Решение № 2-3217/2019 2-450/2020 2-450/2020(2-3217/2019;)~М-2824/2019 М-2824/2019 от 9 февраля 2020 г. по делу № 2-3217/2019

Дело № 2-450/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Студенской Е.А.,

с участием помощника судьи Бакриева Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Е.В. к ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец Е.В. обратилась с исковым заявлением к ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» о признании договора №№ от 30.08.2019г. незаключенным.В обоснование иска Е.В.указала, что 30.08.2019г. с ООО«Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» был заключен договор потребительского займа №УФ-906/2049721. В период действия заключенного между сторонами договора займа у Е.В. возникли сомнения в правомерности начисления процентов (839,5%) годовых в соответствии с действующим законодательством, о чем, была направлена жалоба в Центральный Банк Российской Федерации. Поскольку ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» представило ЦБ РФ договор, отличающийся условием о цели предоставления займа, в графе цель предоставления займа указано «для осуществления предпринимательской деятельности», тогда как в экземпляре договора находящегося у истца цель предоставления кредита – «потребительский», на которое распространяется ограничение процентной ставки в 1% в день, договор займа №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. следует признать незаключенным, ввиду несогласованности условия о процентной ставке.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие. В отношении истца дело слушается в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика- ФИО4 (доверенность № от 04.02.2020г.) возражала против удовлетворения заявленных требований. В материалы дела представлены возражения на исковое заявление от 05.02.2020г., в которых ответчик указал следующее. 30.08.2019г. в адрес ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» от Е.В. посредством личного кабинета была направлена электронная заявка- анкета на предоставление микрозайма «предпринимательский». Заявка истца была рассмотрена о одобрена ответчиком в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов «Предпринимательский» с процентной ставкой 839,5% годовых. Истец акцептовал оферту посредством ввода представленного ему кредитной организацией кода, направленного по номеру мобильного телефона и нажатия кнопки в личном кабинете «Принимаю оферту». Аналогичным образом между сторонами 12.09.2019г.,26.09.2019г., 10.10.2019г., 25.10.2019г. были заключены дополнительные соглашения к договору №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. о продлении сроков возврата займа. Обязательства заемщика по договору займа №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. исполнены в полном объеме 31.10.2019г., что свидетельствует об отсутствии разногласий между сторонами в части размера обязательств. Представленная Е.В. редакция договора содержит условие о цели предоставления займа, от выбора которой истцу был предложен договор микрозайма «Предпринимательский». На основании п. 2.8 заключенного и исполненного договора, положений Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающих ограничения процентной ставки для потребительских займов, заключаемых с 01.07.2019г. в части начисления процентов в размере 1% в день, не могут применены к данным правоотношениям, ввиду заключения договора на срок 21 день на сумму 10500 руб.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем вдоговорезайма является гражданин,договорсчитается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предметадоговоразайма заемщику или указанному им лицу.

В силу требований ст.810Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

Если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором(п. 1 ст.809 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432Гражданского кодекса РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вдоговоредолжны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушениедоговора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условиядоговора. Требования к заключениюдоговорав письменной форме установлены в ст.160Гражданского кодекса РФ. В абз. 2 п. 1 ст.160Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонниедоговорымогут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст.434Гражданского кодекса РФдоговорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. был заключен между Е.В.(заемщик) и ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» (заимодавец) в порядке ч.3 ст.434 ГК РФпутем обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи (в сети Интернет).

30.08.2019г. Е.В. направила в своем Личном кабинете на официальном сайте Общества в сети Интернет заявку в электронной форме на предоставление микрозайма, указав в ней свои анкетные данные (л.д.9-10).В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае, если Заявка одобрена, и заемщик согласен получить заем на условиях, предлагаемых Обществом, заемщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности):- ознакамливается в полном объеме с Офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом клиенту и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма;

- нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты Общества о заключении договора микрозайма с Клиентом (далее - Оферта) и Правилами;- соглашается с условиями Оферты о заключении договора микрозайма, направленной Обществом (путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и нажатия кнопки «Принимаю оферту»). Указанное действие заёмщика является его акцептом (действием по принятию оферты) оферты о заключении договора микрозайма, направленной Обществом.30.08.2019г. Обществом была рассмотрена Заявка и отправлена истцу оферта о заключении договора микрозайма «Предпринимательский» №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. в которой процентная ставка указана в размере 839,5% годовых, сумма займа в размере 10500 руб., проценты в размере 4830 руб., срок возврата займа- 21 день с даты предоставления заемщику суммы займа. Пунктом 2.8 специальных условий договора цель использования заемщиком микрозайма указана как на цели, связанные с началом и ведением предпринимательской деятельности.

