФИО1 в указанном заявлении не выразил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка основаны на законе и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в ч.1 настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом, принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «Восточный экспресс банк» о заключении договора кредитования №.

Из указанного заявления следует, что вид кредита – «индивидуальный», сумма кредита 130 000,00 рублей, срок 24 месяца, годовая ставка – 33,5 %, с условием погашения кредита 6-го числа каждого месяца платежами в размере 7 505,00 рублей в соответствии с установленным графиком платежей, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ

При этом, подписав данное заявление ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взыматься в случае заключения Договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью Оферты. Данное заявление подписано ФИО1 и представителем Банка.

Указанное заявление-оферта о кредитовании счета содержит все существенные условия договора.

В течение срока действия договора ответчик обязался ежемесячно погашать кредит в размере не менее минимального обязательного платежа.

Согласно п.4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента; клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ФИО1 кредит, однако последний своих обязательств по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что подтверждается историей операций по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 74 540,09 рублей, которая состоит из 47 111,41 рублей – задолженности по основному долгу и 27 428,68 рублей – задолженности по процентам за пользование кредитом.

В соответствие со ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора указанное нарушение является основанием для изменения срока пользования кредитом и досрочного возврата заемщиком суммы кредита, начисленных на него процентов.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.3 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счета (далее Общие условия), Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствие с п.4.4 Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется, путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В судебном заседании достоверно установлено, что не возвращенная сумма долга по договору кредитования на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 111,41 рублей – задолженность по основному долгу и 27 428,68 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, которые и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 2 436,20 рублей, в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжному поручению ПАО «Восточный экспресс банк» г. Благовещенска № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд;

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Восточный экспресс банк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» г. Благовещенска задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 74 540,09 рублей, состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 47 111,41 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 27 428,68 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» г. Благовещенска в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины денежную сумму в размере 2 436,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий: К.В. Рогозин