Решение № 2-766/2017 2-766/2017~М-825/2017 М-825/2017 от 30 ноября 2017 г. по делу № 2-766/2017

Дело №Э2-766/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курчатов, Курской области 01 декабря 2017 года

Курчатовский городской суда Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Мосоловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, понесенных Банком в связи с подачей иска в суд. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с лимитом задолженности 110 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик ФИО1 получил кредитную карту и активировал ее, с этого момента между истцом и ответчиков в соответствии с ч. 3 ст. 434ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк, который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял. Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 117 213 руб. 09 коп., просроченные проценты в размере 39 627 руб. 80 коп., штрафные проценты в размере 17 303 руб. 99 коп., а также государственную пошлину в размере 4 682 руб. 90 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежаще извещен.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явился. В представленном заявлении просит производство по гражданскому делу прекратить, поскольку на основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества, гражданина, сроком на шесть месяцев.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства (которые в соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил анкету-заявление на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просил Банк рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке; открыть ему счет кредитной карты в выбранной валюте; осуществить кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ним. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. Использование кредитной карты рассчитано на безналичные расчеты. Из анкеты-заявления усматривается, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязался их выполнять.

Как следует из материалов дела и не оспаривается, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 100 000 руб.

Установлено, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произвел активацию кредитной карты Банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка продукт Тинькофф Платинум, базовая процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее - 590 руб., плата за приостановление операций по карте (утрата, порча и т.д.) - 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж по кредиту составляет не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа - 1-й раз 590 руб., 2-й раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., 3-й раз и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,20% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «СМС -банк» 59 руб.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере 174 144 руб. 88 коп. из которых: сумма основного долга - 117 213 руб. 09 коп., просроченные проценты в размере - 39 627 руб. 80 коп., штрафные проценты в размере - 17 303 руб. 99 коп., а также государственную пошлину в размере 4 682 руб. 90 коп.

ФИО1 совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получил денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается банковской выпиской. Из представленных документов прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. Ответчик ФИО1, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершил действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Расчет исковых требований проверен судом и признан правильным.

Расчет просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный истцом, суд признает обоснованным, контррасчета суду ответчиком не предоставлено.

Принимая во внимание условия кредитного договора, во взаимосвязи с положениями ст. ст. 395, 809 - 811 ГК РФ, которые применяются к правоотношениям по кредитному договору, суд считает, что требования Банка по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных процентов заявлены на законном основании.

В силу ч.ч.1,2 ст.27 АПК РФ арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя.

Из материалов дела усматривается, что заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум подано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ как физическим лицом, следовательно, и кредитная карта № выдана ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 как физическому лицу.

Заключая данный договор, ФИО1 по своей воле определил свой статус как гражданина, а не индивидуального предпринимателя, обозначив тем самым отсутствие связи получения кредита с предпринимательской или иной экономической деятельностью. В связи с чем требование третьего лица - финансового управляющего ФИО3 о прекращении производства по делу поскольку на основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества, гражданина, суд считает не подлежащим удовлетворению.

Часть 1 ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и государственную пошлину (ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» оплатило государственную пошлину при подаче в суд искового заявления к ФИО4 в общей сумме 4 682 руб. 90 коп., в связи с чем данные требования о взыскании указанной суммы также подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» основной долг по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 144 (сто семьдесят четыре тысячи сто сорок четыре) рубля 88 копеек и судебные расходы связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 682 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят два) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда в течение 1 месяца с момента его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Курчатовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Иванникова