Решение № 2-1796/2024 2-1796/2024~М-1570/2024 М-1570/2024 от 18 июля 2024 г. по делу № 2-1796/2024

Дело № 2-1796/2024 КОПИЯ

УИД № 42RS0002-01-2024-002365-27


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово Кемеровской области 19 июля 2024 года

дело по иску публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИНСТАР БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что между ответчиком и АО Эксперт Банк был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита.

Кредит предоставлялся на следующих условиях:

-срок кредита: до ДД.ММ.ГГГГ.

-сумма кредита: 65500,00 рублей.

-процентная ставка: 23 %.

-дата платежа: 4 число каждого месяца - согласно Графику платежей.

-ежемесячный платеж: 15750,00 рублей.

-цель кредита: приобретение автомашины <данные изъяты>

-обеспечение: залог приобретаемого автомобиля (условие о залоге указано в тексте кредитного договора)

-неустойка 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. С данным условием Заемщик ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор передал в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному кредитному договору Обществу с ограниченной ответственностью «Центр АвтоФинансовых Технологий» (далее ООО «ЦАФТ»), (к исковым материалам приложена выписка из реестра требований непосредственно в отношении заемщика от первоначального кредитора к ООО ЦАФТ)

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Центр АвтоФинансовых Технологий» в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному кредитному договору ФИНСТАР БАНК (ранее - ПАО БАНК «СИАБ»). Согласно договору ООО ЦАФТ переуступил ПАО ФИНСТАР БАНК (ранее - ПАО БАНК «СИАБ») все права по основному долгу и процентам (включено в реестр передачи) и право требования по неустойке (включено в реестр передачи как право требования, поскольку не присуждены и оспоримы) (к исковым материалам приложена выписка из реестра требований непосредственно в отношении заемщика а в расчете задолженности указана сумма просрочки на момент приобретения таких прав.)

ДД.ММ.ГГГГ общим собранием акционеров ПАО БАНК СИАБ было принято решение о переименовании банка в Публичное акционерное общество ФИНСТАР БАНК. Согласно п.20 постановления Пленума <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ «Перемена имени физического лица, изменение наименования юридического лица, не связанное с изменением организационно-правовой формы, не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении».

Кредитный договор действует до полного погашения сторонами принятых обязательств (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся по договору сумм); дата последнего платежа указана в графике платежей по Кредитному договор; Заемщик возвращает кредит ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.

В нарушение условий Кредитного договора и графика платежей Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов, тем самым он систематически нарушает условия Кредитного договора, и в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору, что в свою очередь повлекло образование задолженности.

Указанные обстоятельства являются основанием требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Ранее в адрес Ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое также не исполнено.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 11 ГК РФ установлено, что защита нарушенных или оспариваемых прав осуществляется в судебном порядке.

Поскольку Ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке.

В связи с обращением в суд Истец понес расходы на оплату государственной пошлины, которые в соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны как понесенные по делу судебные расходы.

Просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Публично акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329166,19 руб., в том числе: просроченный основной долг - 301054,81 руб.; просроченные проценты - 25 324,61 руб.; пени (неустойка) - 2786,77 руб. Обратить взыскание на залоговое имущество – <данные изъяты><данные изъяты> путем продажи с открытых торгов. Взыскать с ответчика, в пользу Публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12492 руб.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «ФИНСТАР БАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела.

На основании со ст.113 ГПК РФ, судом выполнена обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствии не явившегося в судебное заседание ответчика, поскольку ответчиком не представлены сведения об уважительной причине неявки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен <данные изъяты> № для приобретения автотранспортного средства, который состоит из Общих и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Во исполнение п.п.1-4 Индивидуальных условий Договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 655000 рублей под 23% годовых на срок 84 месяца.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные Графиком платежей.

В соответствии с п.п.8, 8.1 Индивидуальных условий договора, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по Кредитному договору осуществляется Заемщиком посредством внесения денежных средств на банковский (текущий) счет, открытый Заемщику в АО «Эксперт Банк» (далее - Счет), на основании подписанного Заемщиком договора банковского счета, с последующим списанием денежных средств со Счета в погашение задолженности Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору. Обязательства Заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на Счете.

