Решение № 2-1-594/2024 2-1-594/2024~М-1-584/2024 М-1-584/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-1-594/2024

Дело №***

УИД ***


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2024 года ***

***

Мелекесский районный суд *** в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г. при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью СФО ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от **.**.****, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.**** между ПАО НБ «ТРАСТ» на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: кредитный договор №*** и договор о расчетной карте №***. Договоры заключены в офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления, которое содержало в себе оферту о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик вырази свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте и обязался соблюдать их. Согласно п.2 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ответчика в заявлении о предоставлении карты. Таким образом, банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договора о расчетной карте, которому банком был присвоен №***. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. Согласно п.5.6. условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах. В соответствии с п.5.5. Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и начисление денежных средств на СКС. В соответствии с п.5.1. Условий по расчетной карте ответчик обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного период клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. С момента заключения договора о расчетной карте, ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно п.**.**.****. Условий по расчетной карте банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе не кредитной небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления. На основании договора цессии №***-УПТ от **.**.**** банк переуступил прав требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии №*** от **.**.**** АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размере переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии №***-УПТ от **.**.**** и №*** от **.**.****, а также копией из реестра заемщиков. Размер переуступленного права по договору №*** составляет 178432,67 руб. в адрес ответчик было направлено уведомление об уступке и требование о погашении задолженности по договору в пользу нового кредитора. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность не погашенной, в связи с чем истец обратился в суд за принудительным взысканием задолженности в размере 178432,67 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с **.**.**** по **.**.**** – 35727,96 руб., задолженность по просроченным процентам за период с **.**.**** по **.**.**** – 142704,71 руб. Сумму иных обязательств новый кредитор к взысканию не заявляет.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** в размере 178432,67 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4768,65 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, заявлением просил рассмотреть дело без его участия, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила в иске отказать, применив к заявленным требованиям срок исковой давности.

Представители третьих лиц ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «ФАСП» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, **.**.**** ФИО1 обратился в ОАО НБ «Траст» (в настоящее время ПАО НБ «Траст») с заявлением на получение кредита, на основании которого был заключен кредитный договор №*** и договор о расчетной карте №***. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заявления, содержащим в себе оферту ответчика на заключение с ним смешанного договора, включающего в себя элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользовании банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента. Согласно условиям кредитного договора, должник обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. ФИО1 была ознакомлена, понимала, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия, тарифы, график платежей, являющиеся составными и необъемлемыми частями договора. **.**.**** ФИО1 была получена карта №***, с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от **.**.****. Срок действия карты 3 года. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. ФИО1 в свою очередь свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленному расчету задолженности у ФИО1 за период с **.**.**** по **.**.**** образовалась задолженность по основному долгу в размере 35727,96 руб. и задолженность по просроченным процентам за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 142704,71 руб.

На основании договора уступки прав требований №***-УПТ от **.**.**** ПАО НБ «Траст» переуступил право требования задолженности, в том числе по кредитному договору №*** от **.**.****, заключенному с ФИО1, АО «ФАСП», который в свою очередь на основании договора уступки прав требований №*** от **.**.**** и дополнительного соглашения №*** к нему уступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Согласно реестру заемщиков №***, являющегося приложением к дополнительному соглашению к договору уступки прав требований №*** от **.**.****, к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешли права требования по кредитному договору №*** от **.**.****, заключенному с ФИО1 в размере 178432,67 руб., из которых 35727,96 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 142704,71 руб. – задолженность по просроченным процентам.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу приведенных норм права, условий договора уступки истцу по договору уступки перешли права кредитора по договору займа в полном объеме, в том числе право требования от должника уплаты предусмотренных договором займа процентов за пользование заемными средствами, за просрочку исполнения обязательства.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просит взыскать денежные средства в размере 178432,67 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с **.**.**** по **.**.**** – 35727,96 руб., задолженность по просроченным процентам за период с **.**.**** по **.**.**** – 142704,71 руб.

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен. Факт заключения договора и получения денежных средств ответчик в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил. С условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется его личная подпись в заявлении от **.**.****.

ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступке права требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и наличии имеющейся задолженности по кредитному договору №*** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 178432,67 руб. Ответчику было предложено в течение 7 дней с момента получения уведомления погасить образовавшуюся задолженность. Учитывая, что ответчиком возникшая задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности относительно заявленных требований

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании вышеприведенной нормы права, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** №*** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст.207 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что согласно заявлению погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с Условиями по карте. Тарифам по кредитной карте, ежемесячный платеж по возврату заемных денежных средств составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 500 руб.

Сумма задолженности по основному долгу в размере 35727,96 руб. сформировалась на **.**.****, проценты начислены за период по **.**.****. Согласно представленному расчету последнее погашение ФИО1 совершено **.**.****.

**.**.**** мировым судьей судебного участка №*** Мелекесского судебного района вынесен судебный приказ по гражданскому делу №*** о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от **.**.**** в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», который в последствии отменен определением от **.**.****. Таким образом, в период с **.**.**** по **.**.**** срок исковой давности не тек.

С настоящим иском в суд ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось **.**.****, то есть спустя три года после отмены судебного приказа.

Таким образом, судом установлено, что банк обратился с иском в суд о взыскании задолженности по договору кредитной карты за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске в полном объеме. Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности, объективно препятствовавших обращению истцу в суд, истцом не приведено и в судебном заседании не установлено.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований банку отказано, на основании положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, надлежит отказать в требовании о возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – **.**.****.

Судья Н.***