Согласно пункта 1 части 2 статьи9Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «Омикрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях»,микрофинансоваяорганизацияобязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

Правила предоставления микрозаймов размещены ответчиком в свободном доступе в сети Интернет для ознакомления любому лицу, желающему воспользоваться финансовой услугой ответчика.

Истица в свою очередь ознакомилась в полном объеме с офертой ответчика о заключении договора микрозайма, в том числе со всеми существенными условиями договора микрозайма и приняла оферту.

В программном обеспечении Общества отражена следующая информации ID 3582044 создан 2019-08-30 19:15:38 токен- 320015, тип – принятие оферты, статус- использован.

Согласно пункта 1 статьи433 Гражданского кодекса РФ,договорпризнаетсязаключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

30.08.2019г. истица осуществила в личном кабинете перечисленные выше действия, тем самым, в соответствии со ст.434и438 ГК РФ, п. 3.2., 3.3. Общих условий оферты приняла предложение ответчика о заключении договора микрозайма на содержащихся в оферте условиях, в том числе и с условиями процентной ставки в размере 839,5% годовых.

Обстоятельства передачи ответчиком денежных средств во исполнение условий кредитного договора истец не оспаривает.

12.09.2019г., 26.09.2019г., 10.10.2019г., 25.10.2019г., истцом произведены акцепты предложения о заключении дополнительных соглашений к договору микрозайма «Предпринимательский» №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. Таким образом, договор микрозайма «Предпринимательский» был сторонами пролонгирован, что позволяет сделать вывод о том, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичноеисполнениеподоговорулибо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требоватьпризнанияэтогодоговоранезаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Судом установлен факт реальногоисполнениясторонами оспариваемогодоговора. Е.В. передала денежные средства в счет погашения суммы займа, а ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» их получило, что не оспаривается Е.В. Воля сторон при заключениидоговорасоответствовала правовым последствиям, которые были достигнуты в результате исполнениядоговора, в связи с чем основания дляпризнаниядоговора незаключеннымостутствуют.

В соответствии со ст.421Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Понуждение к заключениюдоговоране допускается.

Заключениедоговоразайма совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиямдоговорапри оформлениидоговоразайма. Из представленногодоговораследует, что истцом ответчику предоставлена вся необходимая информация о предоставляемой услуге, которая указана вдоговорезайма (размер процентной ставки, сумма процентов подлежащая уплате, срок возврата суммы долга и процентов). Заключенныйдоговорзайма №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г., по которому истцом получены земные средства, свидетельствует о том, что он был ознакомлен со всеми условиямидоговора, в том числе и с размером процентной ставки, указанной вдоговорезайма, и выразил свое согласие на его заключение.

При подтверждении передачи суммы кредита заемщику, но наличии разногласий о размере процентов за пользование кредитом или порядке погашения кредита, кредитный договор не может считаться незаключенным в соответствии с главой 42 ГК РФ.

Довод заявителя о том, что Обществом представлено в ЦБ иная редакция договора займа, где целью получения займа указана «на личные нужды» не может служить правовым основанием признания договора незаключенным, поскольку истцом произведен акцепт оферты, в которой сумма процентов указана в размере 839,5 % годовых, договор сторонами был пролонгирован и исполнен.

Кроме того, довод истца о том, что проценты по договору должны быть исчислены как 1% за каждый день пользования займом, ввиду того, что договор должен быть признан потребительским суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 6.2 Федерального закона №- ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму не превышающую 10000 руб. кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30% от суммы потребительского кредита (займа). Договор №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. заключен без обеспечения, сроком на 21 день на сумму 10500 руб. и к нему не могут быть применены положения указанной статьи и действующие в соответствии с ней ограничения по сумме платежей по договору потребительского займа.

Суд также принимает во внимание то обстоятельство, что обращение истицы по доводам, изложенным в исковом заявлении, было предметом рассмотрения службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. В ответе Центрального Банка РФ № Ц 0/388448 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Е.В. обращено внимание на полное погашение заявителем обязательств по договорам микрозайма, что свидетельствует об отсутствии разногласий относительно размера обязательств. По итогам рассмотрения заявления истицы о нарушении ее прав Банком России не предпринимались меры в отношении ответчика в рамках осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора.

При указанных обстоятельствах основания для удовлетворения искового заявления о признании договора №УФ-906/2049721 от 30.08.2019г. незаключённым отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Е.В. к ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» о признании договора незаключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалоб.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.02.2020 г.