Решение № 2-6875/2025 2-6875/2025~М-7109/2025 М-7109/2025 от 5 ноября 2025 г. по делу № 2-6875/2025

УИД 50RS0039-01-2025-011604-41

Дело № 2-6875/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2025 г. г. Раменское Московской области

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Миловой Е.В.,

при секретаре Евсеевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному догoвоpу,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 28.03.2023 за период с 28.03.2023 по 25.03.2025 в размере 1 732 126,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 321,26 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 070 000 руб. с возможностью увеличения лимита по 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик нарушал обязательства по исполнению кредитного договора, на 25.03.2025 у ответчика образовалась просроченная задолженность (период просрочки составляет 575 дней), ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 120 978,41 руб. Банк направлял в адрес заемщика уведомление о образовавшейся просроченной задолженности, но ответчик задолженность не погасил, требования банка проигнорировал.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, истец не возражал против вынесения заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не представила, письменных возражений на иск не представила, ходатайств не заявила.

В силу ст.ст. 20, 165.1 ГК РФ считаются извещенными надлежащим образом, поскольку гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд приходит к выводу о рассмотрении дела без сторон в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ).

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 160, 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки должны совершаться в простой письменной форме, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из п. 2 cт. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

B силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»:

электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 3),

видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись),

простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ст. 5),

информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ст. 6).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 55, ст. 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела; эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор путем подписания ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, оформленных в виде электронного документа в автоматизированной системе кредитора.

Согласно информации из автоматизированной системы банка 28.03.2023 клиенту ФИО1 было направлено push-уведомление о подписании в ОМП (15:35:00); получено согласие с предложением ОМП от клиента (15:46:24); банком произведена отправка документов для подписания в ОМП (15:47:07); клиент согласился на подписание кредитных документов (16:01:10); клиент согласился на подписание дополнительных услуг (16:02:00); банком получено согласие с подписанием в ОМП от клиента (16:02:01).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> от 28.03.2023, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций, включая оплату социально значимых услуг, товаров; лимит кредитования составил 1 000 000 руб.; срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При невостребовании лимита кредитования в указанный выше срок, заемщик просит банк списать выданный транш на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком / банком оферты банка / заемщика о возобновлении и / или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.

Срок лимита кредитования 60 месяцев, 1827 дней. Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж – 23 889,92 руб.

Согласно условиям кредита процентная ставка – 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).

Истцом в обоснование заявленных требований представлены суду: индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер> от 28.03.2023; информационный график по погашению кредита и иных платежей; заявление-оферта ФИО2 на открытие банковского счета; анкета-соглашение заемщика ФИО2 на предоставление кредита; согласие на обработку сведений об абоненте; согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности; ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования; памятка по страхованию (пакет услуг «Премиум»); полис-оферта к договору страхования <номер> между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ФИО2 с графиком оплаты взносов и таблицей выкупных сумм.

Все вышеуказанные документы 28.03.2023 были подписаны ответчиком ФИО2 простой электронной подписью, что подтверждается представленными истцом доказательствами, и ответчиком не оспорено.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2 за период с 28.03.2023 по 25.03.2025, представленной банком по состоянию на 25.03.2025.

Истцом представлен суду расчет задолженности по договору <номер> от 28.03.2023, заключенному с ФИО2, по состоянию на 25.03.2025.

Согласно произведенному расчету по состоянию на 25.03.2025 общая задолженность по кредитному договору составила 1 732 126,02 руб., из которых: просроченная задолженность 1 732 126,02 руб., в том числе комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., просроченные проценты – 90 315,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 020 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 286 192,03 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 313,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 273 432,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 25 655,31 руб.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически и методологически верно, с учетом периода просрочки платежей.

Таким образом, факт и размер задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Расчеты задолженности, представленные истцом, не оспорены, не опровергнуты, соответствуют условиям кредитных договоров и закону.

Ответчик доказательств в опровержение вышеизложенных обстоятельств, в том числе доказательств оплаты (полностью или частично) спорной задолженности, суду не представил, а судом таковых в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитам, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить сумму предоставленного ему кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств его исполнения суду ответчиком не представлено.

Суд, исследовав представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, что указанные документы подтверждают факт просрочки исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом не нарушен принцип состязательности и предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание.

Поскольку со стороны истца представлены предусмотренные ст. 55 ГПК РФ доказательства в подтверждение обстоятельств наличия задолженности по кредитному договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору <номер> от 28.03.2023 за период с 28.03.2023 по 25.03.2025 в заявленном истцом размере 1 732 126,02 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая положения закона, наличие доказательств, понесенных истцом судебных расходов, исходя из удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 321,26 руб. (платежное поручение <номер> от <дата>; платежное поручение <номер> от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 28.03.2023 за период с 28.03.2023 года по 25.03.2025 года в размере 1 732 126,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 321,26 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.В. Милова

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025.