Решение № 2-224/2021 2-224/2021~М-185/2021 М-185/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-224/2021

№

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 г. г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи - Стениной О.В.,

при секретаре – Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа – Банк» (далее АО «Альфа – Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий указанного выше соглашения о кредитовании за ответчиком образовалась задолженность в размере 438 419,55 руб. При изложенных обстоятельствах истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с 29.07.2020 по 29.10.2020, в размере 438 419,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 415 153,56 руб., начисленные проценты – 21 542,80 руб.; штрафы и неустойки – 1 723,19 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, - в размере 7 584,20 руб.

Настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Из имеющегося в материалах дела заявления истца, последний просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк».

Ответчик представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из письменного отзыва ФИО1 следует, что исковые требования он не признает, считает сумму взыскиваемой задолженности по кредитному договору завышенной, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с него просроченного основного долга в размере 415 153,56 руб., начисленных процентов в размере 21 542,80 руб.; штрафов и неустоек в размере 1 723,19 руб. Полагает, что с него подлежит взысканию задолженность в размере 25 732,17 руб. – сумма основного долга и 60 411,18 руб. – сумма процентов.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком (договор рефинансирования) № на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; срок возврата кредита – 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита; процентная ставка – 19,49% годовых. (п.п.1,2,4).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа: 9600,00 руб. Дата осуществления ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщика обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком ознакомлен и согласен, что подтверждается п.14. индивидуальных условий, а также собственноручной подписью в договоре.

Заемщик, заполняя анкету-заявление от ДД.ММ.ГГГГ, обязался соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

В соответствии с п.6.2.1 общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком клиент обязан погашать задолженность по кредиту в размере и в даты, указанные в графике погашения.

Судом установлено, что во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающему рефинансирование задолженности заемщика перед банком (договор рефинансирования) № истцом ДД.ММ.ГГГГ предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления денежных средств на текущий кредитный счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением задолженности по основному долгу и начисленных процентов по договору рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушая сроки платежей, установленные в графике погашения.

В соответствии с п.4.1 общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере в случае, в том числе, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского кредита, предусматривающему рефинансирование задолженности заемщика перед банком (договору рефинансирования) № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся в период с 29.07.2020 по 29.10.2020, составляет 438 419,55 руб., в том числе:

-просроченный основной долг – 415 153,56 руб.,

-начисленные проценты – 21 542,80 руб.;

-штрафы и неустойки – 1 723,19 руб.

Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется, поскольку они подтверждаются справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений.

Между тем, бесспорных доказательств в опровержение заявленных исковых требований, в частности доказательств того, что обязанности, принятые на себя в соответствии с условиями вышеуказанного договора рефинансирования исполнялись им надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по его вине, ответчиком суду не представлено.

Суд учитывает, что упомянутый договор рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не оспорен. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого договора, в судебном заседании не установлено.

Доводы ответчика о том, что требования АО «Альфа-Банк» незаконно завышены (на полную стоимость кредита), суд считает безосновательными, поскольку они не подтверждены материалами дела и не согласуются с другими доказательствами. Предоставленные ответчиком суду скриншоты из личного кабинета ФИО1 в подтверждение оплаты им задолженности по договору рефинансирования судом приняты во внимание. Однако, данные суммы отражены в представленных истцом выписках по лицевому счету ответчика и учтены в суммах, уплаченных ответчиком в счет задолженности по договору рефинансирования в представленном суду истцом расчете.

Ссылка ответчика на отсутствие возможности оплачивать своевременно задолженность по указанному выше договору рефинансирования в связи с отсутствием дохода в связи с распространением на территории России новой короновирусной инфекции не может быть принята судом во внимание, поскольку сведений об ухудшении материального положения ФИО1 суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства в совокупности: факт заключения между истцом и ответчиком договора рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ, факт систематического нарушения обязательств ответчиком по вышеназванному договору, учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика ФИО1 в ненадлежащем исполнении перед истцом обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (договору рефинансирования) № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что истец вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком сроков платежей, установленных в графике погашения.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - в размере 7 584,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающему рефинансирование задолженности заемщика перед банком (договору рефинансирования) № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с 29.07.2020 по 29.10.2020, в размере 438 419,55 руб. (четыреста тридцать восемь тысяч четыреста девятнадцать рублей пятьдесят пять копеек), в том числе: просроченный основной долг – 415 153,56 руб. (четыреста пятнадцать тысяч сто пятьдесят три рубля пятьдесят шесть копеек), начисленные проценты – 21 542,80 руб. (двадцать одна тысяча пятьсот сорок два рубля восемьдесят копеек); штрафы и неустойки – 1 723,19 руб. (одна тысяча семьсот двадцать три рубля девятнадцать копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 584,20 руб. (семь тысяч пятьсот восемьдесят четыре рубля двадцать копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья