Решение № 2-950/2019 2-950/2019~М-817/2019 М-817/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-950/2019

Дело № 2-950/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Пешковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с исковым заявлением к ФИО5, ФИО1 о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору <***> от 15.02.2018 в размере 800 398,04 руб., возмещении судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 11 203,98 руб. Мотивирует тем, что 15 февраля 2018 года между истцом и ИП ФИО5, на основании её заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ей кредита в сумме 1 000 000 рублей для целей развития бизнеса, с начислением процентов по ставке 18,5% годовых и окончательным сроком возврата кредита 15 февраля 2021 года. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется «15» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, предусмотренную графиком. Надлежащее исполнение по кредитному договору перед Банком было обеспечено договором поручительства с ФИО1 С февраля 2019 года заемщик начал допускать просрочку в погашении платежей, после 04.04.2019 прекращен возврат основного долга и процентов ответчиком ФИО5 В адрес заемщика и поручителя Банком были направлены письменные уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности. До настоящего времени требования банка оставлены без удовлетворения. По состоянию на 21.05.2019 просроченная ссудная задолженность составляет 750 304,15 руб., неустойка за просрочку основного долга 5 052,08 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2 047,92 руб., просроченные проценты в размере 42 993,89 руб. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору <***> от 15.02.2018 в размере 800 398 рублей 04 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 203 рубля 98 копеек.

Определением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от 04.07.2019 к участию в гражданском деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена финансовый управляющий должника ФИО5 – ФИО2.

Определением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от 16.07.2018 исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, оставлено без рассмотрения.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, что подтверждается распиской в получении судебной повестки. Сведений о неявки в судебное заседание по уважительным причинам ответчик ФИО1 суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Третье лицо финансовый управляющий должника ФИО5 – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке.

При таких обстоятельствах суд в порядке положений ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России», ответчика, третьего лица.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со свидетельством о постановке на учёт российской организации в налоговом органе по месту нахождения от 13.06.2001, серии 77 № 016274340, генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015, абзацем 7 пункта 1.1 устава ПАО «Сбербанк», на основании решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование Банка изменено на Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России».

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ИП ФИО5 на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***> от 15.02.2018 присоединилась к действующей редакции Условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», известных заемщику и имеющих обязательную силу, в соответствии с которым заемщик подтвердила, что готова получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет, открытый в ПАО «Сбербанк России» в размере 1 000 000 руб., на развитие бизнеса, под 18,% годовых за пользование кредитом, на срок до 15.02.2021.

Банк на основе распоряжения от 15.02.2018 в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 15.02.2018 перечислил денежные средства в размере 1 000 000 руб., на счет заемщика ИП ФИО5 №, что также подтверждается платежным поручением № 892860 от 15.02.2018 (л.д. 10, 27).

Согласно пункту 7 кредитного договора <***> от 15.02.2018, графику платежей заемщик обязался производить гашение кредита аннуитентными платежами ежемесячно «15» числа, начиная с 15.03.2018 в размере 36 380,00 руб., последний платеж 15.02.2021 в размере 36 655,66 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору <***> от 15.02.2018, составленного по состоянию на 21.05.2019, расчета цены иска по договору <***> от 15.02.2018 следует, что начиная с 15.02.2019, ФИО5 не производила гашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, за период с 15.02.2019 по 21.05.2019 допускала просрочку платежей, платежи производились не ежемесячно, произвольными суммами, не соответствующими графику, за период с 15.02.2019 по 21.05.2019 произведено всего 5 платежей: 15.02.2019, 18.02.2019, 25.02.2019, 26.02.2019, 04.04.2019 в размере 639,39 руб., 710,22 руб., 290,00 руб., 302,25 руб., 40,00 руб. соответственно, начиная с 04.04.2019 платежи не производились вовсе.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме как следует из статьи 362 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором поручительства <***>/1 от 15.02.2018.

В соответствии с индивидуальными условиями поручительства <***>/1 от 15.02.2018 ФИО1, заверяет, что предлагает ПАО «Сбербанк России» заключить индивидуальные условия договора поручительства в соответствии с «Общими условиями поручительства», согласно которым обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО5 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***> от 15.02.2018. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе и общими условиями кредитования, согласен отвечать полностью по всем условиям кредитного договора. Согласно п. 4 договор поручительства и обязательство поручителя действует с даты подписания индивидуальных условий по 15.02.2024.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при невыполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

ФИО5, ФИО1 направлялось уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (и расторжении кредитного договора), что подтверждается представленным требованием ПАО «Сбербанк России» от 19.04.2019, однако платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили (л.д. 28-33).

В соответствии с условиями договора, который соответствует требованиям действующего законодательства и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку, а банк вправе потребовать ее погашения вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение потребительского кредита и оформлении кредитного договора, договора поручительства ФИО5, ФИО1 были ознакомлены с условиями кредитного договора, договора поручительства, графиком платежей, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом они не были лишены права подробно ознакомиться с условиями кредитования и были вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, отказаться от заключения договора поручительства, однако указанным правом не воспользовались, от заключения кредитного договора, договора поручительства не отказались. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ФИО5, ФИО1 приняли на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету задолженности по договору <***> от 15.02.2018 по состоянию на 21.05.2019, расчету цены иска по договору <***> от 15.02.2018, задолженность по кредитному договору составила 800 398 рублей 04 копейки, в том числе: ссудная задолженность – 750 304,15 руб., просроченные проценты за кредит – 42 993,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 047,92 руб., неустойка на просроченную судну задолженность – 5 052,08 руб.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 6.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда Хабаровского края от 29 мая 2019 года ответчик ФИО5 признана банкротом и введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. Финансовым управляющим имущества должника утверждена ФИО2

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашен, условия кредитного договора, договора поручительства не исполнены, исковые требования в о взыскании задолженности с поручителя ФИО1 в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно пункту 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***> от 15.02.2018 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету неустойки за несвоевременное погашение долга по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***> от 15.02.2018, ФИО5, не производила гашение начисленной неустойки по кредитному договору, таким образом, по состоянию на 21.05.2019 задолженность по оплате неустойки составила 7 100,00 руб.: за просроченный основной долг – 5 052,08 руб., за просроченные проценты – 2 047,92 руб.

Суд находит расчеты истца по начислению неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, верными, а требования Банка о взыскании неустойки обоснованными, поскольку заявленные размеры неустойки соответствуют последствиям нарушенного обязательства.

Требования истца подтверждаются: расчетом задолженности по договору <***> от 15.02.2018 на 21.05.2019, расчетом цены иска по договору <***> от 15.02.2018, заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***> от 15.02.2018, распоряжением на предоставление кредитных средств от 15.02.2018, графиком платежей от 15.02.2018, общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующими по кредитным договорам, заключенным с 10.07.2017, индивидуальными условиями договора поручительства <***>/1 от 15.02.2018, общими условиями договора поручительства, распоряжением на перечисление кредита от 15.02.2018, платежным поручением от 15.02.2018, требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (и расторжении договора) от 19.04.2019.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился письменных возражений относительно исковых требований ПАО «Сбербанк России», каких-либо доказательств, подтверждающих оплату возникшей задолженности и (или) иной ее размер суду не представил.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, на основании изложенного, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с ФИО1 подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору <***> от 15.02.2018 в размере 800 398 рублей 04 копейки, в том числе: ссудная задолженность составляет 750 304,15 руб., неустойка за просрочку основного долга 5 052,08 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 2 047,92 руб., просроченные проценты в размере 42 993,89 руб.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 24191 от 21.05.2019 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 11 203,98 руб. Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, сумма 11 203,98 рубля, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 15 февраля 2018 года в сумме 800 398 рублей 04 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 203 рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

согласовано_________________________ судья Дубовицкая Е.В.