Решение № 2-548/2021 2-548/2021~М-429/2021 М-429/2021 от 21 июня 2021 г. по делу № 2-548/2021

Дело № 2-548/2021 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,

при секретаре Чуриловой Н.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца Александра Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности принять по акту приема-передачи кредитную карту, взыскании неустойки (пени) за просрочку добровольного исполнения требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения из расчета 9000 рублей за каждый день, компенсации морального вреда в размере 7000 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ с АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по которому ему предоставлен кредит на потребительские нужды в виде предоставления кредитной карты плана ТП 7.34 с лимитом до 300 000 рублей под реальную ставку 20, 4 % годовых. Внимательно изучив тарифный план ТП 7.34, пришел к выводу о необходимости расторжения кредитного договора. Кредитная карта им не актировалась, иным образом не использовалась. Предоставленный банком кредитный договор не содержит условия и порядок расторжения кредитного договора. Находит необходимым расторгнуть договор потребительского кредита с ДД.ММ.ГГГГ В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о расторжении кредитного договора и передачи по акту приема-передачи кредитной карты. Требование вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик на его требование никак не отреагировал, по акту приема-передачи кредитную карту не изъял, соглашение о расторжении кредитного договора не представил. Полагает, что с учетом поведения банка, ответчик не намеревается в добровольном порядке удовлетворять его требования и расторгать кредитный договор, в рамках которого была предоставлена кредитная карта. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено требование (претензия) о расторжении кредитного договора, то с ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию неустойка в размере 9000 рублей в день по день принятия судом решения. С 2019 года он неоднократно предпринимал попытку созвониться с банком и урегулировать вопрос относительно кредитного договора и возврата обратно по акту приема-передачи кредитной карты. Длительное ожидание действий по разрешению юридической ситуации, которая до ответчика была доведена изначально в устной телефонной форме, усугубили его стрессовое состояние, заставив его перенести психические и нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях за свою дальнейшую судьбу при возникших неправомерно установленных процентных ставках, нежелании изначально довести до него полную информацию о процентных ставках в рамках кредитных отношений, вызвавшие ощущение беспомощности перед внешними факторами и обстоятельствами, неспособности защитить свои интересы, безысходности. Он является простым и среднестатистическим гражданином Российской Федерации, получает пенсию по старости. Принимал участие в ликвидации аварии на Чернобыльской АЭС в 1989-1990 г.г. Он обнаруживает некую стесненность в денежных средствах, поэтому и обратился в банк за услугой по предоставлению ему кредита по потребительские цели. Причиненный ему моральный вред оценивает в размере 7000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель Александр Н.Г. на исковых требованиях настаивали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как установлено п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено п. 4 указанной статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайповой, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой о заключении с ним Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д. 12).

Своей подписью ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, а также то, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 12 оборот).

Также в Заявке ФИО1 просит заключить с ним договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту №** **** 0043, уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,479% годовых. ФИО1 дал свое согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: <адрес> (л.д. 12 оборот).

Тарифным планом ТП 7.34 предусмотрены, в том числе беспроцентный период до 55 дней (п. 1.1), процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа - 34,9% годовых (п. 1.2), по получению наличных денежных средств и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п. 10), годовая плата за обслуживание карты - 590 рублей (п. 3), комиссия за операцию получения наличных денежных средств и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей (п. 3), минимальный платеж - не более 8% от задолженности, не менее 600 рублей (п. 5), штраф за неуплату минимального платежа в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9), неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых (п. 11), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес АО «Тинькофф Банк» требование о расторжении договора и передачи по акту приема-передачи кредитной карты, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Ответ на претензию от ответчика не последовал.

Из информации АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитной карты ФИО1 не было совершено ни одной приходной/расходной операции.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления-анкеты ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активизация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Поскольку ФИО1 кредитную карту не активировал, денежные средства не получал и не пользовался ими, кредитный договор между истцом и ответчиком нельзя считать заключенным, так как ФИО1 не акцептовал оферту Банка, в связи с чем оснований для расторжения договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется в силу его незаключенности.

В соответствии со статьями 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат нарушенные или оспоренные гражданские права.

В судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав истца как потребителя, действиями ответчика не установлено, в связи с чем суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора отказать.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности принять по акту приема-передачи кредитную карту, взыскании неустойки не имеется.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины (в любой форме).

Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав истца как потребителя в отношениях с ответчиком, по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, незаконность действий ответчика судом не установлены, требования о компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности принять по акту приема-передачи кредитную карту, взыскании неустойки (пени) за просрочку добровольного исполнения требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения из расчета 9000 рублей за каждый день, компенсации морального вреда в размере 7000 рублей, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд Челябинской области.

Председательствующий п<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>