Решение № 2-197/2024 2-197/2024~М-59/2024 М-59/2024 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-197/2024

Дело № 2-197/2024

УИД 33RS0012-01-2024-000094-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2024 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 апреля 2021 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставлен займ ФИО1 в размере 31 000 руб. под 195% годовых в соответствии с договором потребительского займа №. Размер штрафных санкций за несвоевременный возврат суммы составляет 0,05% за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления займа микрофинансовой организации. 1 февраля 2022 года между АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» (далее - ООО «ПКО «Финур») заключен договор комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам, в соответствии с которым комиссионер обязуется по поручению Комитента за вознаграждение осуществить поиск и приобрести от своего имени у банковских, микрофинансовых и иных организаций, за свой счет или за счёт привлеченных денежных средств имущественные права (требования) к физическим лицам, а также передать Комитенту приобретенные для него права требования по акту приема-передачи. Во исполнение условий договора комиссии 21 апреля 2022 года между ООО ПКО «Финур» и ООО «МФИ Коллекшн» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому в пользу Комиссионера переданы права (требования) по договору займа, принадлежащие Цеденту на основании ранее совершенной с первоначальным кредитором уступки прав (требований). Перечень уступаемых прав указан в Реестре уступаемых прав. Договор займа №, заключенный с ФИО1, включен в реестр. Поручение по договору комиссии комиссионером исполнено: приобретенный объем прав (требований) передан в пользу Комитента АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» и является его собственностью. Обязательства по договору займа на данный момент не исполнены, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности одновременно являющееся уведомлением о переходе права (требования) в пользу истца. Таким образом, задолженность ФИО1 перед АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» за период с 20 мая 2021 года по 18 сентября 2023 года составляет 73 368,95 руб., из них: сумма основного долга - 30 371,95 руб., сумма процентов - 36 270,37 руб., штрафные санкции - 6 726,63 руб. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г.Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области от 30 июня 2023 года судебный приказ, выданный 30 мая 2023 года о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 22 апреля 2021 года, отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность не погашена.

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского займа № от 22 апреля 2021 года за период с 20 мая 2021 года по 18 сентября 2023 года в размере 73 368,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 401,07 руб.

Представитель истца АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 217), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (оборот л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему месту регистрации: <адрес>, известному суду адресу фактического проживания: <адрес> (указан в определении об отмене судебного приказа - оборот л.д. 7), конверты вернулись в суд с отметкой об истечении срока их хранения (л.д. 208, 209, 214, 215).

Третьи лица ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «ПКО «Финансовое урегулирование», ООО ПКО «МФИ Коллекшн» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 154-156, 212-213, 220).

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Кольчугинского городского суда Владимирской области в сети «Интернет» (л.д. 220), в связи с чем участники процесса имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», где в п. 4 ч. 1 ст. 2 данного Закона указано, что договороммикрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

С 1 июля 2014 года в Российской Федерации действует Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Как следует из ч.ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с ч.ч. 8, 9, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ в редакции на дату заключения договора займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с заявлением о предоставлении потребительского займа, оформив анкету-заёмщика.

Таким образом, 22 апреля 2021 года между ФИО1 и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставило ответчику заем в размере 31 000 руб. на 364 календарных дня с даты предоставления займа под 195% годовых, возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются в соответствии с Графиком платежей по договору.

Данный договор займа заключен в электронной форме через сеть «Интернет» с использованием функционала сайта общества: <адрес>. Заявление о предоставлении займа Заемщик подала в своем личном кабинете на сайте общества <адрес>, индивидуальные условия Договора займа Заемщик подписывал простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона - № (л.д. 18-22).

Денежные средства перечислены ответчику 22 апреля 2021 года на банковскую карту, эмитированную <данные изъяты>, что подтверждается выдержкой из копии реестра перевода денежных средств, справкой об осуществлении перевода, сведениями о переводе, представленными ГК Агентство по страхованию вкладов (л.д. 26, 126, 210).

Согласно ответу <данные изъяты> на запрос суда владельцем абонентского номера: № с 11 мая 2012 года по 9 января 2023 года являлась ФИО1 (л.д. 131, 139-140).

Таким образом, ФИО1 подписан договор займа в установленном законом порядке, денежные средства в указанном размере получены ответчиком.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», действующими на момент подписания оферты.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договор займа подписан заемщиком простой электронной подписью и является равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Принятые на себя обязательства по договору потребительского займа ответчик надлежащим образом не исполнил, за период с 20 мая 2021года по 21 апреля 2022 года в счет погашения основного долга внесены денежные средства в размере 628,05 руб., в счет погашения процентов - 3 501,95 руб. Больше платежей в счет уплаты задолженности ответчиком не вносилось (л.д. 15, 16).

На основании п. 13 договора потребительского займа (Индивидуальных условий) кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «МФИ Коллекшн» 20 апреля 2022 года заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого ООО «МФИ Коллекшн» перешли права требования по договору займа, заключенного с ФИО1 (л.д. 31-37, 43).

21 апреля 2022 года между ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «ПКО «Финансовое регулирование» заключен договор уступки прав требования № (оборот л.д. 27-28, 38-42).

В этот же день ООО «ПКО «Финансовое регулирование» на основании договора комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам от 1 февраля 2022 года передало права требования по договору займа, заключенного с ФИО1, на основании акта приема-передачи от 21 апреля 2022 года истцу (л.д. 44-46, 47).

Истцом соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства.

АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.

Мировым судьей судебного участка № 3 г.Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области 30 июня 2023 года вынесено определение об отмене судебного приказа № от 30 мая 2023 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 22 апреля 2021 года в размере 70 804,73 руб. (оборот л.д. 7).

Доказательств погашения займа в полном объеме ответчиком не представлено, судом в ходе судебного заседания не установлено.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 21 апреля 2022 года задолженность по основному долгу составляет 30 371,95 руб., по процентам - 36 270,37 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 22 апреля 2021 года в размере 66 642,32 руб.

АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» просит взыскать с ФИО1 штраф в размере 6 726,63 руб. за период с 21 мая 2021 года по 9 сентября 2023 года на основании п. 5.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», по условиям которого за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, если иное не установлено индивидуальными условиям договора.

Вместе с тем, п. 12 индивидуальных условий потребительского займа, заключенного ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с ФИО1, предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствует.

При таких обстоятельствах, указанные требования удовлетворению не подлежат.

Сумма задолженности не превышает полуторакратного размера.

Таким образом, в пользу АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 22 апреля 2021 года в размере 66 642,32 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований АО «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» следует отказать.

Факт несения расходов на уплату государственной пошлины в размере 2 401,07 руб. подтвержден платежными поручениями № от 23 декабря 2022 года, № от 4 мая 2023 года, № от 16 ноября 2023 года (л.д. 9-11).

Поскольку требования удовлетворены частично, в пользу АО «Атакор АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» с ФИО1 на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 180,89 руб. (66 642,32 руб. х 100% / 73 368,95 руб., 2 401,07 руб. х 90,83%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «АТАКОР.АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 22 апреля 2021 года в сумме 66 642,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180,89 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Орехова

Заочное решение в окончательной форме принято 25 апреля 2024 года.