Решение № 2-2673/2024 2-2673/2024~М-2286/2024 М-2286/2024 от 24 декабря 2024 г. по делу № 2-2673/2024

Дело № 62RS0004-01-2024-003627-97

(производство № 2-2673/2024)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 25 декабря 2024 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мамедовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «ЖИВАГО БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЖИВАГО БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг. между Банком и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому созаемщикам на условиях солидарной ответственности был выдан кредит в размере 2 465 000 руб. 00 коп. на цели приобретения объекта недвижимости – 4-комнатной квартиры, назначение: жилое, площадью 82,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, сроком возврата – дд.мм.гггг. год, под 12,0% годовых, от даты следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором предоставлены надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие регистрацию места жительства созаемщиков в г. Рязани; 10,0 % годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлены надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие регистрацию места жительства созаемщиков в г. Рязани. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей. Согласно п. 17 Индивидуальных условий предоставление кредита производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет заемщика. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору истцом принято в залог (ипотека в силу закона) приобретаемое жилое помещение - 4-комнатную квартиру, назначение: жилое, площадью 82,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки установлена сторонами в размере 2 030 000 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается ордером № от дд.мм.гггг. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщиками неоднократно допускались нарушение срока исполнения обязательств, в связи с чем ответчикам направлялись уведомления о погашении задолженности. С декабря 2023 года исполнение обязательств созаемщиками прекращено полностью. Учитывая неисполнение созаемщиками своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в течении более 60 дней за последние 180 дней, дд.мм.гггг. истец направил ответчикам требование № о досрочном возврате кредита в срок до дд.мм.гггг., однако требование ответчиками оставлено без ответа и удовлетворения. В связи с чем задолженность ответчиком перед Банком по состоянию на дд.мм.гггг. (включительно) составляет 1 837 135 руб. 61 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1 663 009 руб. 15 коп., сумма процентов за пользование кредитом –157772 руб. 58 коп., сумма неустойки по просроченным платежам – 16 353 руб. 88 коп. На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 1 837 135 руб. 61 коп., из которых 1 663 009 руб. 15 коп. – основной долг; 157 772 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом, начисленные по дд.мм.гггг. включительно; 16 353 руб. 88 коп. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленная по дд.мм.гггг. включительно; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере, начисленные из расчета 11,0% годовых на непогашенный основной долг за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга); взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» неустойку, начисленные из расчета 7,25% годовых на непогашенные проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга); взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» неустойку, начисленные из расчета 7,25% годовых на непогашенные проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (уплаты процентов за пользование кредитом); в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. обратить взыскание на заложенное имущество – 4-комнатную квартиру, назначение: жилое, площадью 82,8 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 030 000 руб. 00 коп; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 386 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЖИВАГО БАНК», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства дела не просили, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Банком и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому созаемщикам на условиях солидарной ответственности был выдан кредит в размере 2 465 000 руб. 00 коп. на цели приобретения объекта недвижимости – 4-комнатной квартиры, назначение: жилое, площадью 82,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, сроком возврата – дд.мм.гггг. год, под 12,0% годовых, от даты следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором предоставлены надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие регистрацию места жительства созаемщиков в г. Рязани; 10,0 % годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлены надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие регистрацию места жительства созаемщиков в г. Рязани.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается ордером № от дд.мм.гггг..

Заёмщики в свою очередь обязались возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему согласно условиям договора, а именно путем уплаты ежемесячного платежа (количество платежей 276), размер которых определяется по формуле, указанной в Общих условиях и указывается в Графике платежей, размер первого платежа – 7 300 руб., размер последнего платежа – 12 034,13 руб. В случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); при этом проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются и уплачиваются заемщиком (п.п. 6, 12 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 3.3 Общих условий).

В пункте 10 Индивидуальных условий была закреплена обязанность заёмщика в обеспечение исполнения кредитных обязательств заключить договор залога недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, площадью 82,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

Как установлено в судебном заседании, Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 2 465 000 руб. 00 коп. на счет ответчика №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями и требованиями закона.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 ГК РФ).

Согласно графику платежей, ФИО1, ФИО2 обязались погашать кредит ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, путем уплаты аннуитетного платежа, начиная с дд.мм.гггг., размер которых определяется по формуле, указанной в Общих условиях и указывается в Графике платежей, первый платеж - 7 300 руб. 00 коп. (последний платеж – 12034 руб. 13 коп.).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, задолженность по кредитному договору ответчиками была частично погашена, при этом с июня 2018 года по май 2021 года платежи производились регулярно, ежемесячно, в основном в соответствии с графиком платежей, последний платеж был произведен дд.мм.гггг. в сумме 947,98 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Согласно п. 4.3 Общих условий договора, Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае нарушения клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. имеется задолженность в размере 1 837 135 руб. 61 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1 663 009 руб. 15 коп., сумма процентов за пользование кредитом, начисленные по дд.мм.гггг. включительно – 157 772 руб. 58 коп., сумма неустойки за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленная по дд.мм.гггг. включительно – 16 353 руб. 88 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету ФИО1, ФИО2 и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиками не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. имеется задолженность в общей сумме 1 837 135 руб. 61 коп.

При установленных обстоятельствах суд находит иск ООО «ЖИВАГО БАНК» в части взыскания с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования ООО «ЖИВАГО БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 10.3.1 Условий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличие кредитной задолженности в сумме 1 837 135 руб. 61 коп. в судебном заседании подтвержден, соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не имеется, исковое заявление ООО «ЖИВАГО БАНК» в части обращения взыскания на предмет залога является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 23 386 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск ООО «ЖИВАГО БАНК» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «ЖИВАГО БАНК» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (<...>), ФИО2 (<...>) в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 1 837 135 руб. 61 коп., из которых 1 663 009 руб. 15 коп. – основной долг; 157 772 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом, начисленные по дд.мм.гггг. включительно; 16 353 руб. 88 коп. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленная по дд.мм.гггг. включительно.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере, начисленные из расчета 11,0% годовых на непогашенный основной долг за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга).

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» неустойку, начисленные из расчета 7,25% годовых на непогашенные проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга).

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» неустойку, начисленные из расчета 7,25% годовых на непогашенные проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (уплаты процентов за пользование кредитом).

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. обратить взыскание на заложенное имущество – 4-комнатную квартиру, назначение: жилое, площадью 82,8 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 030 000 руб. 00 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «ЖИВАГО БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 386 руб. 00 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Рязани, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено 20 января 2025 года.

Судья–подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Е.Ю. Горбатенко

Помощник судьи

Советского районного суда г. Рязани

ФИО3