Способами исполнения Заемщиком обязательств по договору являются: с использованием терминальных сетей самообслуживания путем перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе с использованием систем по переводу денежных средств; по переводу денежных средств с другого банковского счета (счета по вкладу) Заемщика, открытого в Банке или в другой кредиткой организации в системе денежных переводов ФГУП «Почта России». Пополнение Счета в офисах Кредитора путем внесения денежных средств в кассу кредитора.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля из которых: 600000 руб. на приобретение Автомобиля; 55000 руб. на оплату стоимости по Договору оказания услуг помощи на дороге Банк имеет право последующего контроля за целевым расходованием кредитных средств с получением от клиента подтверждающих документов

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора, исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом ТС: <данные изъяты><данные изъяты>

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, доказательств обратного суду не представлено.

Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами из суммы кредита. Однако, в нарушение условий Договора о кредитовании ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ООО «ЦАФТ» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому, право требования задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «Эксперт Банк» к правопреемнику ООО «ЦАФТ», что также подтверждается приложением № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-15).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЦАФТ» и ПАО «Санкт – Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» (ПАО БАНК «СИАБ») заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому, право требования задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО «ЦАФТ» к правопреемнику ПАО «Санкт – Петербургский Индустриальный Акционерный Банк», что также подтверждается выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-19).

Из уведомления о смене кредитора (л.д.21) следует, что Должник ФИО1 надлежащим образом был уведомлен о смене кредитора по взысканию задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как поясняет истец ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному <данные изъяты> ФИНСТАР БАНК (ранее - ПАО БАНК «СИАБ»). Согласно договору ООО ЦАФТ переуступил ПАО ФИНСТАР БАНК (ранее - ПАО БАНК «СИАБ») все права по основному долгу и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ общим собранием акционеров ПАО БАНК СИАБ было принято решение о переименовании банка в Публичное акционерное общество ФИНСТАР БАНК.

Согласно расчету задолженности (л.д.23), предоставленным ПАО «ФИНСТАР БАНК»по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 329166 рублей 19 коп., в том числе:

- просроченный основной долг–301054,81 руб.;

- просроченные проценты–25324,61 руб.;

- пени–2786,77 руб.

Подписав кредитный договор на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и он согласен с ними.

В случае несогласия с какими-либо условиями договора, ответчик не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Должника требование о досрочном исполнении Заемщиком своих обязательств.

До настоящего времени требование Кредитора не исполнено, задолженность Должником не погашена.

В силу положений ст.ст.421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку, ответчик не выполнил условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив Договор о кредитовании с истцом, не исполняет его надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, установлен размер задолженности, основанный на расчетах истца, произведенных в соответствии с заключенным сторонами договором, суд приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по исполнению договора и необходимости взыскания в пользу БАНКА образовавшейся задолженности.

Учитывая вышеизложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «ФИНСТАР БАНК» подлежит взысканию задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 329166 рублей 19 коп., из которой: - просроченный основной долг – 301054,81 руб.; просроченные проценты – 25324,61 руб.; пени – 2786,77 руб.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марка<данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> суд приходит к следующему.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с п.3 ч.2 ст.351 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Как следует из материалов дела, на полученные по вышеуказанному кредитному договору денежные средства ФИО1 приобретен автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью 600000 рублей, заключенным между ФИО1 (покупатель) и ООО «ДРАЙВАВТО» (л.д.10). Данный автомобиль является предметом залога по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12492 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4 обратная сторона).

Таким образом, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» 329166 рублей 19 коп. в качестве задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 301054 рубля 81 коп. просроченный основной долг, 25324 рубля 51 коп. просроченные проценты, 2786 рублей 77 коп. неустойка и 12492 рубля в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего 341658 (триста сорок одна тысяча шестьсот пятьдесят восемь) рублей 19 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, определив способ реализации автомобиля - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 26 июля 2024 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов