Решение № 2-1034/2020 2-1034/2020~М-1101/2020 М-1101/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-1034/2020

Дело № 2-1034/2020

УИД 42RS0023-01-2020-001683-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 27 ноября 2020 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Рыбалко Д.В.,

при секретаре Лучшевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о с взыскании задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 181 рубля 12 копеек, из которых: 11219 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 2 152 рубля 08 копеек – просроченные проценты; 809 рублей 52 копейки – неустойка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 567 рублей 24 копейки.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО5 была выдана международная карта ПАО Сбербанк. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием № 266-П от 24.12.2004, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Таким образом, между банком и ФИО5 был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Несмотря на принятые на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО5 Поскольку кредитное обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, ПАО Сбербанк предъявляет указанные требования к предполагаемому наследнику заемщика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств не заявила, возражений не представила.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен договор на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии на условиях кредитования счета №, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Памятке держателя международных банковских карт, заявлении на получении кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам. По указанному договору ФИО4 была предоставлена кредитная карта «<данные изъяты>» с лимитом кредитования 15 000 рублей, платежным периодом 30 дней, сроком действия - до востребования, ставкой 23,9 % годовых.

Возобновляемый лимит кредита предусматривает, что при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами. Таким образом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми заемщик уплачивает начисленные на них проценты. Это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты держатель карты ФИО5 была ознакомлена с Общими условиями, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя международных кредитных карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам, которые в совокупности с его заявлением о заключении договора кредитования счета являются договором на предоставление держателю кредитной карты возобновляемой кредитной линии. Подписав договор кредитования, ФИО5 согласилась с его условиями и обязалась их выполнять.

Из искового заявления следует, что ФИО5 принятые на себя обязательства исполнялись не должным образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, данные обстоятельства подтверждаются и выпиской по счету кредитной карты. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Новокузнецкого судебного района Кемеровской области от 01.02.2019 г. ПАО «Сбербанк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности, поскольку было установлено, что должник снята с регистрационного учета по месту проживания в связи со смертью.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Заводского района г. Новокузнецка Кемеровской области ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что после смерти ФИО5 наследником первой очереди в соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ является ее дочь ФИО1 (л.д. 68).

Из представленного ПАО Сбербанк расчета следует, что задолженность по счету № международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась в размере 14 181 рубля 12 копеек, из которых: 11 219 рублей 52 копейки – просроченный основной долг по кредиту, 2 152 рубля 08 копеек - просроченные проценты, 809 рублей 59 копеек - неустойка.

Согласно официальных сведений, полученных на интернет-портале Федеральной нотариальной палаты по реестру наследственных дел, наследственное дело после смерти ФИО5 не оформлялось.

В ходе рассмотрения дела с целью установления наследственного имущества ФИО5, судом были направлены запросы в Отдел ГИБДД Управления МВД России по г. Новокузнецк, Управление Росреестра, администрацию Новокузнецкого муниципального района.

Согласно выписки из ЕГРН от 03.11.2020г. № № заемщику ФИО5 по состоянию на 19.09.2017г. (на дату смерти) на праве собственности принадлежали: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1400 кв.м., жилое здание с кадастровым номером №, площадью 36,3 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1626 кв.м., жилое здание с кадастровым номером №, площадью 39,2 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, площадью 50 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, площадью 70266 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Ответчик ФИО1, согласно адресно-справочной информации, зарегистрирована по адресу: <адрес>

Поскольку заемщиком ФИО5 обязательства по возврату полученного кредита, начисленных процентов не выполнены, ответчик, являясь наследником первой очереди по закону имущества умершей ФИО5, проживая в доме наследодателя, совершила действия, свидетельствующие о принятии наследства, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ ФИО1 должна отвечать по обязательствам ФИО5, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Общей стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества явно достаточно для погашения задолженности по договору кредитной карты, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО5

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя – ФИО5 обязательства по возврату кредита, у ФИО1 возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 указанного Постановления).

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36,0% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основанного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы просроченного основного долга и неустойки.

Из искового заявления следует, что неустойка за неисполнение наследником перешедших к нему обязательств по погашению кредитной задолженности составляет 809 рублей 52 копейки.

Расчет сумм просроченного основного долга, процентов, неустойки судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 (в пределах стоимости наследственного имущества) в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО5 в размере 14 181 рубля 12 копеек подлежащими удовлетворению, так как стоимость принятого ответчиком наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании указанной нормы права, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 567 рублей 24 копеек подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества) в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 181 (четырнадцать тысяч сто восемьдесят один) рубль 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 расходы по оплате государственной пошлины в размере 567 (пятьсот шестьдесят семь) рублей 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Рыбалко Д.В.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2020г.