Решение № 2-3258/2018 2-3258/2018~М-4001/2018 М-4001/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-3258/2018

Дело № 2-3258/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Власовой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 05.11.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 05.11.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с условиями договора банк открыл ответчику банковский счет Номер и выпустил на ее имя банковскую карту, осуществлял кредитование счета. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. Однако в нарушение условий договора ФИО1 погашение задолженности не осуществляла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 95110 руб. 76 коп.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 05.11.2012 года в размере 95110 руб. 76 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 3053 руб. 32 коп.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 05.11.2012 года ФИО1 обратилась в АО «Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила открыть на её имя банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. (л.д.7-10).

Как следует из заявления, принятием банком предложения ответчика о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее по тексту Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» В рамках данного договора применяется тарифный план 237/2.

В соответствии с указанным заявлением банк открыл на имя ответчика счет Номер , выпустил кредитную карту «Русский Стандарт» Номер сроком действия до 03.2017 года. ( л.д.6).

Как следует из выписки по лицевому счету ответчик с использованием карты совершал расходные операции (л.д.34-41).

В соответствии с п. 6.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с п. 6.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка средств на счете для осуществления:

- расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств.

- оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора);

- оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»;

- иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/ или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п. 6.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 9.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия,и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязанностей по договору.

Согласно п.6.14 Условий клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

Согласно п.6.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяемым к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора.

Согласно п.6.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно Тарифному плану 237/2, размер процентов за пользование кредитом составил 39% годовых, размер ежемесячного минимального платежа – 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов – 0,8% от суммы кредита ежемесячно, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи банка засчет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.), плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 рублей, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., размер годовых процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 3%, плата за предоставление услуги SMS-сервис 50 рублей.

С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами Банка АО «Банк Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её собственноручно выполненными подписями в заявлении, тарифном плане, из которых следует, что она присоединяется в полном объеме к Условиям и Тарифам и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 34-41) ответчик неоднократно нарушала график погашения кредита, не обеспечивала наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 10.19 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

05.02.2014 года банком сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым сумма задолженности составляет 95110 руб. 76 коп. и подлежит оплате до 04.03.2014 года (л.д. 33).

Согласно выписке по лицевому счету в период с 05.11.2012 г. по 09.09.2018 г. на лицевой счет клиента поступило 29289 руб. 70 коп., которые были списаны в счет погашения просроченных процентов, платы за пропуск минимального платежа.

Доказательств оплаты имеющейся задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей, а также неустойки и штрафных санкций, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет 95110 руб. 76 коп., включает в себя: сумму основного долга – 90406 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 2704 руб. 75 коп., плату за пропуск минимального платежа – 2000 руб. (л.д. 29-31).

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен.

Возражений относительно размера задолженности и иска вцелом от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало.

При таких обстоятельствах, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 3053 рубля 32 копейки, которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 05.11.2012 года в размере 95110 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3053 руб.32 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца.

Судья Н.В. Копылова